Решение по делу № 2-897/2016 ~ М-843/2016 от 22.08.2016

Дело №2-897/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2016 года                                город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Дыртык Ш.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Солидарность» к Ондар А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее – ОАО КБ «Солидарность») обратилось в суд с иском к Ондар А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав на то, что Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений 03 июня 2011 года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ответчику выдан кредит в размере 202 622,17 рублей, на срок 84 месяца, под 29,04 процента годовых. Банк исполнил свои обязательства. Заемщик обязался ежемесячно до 25 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Заемщик нарушил график внесения платежей, тем самым нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ему предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 12.08.2016 года составляет 638 дней. Последний платеж произведен 12 января 2015 года. Все права требования, предусмотренные вышеуказанным кредитным договором, переданы ОАО КБ «Солидарность» на основании договора об уступке прав требования (цессии). 30 июня 2016 года произведена отмена пени в размере 300122,20 рублей. Размер задолженности по состоянию на 04 августа 2016 года составляет 273158,32 руб., в том числе: сумма основного долга – 151095,24 руб.; проценты за пользование кредитом – 21797,48 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – 13697,49 руб.; пеня по просроченному основному долгу – 48231,72 руб.; пени по просроченным процентам – 6517,41 руб. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик не выполняет свои обязательства, задолженность не погашает. Просит взыскать с Ондар А.Б. задолженность по кредитному договору по состоянию на 04 августа 2016 года в размере 273 158,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5931,58 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от 03 июня 2011 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца извещен о времени и месте проведения судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Ондар А.Б. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, на основании ст.167 УПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление № на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы от 03 июня 2011 года, из которого следует, что Ондар А.Б. подтверждая, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», предлагает ЗАО Национальный банк сбережений на условиях указанных, в настоящем заявлении предоставить ей кредит на неотложные нужды, и заявляет, что данное заявление представляет собой её оферту о заключении между ней и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления. Также Ондар А.Б. подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) банком ее заявления будет являться момент совершения банком действий по зачислению денежных средств на его счет в банке, с этого момента кредитный договор в порядке ст.819, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ будет считаться заключенным.

Из второй части заявления видно, что сумма кредита составляет 202622,17 рубля, срок кредита 84 месяца. Стандартная плата за кредит составляет 2,42% годовых, повышенная плата 3,42% годовых, пониженная процентная ставка. Сумма ежемесячного платежа 5685 рублей. Дата ежемесячного платежа – 25 число месяца. Заемщик ежемесячно в срок даты ежемесячного платежа перечисляет (вносит) на свой счет в ЗАО Национальный банк сбережений денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств в кассе банка либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в зависимости от того, какой способ получения кредита выбрал заемщик при составлении заявления на выдачу кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика. Заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и сроки указанные в заявлении на выдачу кредита; в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

Пунктом 6 Правил установлен порядок погашения задолженности, согласно которому погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщика. В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору банк выдает заемщику график платежей. Не позднее даты очередного ежемесячного платежа по графику платежей заемщик должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа указанной в графике платежей.

Договором об уступке прав требования (цессии) № от 6 декабря 2014 года Закрытое акционерное общество Национальный Банк Сбережений передал ОАО КБ «Солидарность» права требования исполнения денежных обязательств к Ондар А.Б., возникшие из кредитного договора, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Цедент уступил указанные денежные требования к должнику, а также вышеуказанные права, обеспечивающие исполнение обязательств должника, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на день заключения настоящего договора, включая требовании в отношении сумм основной задолженности по кредиту, сумм причитающихся процентов, а также сумм пеней, штрафов и неустойки, как существующих, срок платежа по которым наступил, так и будущих требований (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).
    Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ответчиком производились с нарушением срока установленного кредитным договором, то есть ответчиком не исполнены обязательства принятые на себя по кредитному договору.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет Ондар А.Б. 03 июня 2011 года было перечислено 202 622 рубля 17 копеек, что подтверждается мемориальным ордером от 03.06.2011 года.

В соответствии с п.8 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, в том числе двукратной просрочки платежей по графику платежей на срок более 10 дней.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк рассчитывал получить определенные условиями договора возврата полученных кредитов с процентами за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредиты в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Ондар А.Б. досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, установлено, что ответчик Ондар А.Б., надлежащим образом не выполнила условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов. У нее образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности в размере 273158,32 руб., в том числе: сумма основного долга – 151095,24 руб.; проценты за пользование кредитом – 21797,48 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – 13697,49 руб.; пеня по просроченному основному долгу – 48231,72 руб.; пени по просроченным процентам – 6517,41 руб., подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

В подтверждение соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, связанного с расторжением договора, истец не представил суду никаких доказательств, и поэтому в соответствии с абзацем вторым статьи 222 ГПК РФ исковое требование о расторжении кредитного договора подлежит оставлению без рассмотрения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 5931,58 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к Ондар А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Ондар А.Б. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в сумме 273 158 рублей 32 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 931 рубль 58 копеек.

Исковое требование о расторжении кредитного договора оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья                                    Бирилей Ч.Б.