Решение по делу № 2-2184/2016 ~ М-1545/2016 от 22.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2016 года город Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи МосквитинойС.Н., при секретаре судебного заседания Дыбиной О.В., с участием ответчика Мыльниковой А.А., ее представителя Романова А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2184/16 по иску ПАО Сбербанк к Мыльниковой А. А. о расторжении договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мыльниковой А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указано, что ответчик на основании кредитного договора № от ****год, заключенного с истцом, получила кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <...>. сроком по ****год с уплатой 14% годовых на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества, а именно: жилого дома, назначение жилое, 2-этажный, общая площадь <...> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условны) №; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения садоводства, общая площадь <...> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. ****год было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****год, подписан график платежей №. В соответствии с договором была произведена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном объеме. На ****год размер полной задолженности составил <...>. Банк отправил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчик не выполнил. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Мыльниковой А.А., взыскать с Мыльниковой А.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...>., расходы по оплате госпошлины в размере <...>., обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен, ранее суду было представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Мыльникова А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что после потери работы у нее начались просрочки по оплате кредита. После оформления реструктуризации она оплачивала по новому графику, с июня 2015 г. она перестала оплачивать по кредиту.

Представитель ответчика Романов А.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требований не признал.

Заслушав пояснения ответчика, ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ****год между ОАО «Сбербанк России» и Мыльниковой А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит «Приобретение готового жилья» в размере <...>. на срок 360 месяцев, на следующих условиях: на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, процентная ставка – 14% годовых; платежная дата - ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

Факт зачисления денежных средств на банковский счет заемщика по кредитному договору подтверждается предоставленной выпиской по лицевому счету.

В настоящее время наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно ПАО Сбербанк.

****год было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****год, была произведена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком платежей №.

Жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> приобретены ответчиком по договору купли-продажи от ****год, в том числе за счет кредитных средств, в связи с чем, в силу ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данная недвижимость считается находящейся в залоге.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Из содержания искового заявления, выписки по лицевому счету, расчета задолженности, следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность в размере <...>.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчик, вступив в договорные отношения с Банком, обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в размере <...>. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный ответчиком расчет задолженности судом во внимание не принимается, поскольку из данного расчета следует, что ответчиком произведена оплата по кредиту в размере <...>., что опровергается расчетом истца, по которому ответчиком была произведена оплата по кредитному договору в большем размере – <...>.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком, суд приходит к следующему.

Установлено, что банком в адрес ответчика было направлено требование от ****год о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Однако ответа на данное требование так и не последовало.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что свидетельствует о существенном нарушении условий договоров ответчиком, в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без ответа, что свидетельствует о соблюдении истцом процедуры уведомления ответчика о досрочном расторжении договора, суд приходит выводу, что в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут и требования истца в этой части обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Ст. 334 ГК РФ и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в силу залога кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 54 п. 4 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от ****год г., в обеспечение исполнения которого была оформлена ипотека жилого дома и земельного участка, доказательств, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом в силу вышеприведенных правовых норм обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Рассматривая вопрос об определении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Согласно представленного ответчиком отчета об оценке недвижимого имущества от ****год рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет <...>.

Истцом каких-либо возражений относительно стоимости спорного имущества не заявлено, доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога, суду не представлено.

Принимая во внимание положения п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд приходит к выводу, что при продаже заложенного имущества с публичных торгов начальная продажная цена жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> должна составляет <...> руб. (80% от рыночной стоимости по отчету в размере <...> руб.).

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, при подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере <...> руб., то данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Мыльниковой А. А..

Взыскать с Мыльниковой А. А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение жилое, 2-этажный, общая площадь <...> кв.м., находящийся по адресу <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения садоводства, общая площадь <...> кв.м., находящийся по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <...>.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ****год.

Судья С.Н. Москвитина