Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2330/2020 ~ М-2171/2020 от 30.09.2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе председательствующего Волкова М.В.,

при секретаре судебного заседания Ярилиной А.А.,

с участием представителя ответчика АО «ОСК» - Винокуровой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Львовой Н. В. к АО «ОСК» о защите прав потребителя страховых услуг

УСТАНОВИЛ:

Львова Н.В. обратилась в Красноглинский районный суд <адрес> с названным иском, мотивировав свои требования тем, что является водителем и ежегодно страхует свою автогражданскую ответственность в рамках ОСАГО. По полису ОСАГО серии ССС № сроком действия с <дата> по <дата> истцу присвоен 5 водительский класс коэффициента "бонус-малус" (КБМ) 0,9, что является основанием для учета за истцом данного водительского класса по новому полису ОСАГО от <дата> серии № № сроком с <дата> по <дата>, поскольку истец не совершала ДТП, не допускала наступления страховых случаев по ее вине, а потерпевшим не проводились страховые выплаты. Однако страховщик автогражданской ответственности АО «ОСК»при выдаче полиса серии № № незаконно уменьшил водительский класс истца до 4 с КБМ 0,95, что привело к увеличению страховой премии и нарушило права истца. Истец обращалась к страховщику с заявлением об увеличении водительского класса до 5, но получила отказ, что обусловило ее обращение с иском в суд.

На основании изложенного, истец просит суд признать за ней 5 водительский класс, возложить на страховщика обязанность внести достоверные сведения в АИС РСА ОСАГО о ее водительском классе, взыскать с АО «ОСК» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 8000 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 15000 рублей и почтовые расходы, штраф.

Львова Н.В., представитель Российского С. Автостраховщиков в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

В силу ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения явившихся в судебное заседание участников процесса, не возражавших относительно продолжения рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В письменных отзывах АО «ОСК»,Российский С. Автостраховщиков просили суд оставить иск без удовлетворения.

Представитель ответчика АО «ОСК» - Винокурова М.Г. по доверенности от <дата> в судебном заседании возражала относительно удовлетворения иска, так как права страхователя общество не нарушало, водительский класс истца и КБМ установлены правильно в соответствии с законом и правилами ОСАГО, так как предыдущий договор ОСАГО действовал менее года, что исключает возможность применения понижающего коэффициента и он остается прежним.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит иск Львовой Н.В. не подлежащим удовлетворению последующим основаниям.

В соответствии со ст. 936 ГК РФ, обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В силу ст. 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ст. 8 указанного закона, регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Указаниями Банка России от <дата> N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовавших в спорный период) установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (коэффициент КБМ).

В соответствии с данными Указаниями, для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий на спорный период регулировались Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховыми тарифами ОСАГО, утвержденными Указанием Банка России от <дата> N 3384-У.

Пп. "а" п. 2 ст. 9Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от <дата> N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ).

Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которым коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1);

Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2);

По смыслу приведенных выше положений, расчет коэффициента КМБ, представляющего собой, по существу скидку за безаварийное использование транспортного средства, осуществляется в зависимости от выбранного варианта страхования гражданской ответственности (с ограничением лиц, допущенных к управлению и без такого ограничения).

Поскольку в силу названных выше положений федерального закона объектом страхования является не конкретное транспортное средство, а гражданская ответственность его владельца, то класс водителя применительно к конкретному транспортному средству определяется с учетом страховых возмещений по всем договорам страхования его гражданской ответственности.

Судом установлено, что <дата>. Щепихин А. Н. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в отношении автомобиля марки ToyotaLandCruiser, гос. номер №, на период страхования с <дата>. Согласно указанному заявлению, к управлению ТС допущены водители: Львова Н. В., Якунин В. В., Щепихин А. Н..

После получения заявления АО «ОСК» направило в АИС РСА запрос (ИД №).

Согласно п. 10.1 ст. 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Согласно полученной из АИС РСА информации максимальное значение коэффициента КБМ, который должен быть применен при расчете страхового тарифа по договору ОСАГО, составило 0,95.Указанный КБМ был применен при расчете страховой премии, подлежащей уплате при заключении договоров ОСАГО.

Щепихин А. Н. уплатил страховую премию в размере 10 014 руб. 98 коп., а АО «ОСК» выдало ему полис ОСАГО серии ЕЕЕ №.

03.06.2016г. Щепихин А. Н. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в отношении автомобиля марки ToyotaLandCruiser, гос. номер №, на период страхования с <дата>. Согласно указанному заявлению, к управлению ТС допущены водители: Львова Н. В., Щепихин А. Н.. Страховые случаи отсутствовали.

После получения заявления АО «ОСК» направило в АИС РСА запрос (ИД №).

Согласно полученной из АИС РСА информации максимальное значение коэффициента КБМ, который должен быть применен при расчете страхового тарифа по договору ОСАГО, составило 0,9.Указанный КБМ был применен при расчете страховой премии, подлежащей уплате при заключении договоров ОСАГО.

Щепихин А. Н. уплатил страховую премию в размере 9 487 руб. 87 коп., а АО «ОСК» выдало ему полис ОСАГО серии ЕЕЕ №.

<дата>. Щепихин А. Н. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в отношении автомобиля марки ToyotaLandCruiser, гос. номер №, на период страхования с <дата>. Согласно указанному заявлению, к управлению ТС допущены водители: Львова Н. В., Щепихин А. Н.. Страховые случаи отсутствовали.

После получения заявления АО «ОСК» направило в АИС РСА запрос (ИД №).

Согласно полученной из АИС РСА информации максимальное значение коэффициента КБМ, который должен быть применен при расчете страхового тарифа по договору ОСАГО, составило 0,85.Указанный КБМ был применен при расчете страховой премии, подлежащей уплате при заключении договоров ОСАГО.

Щепихин А. Н. уплатил страховую премию в размере 8 960 руб. 77 коп., а АО «ОСК» выдало ему полис ОСАГО серии ЕЕЕ №.

<дата>. Щепихин А. Н. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТСв

отношении автомобиля марки ToyotaLandCruiser, гос. номер №, на период страхования с <дата>. Согласно указанному заявлению, к управлению ТС допущены водители: Львова Н. В., Щепихин А. Н.. Страховые случаи отсутствовали.

После получения заявления АО «ОСК» направило в АИС РСА запрос (ИД №).

Согласно полученной из АИС РСА информации максимальное значение коэффициента КБМ, который должен быть применен при расчете страхового тарифа по договору ОСАГО, составило 0,8.Указанный КБМ был применен при расчете страховой премии, подлежащей уплате при заключении договоров ОСАГО.

Щепихин А. Н. уплатил страховую премию в размере 8 433 руб. 66 коп., а АО «ОСК» выдало ему полис ОСАГО серии ККК №.

29.05.2019г. Щепихин А. Н. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в отношении автомобиля марки ToyotaLandCruiser, гос. номер №, на период страхования с <дата>. Согласно указанному заявлению, к управлению ТС допущены водители: Львова Н. В., Щепихин А. Н.. Страховые случаи отсутствовали.

После получения заявления АО «ОСК» направило в АИС РСА запрос (ИД №).

Согласно полученной из АИС РСА информации максимальное значение коэффициента КБМ, который должен быть применен при расчете страхового тарифа по договору ОСАГО, составило 0,75.Указанный КБМ был применен при расчете страховой премии, подлежащей уплате при заключении договоров ОСАГО.

Щепихин А. Н. уплатил страховую премию в размере 7 590 руб. 30 коп., а АО «ОСК» выдало ему полис ОСАГО серии ККК №.

От Львовой Н.В., Щепихина А.Н. в адрес АО «ОСК» заявлений и обращений о применении неверного значения КБМ не поступало.

Таким образом, АО «ОСК» не было допущено нарушений действующего законодательства в связи с заключением договоров ОСАГО, поскольку АО «ОСК» использовало данные, содержащиеся в базе АИС РСА в соответствии с приведенными выше требованиями Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами ОСАГО согласно которым если последним закончившимся договором является договор, в котором водитель, для которого определяется КБМ был указан в качестве лица, допущенного к управлению, менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора), КБМ из такого договора может быть принят за начальный КБМ только при условии, что отсутствуют другие договоры, закончившиеся не более года назад, в которых водитель был лицом, допущенным к управлению на протяжении всего срока действия договора.

Так как договор ОСАГО серии ССС №, в который дополнительным соглашением была вписана истец, действовал менее года, то понижающий коэффициент отсутствует и остается прежним 0,95 (4 класс).

В связи с чем у суда нет оснований для признания за истцом 5 водительского класса и возложении на страховщика обязанности внести соответствующие сведения в АИС РСА ОСАГО.

Так как ответчики не нарушали прав истца суд отказывает во взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Поскольку в иске отказано полностью, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для возмещения истцу судебных расходов оплату юридических услуг и почтовых расходов.

На иные обстоятельства в обоснование своих требований истец не ссылалась и доказательства тому не представляла.

Иные доказательства в обоснование своих требований сторона истца суду также не представила, в то время как имеющиеся в деле доказательства достаточными для удовлетворения иска не являются.

Таким образом, требования истца не основаны на законе, не подтверждаются представленными в дело доказательствами и потому не подлежат удовлетворению.

В связи с чем, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Львовой Н. В. к АО «ОСК» о защите прав потребителя страховых услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в <адрес> областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Волков

Мотивированное решение суда составлено <дата>.