Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-978/2020 ~ М-304/2020 от 04.02.2020

Р Е Ш Е Н И Е(ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Волковой Анне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Минусинский городской суд с требованиями к Волковой А.А. о взыскании долга. В своем иске истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору от 05.04.2008 года в размере 59 553 рубля 10 копеек образовавшуюся в период с 20.06.2014 года по 19.12.2014 года, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 986 рублей 59 копеек. Определением судьи от 06.02.2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, было привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Истец в иске свои требования мотивировал следующим. 05.04.2008 года между АО «Тинькофф Банк» и Волковой А.А. в офертно- акцептной форме был заключен кредитный договор № № с лимитом задолженности 70 000 рублей. В своем заявлении- анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью договора между сторонами. Банк исполнил свои обязательства по договору, ответчик уклоняется от погашения задолженности по кредиту. В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком заемщику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 26.11.2012 ответчик акцептовал оферту банка и заключил договор реструктуризации № №. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 19.12.2014г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 20.06.2014 года по 19.12.2014 года. Задолженность в установленном порядке погашена не была. 29.12.2014 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На момент переуступки задолженность Волковой А.А. перед банком составила 59 553 рубля 10 копеек. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору от 05.04.2008 года в размере 59 553 рубля 10 копеек, а также суму уплаченной государственной пошлины в размере 1 986 рублей 59 копеек.

Ответчик Волкова А.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайства об отложении дела суду не представила. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора АО «Тинькофф Банк» в зал суда не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела суду не направил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее. 30.05.2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Волковой А.А.. в офертно- акцептной форме был заключен кредитный договор № № с лимитом задолженности 70 000 рублей. В своем заявлении- анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью договора между сторонами.

Данный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операции (п. 2.3 л.д. 36). Согласно содержанию заявления- анкеты, заемщик Волкова А.А. получила кредит на условиях тарифного плана 1.0 (л.д. 34 оборот).

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 37 оборот), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик не выполнял свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

Как следует из п. п. 5.1, 5.2 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы), штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Пунктом 11.1 Общих условий (л.д. 39) предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с нарушением заемщиком условий договора, 12.11.2012 года банк направил в адрес заемщика заключительный счет (л.д. 46), по которому задолженность составила 79 553 рубля 10 копеек, из которых: 67 969 рублей 68 копеек кредитная задолженность; 10 192 рубля 03 копейки задолженность по процентам и 1 391 рубль 39 копеек иные платы и штрафы.

26.11.2012 года между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации № № на следующих условиях (л.д. 48). Целью кредита является погашение существующей задолженности по договору кредитной карты, за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита сразу направляется на погашение задолженности по кредитной карты. Срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита банком. Процентная ставка устанавливается тарифами, остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими общими условиями кредитования.

Погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа, который устанавливается в размере 2 300 рублей. Минимальный платеж отражается в счете- выписке, который заемщик получает 24 числа каждого месяца. Путем внесения платежа на договор реструктуризации заемщик согласился со всеми условиями договора реструктуризации.

Согласно тарифному плану 1.0 (л.д. 41 оборот), ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: процентная ставка по кредиту- 12,9 %, штраф за неуплату минимального платежа первый раз- 190 рублей, второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 390 рублей; третий раз подряд и более- 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В нарушение условий кредитования ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате регулярного платежа.

Волковой А.А. условия договора реструктуризации нарушались неоднократно, в связи с чем, 19.12.2014 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 20.06.2014 года по 19.12.214 года и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 59 553 рубля 10 копеек. Как следует из выписки по счету и расчету задолженности (л.д. 28-32), последнее пополнение банковской карт ответчиком было произведено 30.04.2014 года в размере 2 000 рублей (л.д. 32).

29.12.2014 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На момент переуступки задолженность Волковой А.А. перед банком составила 59 553 рубля 10 копеек (л.д. 12), из которых (согласно выписке по счету л.д. 31) 57 461 рубль 71 копейка - задолженность по основному долгу и 2 091 рубль 39 копеек- сумма штрафа. После состоявшейся переуступки прав заемщиком в счет исполнения обязательств платежей не вносилось.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору Волкова А.А. была уведомлена надлежащим образом (л.д. 24). В настоящее время истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору от 05.04.2008 года в размере 59 553 рубля 10 копеек

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: справкой о размере задолженности; актом приема- передачи прав требования; договором уступки прав требований; Уставом ООО «Феникс»; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; свидетельством о государственной регистрации юридического лица; протоколом общего собрания участников; присоединением к договору коллективного страхования; уведомлением о состоявшейся уступке; выписками из лицевого счета; расчетами задолженности; паспортом заемщика; определением об отмене судебного приказа; тарифами; Общими условиями обслуживания и выпуска кредитных карт; тарифами; заключительным счетом; офертой по договору реструктуризации; рекомендуемым графиком платежей; адресной справкой.

Суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленных истцом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.

В соответствии с ч.1, ч.2, ч.3 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Уступка банком своих прав требований лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, поскольку право требования возврата суммы кредита не является банковской операцией, но только с согласия должника в силу ст. 388 ГК РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», предусматривающего, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере его регулирования. Таким образом, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, допускается только с согласия должника. Из указанного толкования следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из содержания анкеты- заявления, заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы и общие условия, являются неотъемлемой частью договора между сторонами. Условий комплексного банковского обслуживания и Общими условиями предусмотрено право банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (л.д. 40). Подписывая кредитный договор, Волкова А.А. выразила свое согласие со всеми существенными условиями договора.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Как было установлено судом, согласно акту приема-передачи к договору цессии (л.д. 12) и расчету задолженности (л.д. 32), сумма просроченной задолженности составила

59 553 рубля 10 копеек, из которых 57 461 рубль 71 копейка - задолженность по основному долгу и 2 091 рубль 39 копеек - сумма штрафа.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 59 553 рубля 10 копеек. Доказательств погашения задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено, в связи с чем, заявленная истцом ко взысканию сумма в размере 59 553 рубля 10 копеек подлежит взысканию.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 1 986 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 539 ░░░░░░ 69 ░░░░░░; ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░- 59 553 ░░░░░ 10 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░- 1 986 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: