Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1245/2013 ~ М-1125/2013 от 09.07.2013

дело №2-1245\13

заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск 04 сентября 2013 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капцовой Т.Ю.,

при секретаре Ошурко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты> к Микрюкову О. Р. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У с т а н о в и л:

Истец Открытое акционерное общество «<данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику Микрюкову О.Р. о взыскании с него задолженности по кредитной карте в размере №.

В обоснование своих исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Сбербанка, Тарифами Сбербанка. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы <данные изъяты> <данные изъяты> в Условиях в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № с лимитом кредита №, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах <данные изъяты>. Также, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит № руб., срок кредита- № месяцев, длительность льготного периода -№ дней, процентная ставка по кредиту- №, процентная ставка по кредиту в льготный период- №, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- № от размера задолженности, дата платежа -не позднее № дней с даты формирования отчета.

В нарушение условий заключенного договором платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет № коп., в том числе: задолженность по основному долгу- № коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - №., неустойка в размере № коп., комиссия банка (плата за обслуживание кредитной карты)- № коп.

Просят суд взыскать с ответчика в их пользу вышеуказанную задолженность по кредитной карте в сумме № коп., расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме № коп.

Истец ОАО «<данные изъяты> письменно ходатайствовали о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме. Против вынесения заочного решения суда не возражают.

Ответчик Микрюков О.Р. надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явился, нее представил своих объяснений или возражения по существу заявленных требований.

Изучив заявленные требования, материалы данного гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор на предоставление ответчику Микрюкову О.Р. возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в форме публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Сбербанка, Тарифами <данные изъяты>. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы <данные изъяты> в Условиях в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора ответчику Микрюкову О.Р. была выдана кредитная карта <данные изъяты> № с лимитом кредита в № рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах <данные изъяты>. Также, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий, операции совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита.

ДД.ММ.ГГГГ Микрюковым О.Р. была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит № руб., срок кредита- №, длительность льготного периода -№ дней, процентная ставка по кредиту- № процентная ставка по кредиту в льготный период- №, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- № от размера задолженности, дата платежа - не позднее № дней с даты формирования отчета.

В соответствии с Условиями, Банк ежемесячно обязуется предоставлять держателю карты отчет, а держатель карты обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходиться на выходной \ праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным \ праздничным днем.

Из пункта 3.8 Условий следует, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифом Сбербанка.

В нарушение условий заключенного договором платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет № коп., в том числе: задолженность по основному долгу- № коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - № коп., неустойка в размере № коп., комиссия банка (плата за обслуживание кредитной карты)- № коп., что подтверждается материалами данного дела.

Суд проверил задолженность ответчика перед истцом, согласен с расчетом истца, находит его правильным. Размер задолженности ответчиком не оспорен. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, у истца имеются основания для предъявления требования о возврате долга с причитающимися процентами. Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчиком не представлено, суд полагает, что требования истца в части взыскания задолженности основного долга, процентов и неустойки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование о взыскании с ответчика комиссии за операционное обслуживании ссудного счета в размере № коп. удовлетворению не подлежит, поскольку взимание комиссии за обслуживание кредита нормами действующего законодательства не предусмотрено и действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку они являются способами учета денежных средств и являются кредиторской обязанностью Банка.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, из которых следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не является банковскими счетами и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными Центральным Банком Российской Федерации правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Ссудный счет, по смыслу гл.45 ГК РФ, не является банковским счетом, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

Таким образом, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен, а поэтому она не может быть возложена на ответчика (заемщика), поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией, установленных Центральным Банком Российской Федерации правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно в пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права заемщика как потребителя, а следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную ими при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ № ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- №., ░░░░░░░░░- № ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.