Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4139/2016 ~ М-3595/2016 от 26.05.2016

Дело № 2-4139/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2016 года                              г.Новосибирск

    Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                      Илларионова Д.Б.,

секретаря                                  Зудиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Корчагиной ОВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Корчагиной О.В. о взыскании задолженности, просят взыскать просроченную задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период /дата/ по /дата/ включительно в размере 119042 руб. 69 коп., из которых: 104653 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 14389 руб. 61 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3580 руб. 85 коп.

В обоснование своих требований, истец ссылается на то, что /дата/ между АО «Тинькофф Банк» и Корчагиной О.В. был заключен договор кредитной карты №. Договор заключен в офертно-акцепной форме.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор /дата/ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

После вставления заключительного счета ответчику было предложено заключить договор реструктуризации сформировавшейся по договору кредитной карты задолженности.

Ответчику была направлена оферта с предложением заключить договор реструктуризации задолженности на условиях, изложенных в оферте. Так, договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта клиентом оферты, направляемой клиенту банком. Акцепт выражается в совершении клиентом первого такого платежа по реквизитам договора реструктуризации задолженности. Со дня получения банком первого такого платежа, договор реструктуризации задолженности считается заключены. Ответчик /дата/ внес платеж, по реквизитам указанным в оферте, тем самым активировав программу реструктуризации. Таким образом, /дата/ между банком и должником был заключен договор реструктуризации задолженности №.

В соответствии с п.4.2.1. Общих условий клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Однако ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал пропуск оплаты минимального платежа, в связи с этим на основании п.5.1 Общих условий Банк принял решение расторгнуть договор реструктуризации с ответчиком в одностороннем порядке.

/дата/ Банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации задолженности и выставил ответчику заключительный счет на общую сумму долга в размере 119042,69 руб.

На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед банком составляет 119042 руб. 69 коп., в том числе: 104653 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 14389 руб. 16 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Корчагина О.В. в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к извещению.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Если участник дела уклонился от получения извещения, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещен о дате судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, учитывая согласие истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В связи с неявкой ответчика, данное гражданское дело было рассмотрено судом на основании ст. 233-235 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что /дата/ между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и Корчагиной О.В. на основании заявления Корчагиной О.В. на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от /дата//л.д.36/ был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, с лимитом задолженности. Договор заключен в офертно-акцепной форме.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.44-55).

Ответчик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, обязался уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в установленные договором сроки вернуть кредит (л.д. 37).

Согласно п.п. 5.1,5.2,5.3 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели Дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке (л.д. 50).

Из представленных суду документов следует, что Корчагиной О.В. была выдана банковская карта с тарифным планом 1.0 c лимитом задолженности до 2 000 000 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, с базовой процентной ставкой до 12,9 % годовых, с минимальным платежом в размере 6% от задолженности (минимум 600 руб.) /л.д.41/.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику Корчагиной О.В. денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-24).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанных в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно/л.д.50/.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор /дата/ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета(л.д.59).

После вставления заключительного счета ответчику было предложено заключить договор реструктуризации сформировавшейся по договору кредитной карты задолженности.

Ответчику была направлена оферта (л.д.56) с предложением заключить договор реструктуризации задолженности на условиях, изложенных в оферте. Так, договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта клиентом оферты, направляемой клиенту банком. Акцепт выражается в совершении клиентом первого такого платежа по реквизитам договора реструктуризации задолженности. Со дня получения банком первого такого платежа, договор реструктуризации задолженности считается заключены. Ответчик /дата/ внес платеж, по реквизитам указанным в оферте, тем самым активировав программу реструктуризации. Таким образом, /дата/ между банком и должником был заключен договор реструктуризации задолженности №(л.д.57-58).

В соответствии с п.4.2.1. Общих условий клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Однако ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал пропуск оплаты минимального платежа, в связи с этим на основании п.5.1 Общих условий Банк принял решение расторгнуть договор реструктуризации с ответчиком в одностороннем порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорил в судебном заседании, что платежи по кредитному договору им не вносятся, судом, установлено не надлежащие исполнение ответчиком Корчагиной О.В. своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из представленного истцом суду расчета/л.д.25-34/ и справки о размере задолженности/л.д.61/ усматривается, что задолженность Корчагиной О.В. по кредитному договору по состоянию на /дата/ составляет – 119042 руб. 69 коп., в том числе: 104653 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 14389 руб. 16 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору /дата/ истец направил Корчагиной О.В. заключительный счет, в котором содержалось требование о погашении задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Однако, требование банка Корчагиной О.В. исполнено не было.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, отсутствием возражений со стороны ответчика, отсутствии ходатайств о применении ст.333 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 119042 руб. 69 коп., в том числе: 104653 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 14389 руб. 16 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ с Корчагиной О.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3580 руб. 85 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 232-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Корчагиной ОВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Корчагиной ОВ в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере 119042 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3580 руб. 85 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья (подпись)

Подлинник решения суда от 25.07.2016 хранится в материалах гражданского дела №2-4139/2016 находящегося в Октябрьском районном суде г. Новосибирска.