Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-413/2020 (2-4543/2019;) ~ М-4941/2019 от 19.12.2019

Дело № 2-413/2020

УИД 26RS0029-01-2019-009046-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года                     г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре Казарян С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к Егоровой (Шевчук)Д.С. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к Егоровой (Шевчук) Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 128 491 рубль 96 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 3 769 рублей 84 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее Общество) и Шевчук Д.С. (далее- Должник) был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № (далее Договор).

«TOUCH BANK»- это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанный договором, включающим элементы договора банковского счета, договор банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживания банковской карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк представляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт от имени клиента банковский счет № для отражения банковской операции, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п.2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в Банк, ноне ранее представления Клиентом в Банк всех сведений и /или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а так же активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течении 90 (девяноста)календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» на условиях Договора, изложенных в общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета вклада, клиенту по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный договор является комплексным и предусматривает, в части, возможность заключения двух видов кредитных договоров:

- договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операции по счету карты, в том числе для совершения операции с использованием карты (далее –Кредитный договор КЛК);

- договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее- Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновленными (п.1.27,1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK».

Согласно п.1 Индивидуальных условий, клиент вправе обратиться через интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении /уменьшении Лимита кредитования.

Согласно п.6.8 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в переделах Платежного лимита.

В случае превышения сумм Операции, списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технического овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашении Сверхлимтной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п.6.9. Общих условий).

В соответствии с п.9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Клиент обязуется совершать расходные Операции с использование Карты ( реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Шевчук Д.С. в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Шевчук Д.С. обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, сумму комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данные условие Договора. В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направленно требование о досрочном возврате займа, до настоящего времени сумма долга не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 128 491,96 рублей из них:

Кредитный договор ПК(персональный кредит); остаток основного долга 99065,80 рублей, задолженность по процентам 28 556 рублей 16 копеек.

Кредитный договор КЛК (кредитная линия карты); остаток основного долга 0,00 рублей, задолженность по процентам-0,00, комиссия 870,00 рублей

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГг. и актом приема-передачи. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (Идентификационный. В нарушение требований ст. 819 ГК РФ ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, что повлекло образование задолженности в сумме 128491 рубль 96 копеек.

Просит взыскать с Шевчук Д.С. в пользу ООО «АСВ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 491 рубль 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 769 рублей 84 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ», будучи надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Егорова (Шевчук) Д.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, поступили письменные возражения на иск, в которых она просит в иске отказать в полном объеме, дело рассмотреть в ее отсутствие.

Согласно сведениям УФМС России по СК в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ фамилия ответчицы изменена с Шевчук на Егорова.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Индивидуальными условиями персонального кредита определено, что споры по искам банка к клиенту подсудны Головинскому районному суду <адрес>, если место нахождения клиента/ получения клиентом Индивидуальных условий - <адрес>

Однако истцом не представлено доказательств того, что индивидуальные условия были получены ответчицей в <адрес>.

Исходя из требований пункта 3 статьи 13 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", ст. 28 ГПК РФ, учитывая, что ответчица зарегистрирована на территории <адрес>), суд считает, что настоящее дело подсудно Пятигорского городскому суду, оснований для применения правила о договорной подсудности не имеется.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Шевчук Д.С. был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №.

Заявление- анкета на заключение договора на комплекс банковских услуг подписано ответчицей собственноручно.

Ссылка ответчицы в письменных возражениях на то, что она не получила от истца копию кредитного договора и не подписывала кредитный договор, подлежит отклонению, поскольку бесспорных доказательств этому ею не представлено, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы ею не заявлено. Кроме того, ответчица не была лишена возможности ознакомиться с материалами дела, в том числе с кредитным договором, имеющимся в деле. Однако ходатайств об ознакомлении с материалами дела от ответчицы не поступало. При этом суд принимает во внимание, что ответчице было достоверно известно о рассмотрении дела судом, она заблаговременно была извещена о дне слушания дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Своей подписью в заявлении на заключение договора на комплекс банковских услуг ответчица подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями и Программой лояльности, а также Тарифным планом, понимает условия договора и обязуется их исполнять ( п. 10 заявления).

Доводы ответчицы о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, несостоятелен, так как по данной категории спора ни действующим законодательством, ни условиями кредитования не установлен обязательный досудебный порядок спора о взыскании задолженности по кредиту.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в связи с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк представляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт от имени клиента банковский счет № для отражения банковской операции, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п.2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в Банк, ноне ранее представления Клиентом в Банк всех сведений и /или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а так же активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течении 90 (девяноста)календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» на условиях Договора, изложенных в общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

Факт пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету. При этом ответчицей не опровергнут факт получения кредитной карты

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 128 491 рубль 96 копеек, из которых задолженность по основному долгу- 99 065 рублей 80 копеек, задолженность по процентам – 28 556 рублей 16 копеек, задолженность по комиссиям - 870 рублей.

Расчет задолженности ответчицей не оспорен, иного расчета суду не представлено. Также в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено и доказательств погашения задолженности полностью либо в части.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору было уступлено ООО «АСВ» в размере 128 491 рублей 96 копеек. Сведений о том, что данный договор уступки расторгнут либо признан недействительным в установленном законом порядке, в деле не имеется.

Кредитный договор не содержит запрета на переуступку права требования банка третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемени лиц в обязательстве на основании сделки» согласно взаимосвязанным положениям ст. 388.1, п. 5 ст. 454 и п. 2 ст. 455 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование). Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (п. 2 ст. 388.1 ГК РФ).

Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора путем направления в его адрес уведомления о новом кредиторе.

На основании вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности в полном объеме, образовавшейся на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору, как приведено выше, должником не произведена в полном объеме, на дату обращения с рассматриваемым иском в суд составляет 128 491 рубль 96 копеек.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения заявленного иска о взыскании с ответчика задолженности по заключенному кредитному договору в пользу истца в размере заявленных исковых требований.

При этом, исходя из всех обстоятельств дела, суммы задолженности по основному долгу, периода просрочки исполнения обязательств суд полагает, что оснований для снижения суммы комиссии по ст. 333 ГК РФ не имеется.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в возмещение судебных расходов по письменному ходатайству представителя истца с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 769 рублей 84 копейки, которая оплачена истцом при подаче иска ( платежное поручение №от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к Егоровой (Шевчук)Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Егоровой (Шевчук)Д.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АСВ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 491 рубль 96 копеек.

Взыскать с Егоровой (Шевчук)Д.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АСВ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 769 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Жолудева