Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1332/2021 от 03.02.2021

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2021 года

Гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № ******, согласно которому заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Сумма кредита была своевременно предоставлена заемщику. Вместе с тем, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65389 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» подписан договор № ****** уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Феникс».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по возврату кредита, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 65389 рублей 32 копейки, из которых: 49531 рубль 76 копеек - основной долг, 15857 рублей 56 копеек - проценты на непросроченный основной долг, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2161 рубль 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель в судебном заседании иск не признали. Ответчик не оспаривал, что им в АО «Райффайзенбанк» была получена кредитная карта, впоследствии образовалась задолженность, которую он перестал погашать весной или осенью 2016 года. Требование об оплате полной суммы задолженности в его адрес не поступало. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности, который подлежит исчислению с момента внесения последнего платежа.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ******, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на сумму 30000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых (л.д. 15).

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив заемщику кредитную карту, которая была им активирована, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

На основании заявления ответчика, в офертно-акцептной форме стороны заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № ******, в соответствии с которым ФИО1 предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковский карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 30000 рублей.

По условиям п. 7.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей даты расчетного периода (л.д. 21).

Выписка по счету кредитной кары формируется ежемесячно в 23 часа 59 минут по московскому времени дня, предшествующего Расчетной дате и содержит сведения о размере и сроках внесения минимального платежа (п. 7.5.1 Общих условий).

В то же время ФИО1 принятые обязательства по погашению кредита по карте и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял, допускал просрочки. Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 65389 рублей 32 копейки, из которых: 49531 рубль 76 копеек - основной долг, 15857 рублей 56 копеек - проценты на непросроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № ******, в соответствии с которым АО «Райффайзенбанк» уступил право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65389 рублей 32 копейки, из которых: 49531 рубль 76 копеек - основной долг, 15857 рублей 56 копеек - проценты на непросроченный основной долг (л.д. 61-64).

Однако в ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из содержания заявления, а также порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «Райффайзенбанк» следует, что заемщик в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступления на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Расчетный период установлен с 30 числа месяца (первый расчетный период начинается с даты активации карты) по 29 число следующего месяца, а платежный период с 29 числа окончания соответствующего расчетного периода и равен одному календарному месяцу.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, он не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору на получение потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-54).

Внесение последнего платежа ФИО1 в счет исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ, по правилам абзаца 1 статьи 203 ГК РФ является признанием ответчиком долга.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ расходные либо приходные операции по карте ответчиком не совершались. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен (л.д.58).

При таких обстоятельствах, поскольку о нарушении своих прав кредитор узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа уже истекший срок исковой давности составлял 2 года 1 месяц 7 дней, то после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ он возобновил свое течение, оставшийся период срока составил 10 месяцев 23 дня, которые истекли ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением ООО «Феникс»» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой корреспонденции), то есть по истечении более чем одного года со дня, когда кредитору стало известно о нарушении своих прав и образования у ответчика задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ООО «Феникс» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем, по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Киямова Д.В.