Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2016 ~ М-230/2016 от 25.01.2016

Дело № 2-363/2016

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2016 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2016 года ЗАТО г.Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Сендажи А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Коммерческий банк «Пойдем!» к имуществу умершего ФИО1, АО «Интач страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту – ОАО КБ «Пойдем!», Банк) обратился в суд с иском к имуществу умершего заемщика Павлова В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 74771,31 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.12.2014 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № 1389-01504-1744-09893-810/14ф, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 77000 руб. на срок 12 месяцев, на условиях уплаты процентов предусмотренных разделом 4 кредитного договора.

В соответствии с п.6 договора погашение кредита и процентов должно производиться в порядке, предусмотренном графиком платежей, не позднее 22-го числа каждого месяца, равными в сумме платежами в размере 8430 руб.

Согласно п.2.1. кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.4 договора, Банк потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов и прекратил начисление процентов.

Задолженность заемщика по кредитному договору за период с 13.02.2015 года по 21.10.2015 года составила 74771,31 руб., в том числе: основной долг, в том числе просроченный –72425,27 руб., проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные – 2346,04 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом –0 руб.

Заемщик ФИО1 умер *** года.

Истец в добровольном порядке отказался от требований о взыскании пени по договору займа, в связи с чем, просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 74771,31 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2443,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчиком по данному спору заявлен сын, дочь и супруга умершего заемщика- Павлова Л.А., Павлов В.В., Пенчинских Е.В., которые извещались судом по установленному месту жительства (регистрации), в судебное заседание не прибыли, ранее возражали против заявленных исковых требований, поскольку не являются наследниками умершего, в наследство не вступали. Кроме того, полагали, что являются ненадлежащими ответчиками, поскольку на момент заключения кредитного договора между истцом ФИО1 последний заключил договор страхования.

Определением суда от 21.03.2016 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Интач страхование».

Представитель ответчика АО «Интач страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявление, которым возражал против заявленных исковых требований, поскольку смерть ФИО1., застрахованного 19.12.2014 года по договору страхования № НC126105800 от несчастных случаев и болезней, согласно которому застрахованным являлся сам страхователь, от событий, перечисленных в условиях договора со сроком страхования с 14 часов 02 минут 19.12.2014 года по 24 часов 00 минут 18.12.2015 года наступила от ишемической болезни сердца (ИБС), крупноочаговый кардиосклероз. При этом заболевание *** были диагностированы страхователю задолго до заключения договора страхования еще в 2010 году. Таким образом, смерть *** года не является страховым случаем, и у страховой компании не возникает обязательств по выплате страхового возмещения.

С учетом изложенного, на основании абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского Кодекса РФ, с учетом положений, изложенных в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Исходя из обстоятельств спора, с учетом положений ст.ст.119, 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Исследовав материалы дела, обозрев медицинскую карту амбулаторного больного ФИО1., суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований ввиду следующего.

Судом установлено, что 19.12.2014 года между Банком и ФИО1. заключен кредитный договор № 1389-01504-1744-09893-810/14ф, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 77000 руб. на срок 12 месяцев, на условиях уплаты процентов предусмотренных разделом 4 кредитного договора.

В соответствии с п.6 договора погашение кредита и процентов должно производиться в порядке, предусмотренном графиком платежей, не позднее 22-го числа каждого месяца, равными в сумме платежами в размере 8430 руб.

Согласно п.2.1. кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.4 договора, Банк потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов и прекратил начисление процентов.

Задолженность заемщика по кредитному договору за период с 13.02.2015 года по 21.10.2015 года составила 74771,31 руб., в том числе: основной долг, в том числе просроченный –72425,27 руб., проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные – 2346,04 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом –0 руб.

Истец в добровольном порядке отказался от требований о взыскании пени по договору займа, в связи с чем просил взыскать наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 74771,31 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2443,14 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.

В соответствии со ст.ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, процентов в срок и порядке, предусмотренным Договором займа.

Как следует из материалов дела, ФИО1 умер ***, что подтверждается представленной в материалы дела записью акта о смерти *** от *** отдела ЗАГС администрации г.Североморска Мурманской области.

На основании ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 у него остался сын- Павлов В.В., который зарегистрирован в жилом помещении по адресу: *** дочь Пенчинских Е.В., которая зарегистрирована в жилом помещении по адресу: г***, супруга Павлова Л.А., зарегистрирована в жилом помещении по адресу: ***.

Согласно представленной справки ф.9 от 04.02.2015 года, собственником жилого помещения, расположенного по адресу: *** является Павлов В.В.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пунктах 34 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества - п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ.

Изложенному корреспондируют положения п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании": наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

При этом согласно поступивших по запросам суда сведений нотариуса нотариального округа г.Североморск Мурманской области Ефимовой Т.В. наследственное дело к имуществу умершего *** ФИО1, *** года рождения не заводилось.

Таким образом, из представленных в материалы дела доказательств установлено, что, хотя Павлов В.В. и Пенчинских Е.В. и являются детьми умершего, а Павлова Л.А. супругой умершего, они не приняли наследство умершего заемщика, какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии ими наследства не совершали. Доказательств наличия у умершего заемщика иных наследников и принятия ими наследства после его смерти в материалы дела также не представлено.

Таким образом, наследники к имуществу умершего ФИО1 судом не установлены.

Также судом при рассмотрении данного дела не добыты и доказательства наличия у ФИО1. имущества, за счет которого возможно было бы удовлетворить требования кредитора ОАО КБ «Пойдем!».

По запросам, направленным судом с целью установления имущества ФИО1 в суд поступили сведения МО МВД России по ЗАТО Североморск и Островной о том, что на его имя зарегистрированных транспортных средств не числится.

Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии сообщило, что в ЕГРП отсутствуют сведения о регистрации прав ФИО1 *** года рождения на объекты недвижимого имущества.

На открытом счете *** в АО «Альфа-Банк» денежные средства по состоянию на 26.04.2016 года отсутствуют.

На открытом 18.12.2009 года счете ОСБ ПАО «Сбербанк» ***

на имя ФИО1 по состоянию на 25.04.2016 года денежных средств не имеется.

Иных открытых счетов на имя ФИО1 в кредитных учреждениях не установлено.

Согласно данным УПФ по г. Североморску Мурманской области на индивидуальном лицевом счете ФИО1 отсутствуют сведения о накопительной части пенсии.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Определяя состав наследственного имущества, ст. 1112 ГК РФ предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При этом, согласно п. 2 данной статьи в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Таким образом, исходя из смысла действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что получение (выплата), причитающихся пенсионеру сумм пенсии является результатом совершения ряда последовательных действий, в том числе связанных с установлением права пенсионера на получение сумм пенсии конкретного вида и в определенном размере, что и определяет содержание обязанностей органа, осуществляющего пенсионное обеспечение (статьи 50 - 58, 65 названного Закона, статьи 22 и 24 Федерального закона от 15.12.2001 г. N 166-ФЗ "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации").

Выплате денежных средств, предоставляемых гражданину в рамках правоотношений по пенсионному обеспечению, предшествует принятие решения (акта) о выплате (начислении) ему пенсии (задолженности по пенсии) конкретного вида, исчисленной в порядке и размерах, установленных законодательством, либо органом, непосредственно осуществляющим пенсионное обеспечение, либо юрисдикционным органом, рассматривающим спор в рамках процессуальных правоотношений, возникающих в связи с социальным обеспечением граждан (вышестоящим органом или судом общей юрисдикции), куда пенсионер может обратиться в случае спора о праве на получение соответствующих сумм пенсий. При отсутствии оснований, влекущих обязанность органа, осуществляющего пенсионное обеспечение, выплатить конкретному лицу пенсию в определенном размере (образовавшуюся по каким-либо причинам задолженность по пенсии), отношения по начислению, перечислению (переводу) и выплате сумм пенсий не возникают.

Наследники, поскольку они не являются субъектами конкретного вида правоотношения по пенсионному обеспечению, не вправе требовать предоставления им материального обеспечения, предусмотренного в рамках у данного правоотношения, природа и содержание их прав носят иной характер, их права производны от прав наследодателя только в части получения сумм пенсии, полагающихся ему к выплате, но не полученных им при жизни. Не обладая всеми иными правами наследодателя, которые в соответствии с законом он мог реализовать в результате вступления в пенсионные правоотношения, они не вправе совершать и действия, направленные на признание за наследодателем права на получение пенсии и возложение в связи с этим на орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, обязанности произвести начисление и выплату соответствующих сумм пенсии, что является личным субъективным правом гражданина, как субъекта правоотношений по пенсионному обеспечению конкретного вида.

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу ч. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ смертью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований ст. ст. 1112, 1149, 1151, 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан был доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества в данном случае к наследникам первой очереди или как выморочного имущества в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Между тем в данном конкретном случае, Банком суду не представлено допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих указанные выше обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора.

Разрешая заявленные требования Банка к ответчику АО «Интач страхование», суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор - выгодоприобретателю.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страхованииимуществаграждан» в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Из материалов дела усматривается, что 19.12.2014 года между ФИО1. и АО «Интач Страхование» заключен договор страхования № НC126105800 от несчастных случаев и болезней, согласно которому застрахованным являлся сам страхователь, от событий перечисленных в условиях договора со сроком страхования с 14 часов 02 минут 19.12.2014 года по 24 часов 00 минут 18.12.2015 года.

Неотъемлемой частью договора явились правила страхования от несчастных случаев и болезней от 10.09.2014 года, с которыми ФИО1 был ознакомлен под роспись, о чем имеется надпись в договоре страхования.

Правила страхования были разъяснены и вручены Павлов В.И., о чем имеется соответствующая запись в договоре страхования.

Согласно п. 3 ст. 3 от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Таким образом, на договор добровольного личного страхования распространяются общие правила о свободе договора (ст. 1 ст. 421 ГК РФ) и возмездно ( ст. 423, ст. 424 ГК РФ).

Применительно к договору добровольного личного страхования эти общие правила выражаются в то, что страховщик и страхователь свободны в выборе контрагента и формулировании (выборе) условий, на которых заключается конкретный договор, в том числе, определении объекта страхования, страхового риска и страхового случая.

Страхователь, заключая конкретный договор страхования, исходя из своих потребностей и интересов, может выбрать подходящий страховой риск и (или) их совокупность, на случай наступления, которых проводится страхование (ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Возмездность договора добровольного личного страхования отражается в пропорциональности размера страховой премии страховым рискам (вероятности их наступления, величине их совокупности и т. д.) по конкретному договору.

При этом в силу п. 2 ст. 11 Закона об организации страхового дела страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

При этом важными факторами, влияющими на размер страховой премии, являются возраст и состояние здоровья застрахованного, имеющие заболевания до заключения договора страхования.

Указанные параметры расчета страховой премии страховщиком включены с целью правильного формирования страховых резервов для последующей выплаты страхового возмещения участникам страховых правоотношений.

Судом установлено, что Павлов В.И., являясь дееспособным гражданином, самостоятельно принял решение о заключении договор страхования и подключении к программе страхования на основании принятых и разработанных условий страхования АО «Интач Страхование» при заключении кредитного договора.

С условиями страхования Павлов В.И. был согласен, каких-либо возражений со стороны застрахованного представлено не было. При этом страховая премия была рассчитана на основании принятого страховой компанией обязательства, с учетом положений о страховых событиях, порядке расчета и выплаты страхового возмещения, а так же основаниях отказа в выплате.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При этом, страхователь (выгоприобретатель) или иное заинтересованное лицо должны иметь в виду, что в случае возникновения судебного спора в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации именно они, как стороны процесса, должны будут доказать, что событие, которое он рассматривает в качестве страхового случая, обладает всеми теми признаками, на которые были согласованы в договоре или правилах страхования.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой ст. 421 ГК РФ, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Правила толкования договора, изложенные в статье 431 ГК РФ, используются в случаях, когда отдельные условия (пункты) договора сформулированы его сторонами неясно или неточно. Выявление согласованной воли путем толкования условий конкретного договора осуществляется сначала с использованием правил пункта 1 статьи 431 ГК РФ, когда анализируется буквальное значение содержащихся в тексте слов и выражений, поскольку именно они прежде всего отражают результат согласованной вопи контрагентов. Устанавливая содержание конкретного условия при его неясности, условия сопоставляются с содержанием других условий и общим смыслом договора.

При невозможности таким образом установить действительную общую волю сторон договора применяются правила пункта 2 статьи 431 ГК РФ, а именно выясняется действительная общая воля сторон, учитывается цель договора и принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, в том числе переговоры и переписка контрагентов, практика их взаимоотношений, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

При этом, исходя из договора страхования НС126105800, ФИО1 были застрахованы следующие риски на основании следующих событий:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

-присвоение инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни;

-временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Согласно условий дополнительного соглашения к договору страхования (полису) № НС126105800 от 19.12.2014, выгодоприобретателем по риску смерть является Павлова Людмила Александровна.

В соответствии с разделом 2 правил страхования болезнью признается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов после вступления договора в силу.

Также дополнительными условиями, зафиксированными в договоре страхования, было установлено, что физические дефекты и недостатки, хронические и иные заболевания и травмы, произошедшие или имевшиеся у застрахованного до заключения договора страхования либо диагностированные в течение периода непокрытия, прямо или косвенно повлекшие за собой наступление происшествия, имеющего признаки страхового случая, или повлекшие за собой невозможность установить факт его наступления, обстоятельства наступления, полученные повреждения или размер ущерба являются основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Таким образом, анализируя положения договора в части риска смерти в результате заболевания, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица будет страховым событием только тогда, когда заболевание будет диагностировано впервые в период действия договора страхования.

Понятие страхового события выражено четко, ясно и понятно, обстоятельств, не позволяющих определить содержание, указанного условия, не установлено.

При этом данный принцип соответствует положениям, закрепленным в п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», о том, что событие должно обладать признаками вероятности и случайности.

судом установлено, что 12.02.2015 в адрес страховой компании поступило заявление от Павловой J1.A. о выплате страхового возмещения, согласно которому *** г. ФИО1 скончался. К указанному заявлению были приложены следующие документы: полис страхования НС 126105800, дополнительное соглашение от 19.12.2014 к договору страхования, справка о смерти *** о т *** выписной эпикриз из истории болезни 744946/6325, карточка с реквизитами, копия паспорта, выписка из медицинской карты амбулаторного больного, копия свидетельства о смерти.

Представленные в АО «Интач Страхование» медицинские документы содержали сведения о диагнозах и анамнезе страхователя.

Согласно указанным документам смерть ФИО1 наступила от ***.

При этом, как следует из представленного в материалы дела выписного эпикриза из истории болезни стационарного больного № 744946/6325 от 24.02.2011 при поступлении в ГУЗ Мурманская областная клиническая больница им П.А. Баяндина ФИО1 поставлен основной диагноз: ***. Из указанного медицинского документа также следует, что ФИО1 на момент поступления в стационар была перенесена операция на сердце, он осуществлял прием лекарственных препаратов в связи с имеющимся заболеванием.

Таким образом, есть заболевание в результате, которого ответчик скончался, было диагностировано страхователю задолго до заключения договора страхования.

Указанные обстоятельства также подтверждаются сведениями, отраженными в медицинской карте ФИО1

Таким образом, анализируя положения договора страхования №НС 126105800 от 19.12.2014 с учетом обстоятельств заявленного события, однозначно следует, что смерть ФИО1. *** страховым случаем не является.

Поскольку истцом объективных данных подтверждающих, наступления страхового события в рамках условий договора страхования не представлено, судом при рассмотрении дела не добыто, суд приходит к выводу, что у ответчика- АО «Интач Страхование» не возникает обязательств по выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО1

Следовательно, требования истца, предъявленные к АО «Интач Страхование» удовлетворению не подлежат.

При таком положении дел, ввиду отсутствия наследников умершего должника ФИО1 и имущества, являющегося предметом наследования, а также принимая во внимание отсутствие у страховой компании обязательств по выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО1 суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ОАО КБ «Пойдем!» требований, и отказывает истцу в иске в полном объеме.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО Коммерческий банк «Пойдем!» к имуществу умершего ФИО1, АО «Интач страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий Е.А. Фомина