Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2257/2016 ~ М-1923/2016 от 17.08.2016

Дело № 2–2257/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

с участием представителя истца Бойко Р.Ю., (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Решетникову <данные изъяты>, Бородиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Сарапульский городской суд УР с иском Решетникову С.В., Бородиной З.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 25 декабря 2013 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Сарапуле и ИП Решетниковым С.А. (статус ИП прекращен с 16.04.2015 года) был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 2388000 руб. под 18% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение недвижимости. Погашение кредита должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом - до 25 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с января 2014 года в сумме 66333 руб. Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, процентов, неустойки не исполнено. На 20 июля 2016 года задолженность Заемщика перед истцом составляет: 597009 руб. – сумма основного долга; 18794,89 руб. – проценты; 17955,30 руб. – проценты на просроченный кредит; 6403,14 руб. – пени на сумму основного долга; 906,81 руб. – пени на просроченные проценты; 1015,87 руб. – комиссия за обслуживание кредита; 100,42 руб. – пени на комиссию. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитномудоговоруявляется договор поручительства физического лица № <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года, согласно которому поручителем является Бородина З.Ф.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года по состоянию на 20 июля 2016 года в размере 642185,43 руб. из них: 597009 руб. – сумма основного долга; 18794,89 руб. – проценты; 17955,30 руб. – проценты на просроченный кредит; 6403,14 руб. – пени на сумму основного долга; 906,81 руб. – пени на просроченные проценты; 1015,87 руб. – комиссия за обслуживание кредита; 100,42 руб. – пени на комиссию, а также взыскать проценты за пользование денежными средствами по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с 21 июля 2016 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9621,85 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать с пользу истца с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года по состоянию на 14 октября 2016 года в размере 482905,08 руб., из них: 444149,83 руб. – сумма основного долга; 5937,65 руб. – проценты; 7869,78 руб. – проценты на просроченный кредит; 20457,55 руб. – пени на сумму основного долга; 2643,81 руб. – пени на просроченные проценты; 1688,06 руб. – комиссия за обслуживание кредита; 158,40 руб. – пени на комиссию, а также взыскать проценты за пользование денежными средствами по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с 15 октября 2016 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9621,85 руб.

Ответчики в судебное заседание не явились, представителя не направили, сведения об уважительных причинах неявки в судебное заседание, возражений и доказательств по иску не представили, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании представитель истца Бойко Р.Ю. заявленные требования с учетом уточнений поддержал.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно кредитному договору№<данные изъяты> от 25 декабря 2013 года, заключенному в письменной форме между ОАО«Российский Сельскохозяйственный банк»и Решетниковым С.В. кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Сумма кредита составляет 2388000 руб., срок возврата кредита до 30 декабря 2013 года, процентная ставка 18 % годовых. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользованием им в порядке, установленном договором, ежемесячно согласно графику, по которому ежемесячный платеж составляет 66333 руб., дата платежа – 25 число каждого месяца, последний платеж должен быть внесен20.12.2016 годав размере 66345 руб.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора с заемщика взимаются следующие комиссии: за предоставление кредита в размере 0.8% от суммы кредита единовременно; за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности, комиссия включает в себя НДС, и иные комиссии.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере2388000 руб. предоставлена Решетникову С.В. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером№<данные изъяты> от 26 декабря 2013 года.

Пунктами 4.5 — 4.5.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий в том числе случае ненадлежащего исполнения или неисполнения заемщиком обязанностей по своевременному возвращению кредита, уплате процентов, комиссий.

Должником вносились ежемесячные платежи не в полном объеме. После 12 апреля 2016 года платежи не вносились до 30 сентября 2016 года, когда был совершен последний платеж.

Поскольку обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредитному договору с 12 апреля 2016 года, Банк направлялответчикам требования о погашении задолженности, которые ответчиками не удовлетворены, что следует из искового заявления и ответчиками не оспорено.

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору по состоянию на14 октября 2016 года, долг по кредитному договору составил 482905,08 руб., из них: 444149,83 руб. – сумма основного долга; 5937,65 руб. – проценты; 7869,78 руб. – проценты на просроченный кредит; 20457,55 руб. – пени на сумму основного долга; 2643,81 руб. – пени на просроченные проценты; 1688,06 руб. – комиссия за обслуживание кредита; 158,40 руб. – пени на комиссию

Указанная сумма долга ответчиками не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п.4.1 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) отражаемой на ссудном счете заемщика Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Указанный порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно абз. 3 п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме.    

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется ее оплатить после предъявления кредитором соответствующего требования. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (по 25 число каждого месяца), пеня начисляется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России на установленную договором дату исполнения деленной на фактическое количество дней в текущем году (п. 7.1 договора)

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции ст.395 ГК РФ, действовавшей до вступления в законную силу Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ), за пользование чужими денежными средствами вследствие иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 6.1 Кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Согласно Указанию Банка России от 13 сентября 2012 года №2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка банковского рефинансирования составляет 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает возможным размер неустойки оставить без изменений.

Расчет неустойки (пени) суд находит также обоснованным.

В связи с вышеизложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с условиями Кредитного договора, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов за использование займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом взыскиваются до момента возврата суммы займа.

Следовательно, проценты подлежат начислению с15 октября 2016 года, поскольку расчет суммы процентов по кредитному договору истцом произведен по состоянию на14 октября 2016 года, до момента возврата суммы кредита.

Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета основаны на положения кредитного договора (п.1.3).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора и договора поручительства) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» Бородиной З.Ф.заключен договор поручительства№ <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года, которым установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором.

В пункте 2.2 данного договора установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Пунктом 4.2 договора определены условия прекращения поручительства, где указано, что оно прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в пункте 2.4 договора.

Пунктом 1.4.1 договора поручительства определен срок возврата (погашения) кредита –20.12.2016 года. Кредитным договором предусмотрено погашения кредитной задолженности (включающей сумму основного долга и проценты) ежемесячно по частям в соответствии с установленным графиком.

Таким образом, срок исполнения обязательства по возврату кредита и уплате последней части процентов за пользование им определен до20.12.2016 включительно.

Последний платеж в погашение по кредитному договору был произведен30 сентября 2016 года, последний платеж до подачи иска – 12 апреля 2016 года.

Принимая во внимание положения п. 4 ст. 367 ГК РФ и п. 4.2 договора поручительства, годичный срок, в течение которого требования могут быть предъявлены кБородиной З.Ф., как к поручителю, на момент предъявления иска не истек, то есть, поручительство не прекратилось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года по состоянию на 14 октября 2016 года в размере 482905,08 руб., из них: 444149,83 руб. – сумма основного долга; 5937,65 руб. – проценты; 7869,78 руб. – проценты на просроченный кредит; 20457,55 руб. – пени на сумму основного долга; 2643,81 руб. – пени на просроченные проценты; 1688,06 руб. – комиссия за обслуживание кредита; 158,40 руб. – пени на комиссию, а также проценты за пользование денежными средствами по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с 15 октября 2016 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9621,85 руб.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ОАО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по договору займа с ответчиков солидарно подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца следует также взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 9621,85 руб.     

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Решетникову <данные изъяты>, Бородиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Решетникова <данные изъяты>, Бородиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года по состоянию на 14 октября 2016 года:

- 444149,83 руб. – сумма основного долга;

- 5937,65 руб. – проценты;

- 7869,78 руб. – проценты на просроченный кредит;

- 20457,55 руб. – пени на сумму основного долга;

- 2643,81 руб. – пени на просроченные проценты;

- 1688,06 руб. – комиссия за обслуживание кредита;

- 158,40 руб. – пени на комиссию.

Взыскать солидарно с Решетникова <данные изъяты>, Бородиной <данные изъяты> солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами согласно кредитному договору из расчета 18% годовых, начисляемые на остаток по основному долгу начиная с15 октября 2016 годапо дату фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать солидарно с Решетникова <данные изъяты>, Бородиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере 9621,85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2016 года.

Судья Голубев В.Ю.