Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5126/2011 ~ М-4623/2011 от 21.09.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 06 декабря 2011 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Крайковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Шистеровой М. Е. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Шистерова М.Е. обратилась в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что между ней и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты содержащей общую денежную сумму в размере <данные изъяты>

В дальнейшем истцу стало известно о том, что банк из сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал суммы в счет погашения комиссий и плат, а именно 9273,13 рублей – общая сумма уплаченных отложенных комиссий по договору по типовой операции.

Ссылаясь на то, что взимание указанных комиссий противоречит действующему законодательству, истица просила суд применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав банк произвести перерасчет по кредитному договору, взыскать в ее пользу с банка уплаченные денежные средства в счет отложенных комиссии в размере 9273 рублей 13 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 15000 рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме 860 рублей, а также взыскать в доход государства штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы.

В судебном заседании представитель истца Задорин В.А. по доверенности поддержал требования полностью по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Шистеровой М.Е. от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому установлен лимит кредита 26000 рублей, полная стоимость кредита составляет 65,25% годовых.

Согласно договору, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты.

Согласно п. 5. кредитного договора, при заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией и получил по одному экземпляру Общих условий и тарифов.

Из п. 6 кредитного договора следует, что клиент выражает свое согласие с установленным банком лимитом кредита, обязуется соблюдать условия договора, Общих условий, Тарифов, в том числе, срок и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты задолженности в сроки, указанные в п. 2 Приложения № 1 к договору.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1.ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1, операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основе соответствующих лицензий. Банк России устанавливает обязательные правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы.

Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 (ред. от 11.07.2011г.) "О банках и банковской деятельности") процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно актам банка России, посвященным расчету полной стоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды должны включаться в расчет полной стоимости кредита.

Включение в рассматриваемый договор условие о необходимости оплаты полной стоимости ведения счета – отложенных комиссий по договору, является действиями банка в целях создания условий для предоставления и погашения кредита.

Таким образом, взысканная сумма с истицы в размере 9273,13 рублей, является отложенной комиссией по договору. Действующим законодательством предусмотрен запрет на взыскание банками лишь комиссий за открытие и ведение ссудного счета, которые не являются банковскими счетами, и данные действия банка не являются самостоятельной банковской услугой. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета ЗАО «ДжиИ Мани Банк» не установлена, условия по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Истица не лишена была возможности обратиться в иную организацию с просьбой о предоставлении кредита в случае, если условия предоставления кредита у ответчика ее не устраивали.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что с истицы была взыскана сумма отложенных комиссий по договору, доказательств взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета суду не предоставлено, требования истицы о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шистеровой М. Е. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна

Судья