Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1325/2022 ~ М-370/2022 от 31.01.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 марта 2022 года Центральный районный суд города Тольятти Самарской области в составе:

    председательствующего судьи Германовой С.В.,

    при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - в настоящее время АО «ДОМ.РФ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2250000 рублей сроком на 240 месяцев, под 13,45 % годовых, в соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора процентная ставка уменьшается на 0,7% при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по страхованию. Согласно п. 3.5 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ДД.ММ.ГГГГ ответчики на основании договора купли-продажи прибрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно договору купли-продажи, стоимость квартиры составила 2500000 рублей. Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора, как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени направленное требование заемщиками не исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1708200,74 рублей в том числе: 167343,85 руб. – задолженность по основному долгу (ОД), в том числе: текущий остаток ОД – 1654437,48 руб., просроченный ОД – 18906,37 руб.; задолженность по процентам 32292,46 руб., в том числе: просроченные проценты на плановый ОД – 23562,31 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД – 546,81 руб., текущие начисленные проценты на плановый ОД – 8100,57 руб., текущие начисленные проценты на просроченный ОД – 82,77 руб.; задолженность по пеням – 2564,43 руб., в том числе: задолженность по пеням, начисленным на просроченные ОД – 572,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1991,60 руб., количество дней просрочки 259. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. По условиям кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. АО «ДОМ. РФ» просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1708200,74 рублей, расходы по оплате госпошлины и обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2000000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, судебные повестки, направленные по адресу: <адрес>, были возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». В связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - в настоящее время АО «ДОМ.РФ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2250000 рублей сроком на 240 месяцев, под 13,45 % годовых, в соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора процентная ставка уменьшается на 0,7% при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по страхованию.

Согласно п. 3.5 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ДД.ММ.ГГГГ ответчики на основании договора купли-продажи прибрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно договору купли-продажи, стоимость квартиры составила 2500000 рублей.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с п. 3.8 кредитного договора, графика платежей. Размер ежемесячного платежа рассчитываемого согласно формуле, зафиксированной в п.3.8.1 Кредитного договора.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии со ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.8 Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что споры по иску Кредитора об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат рассмотрению судом по месту нахождения предмета ипотеки.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ФИО1 и ФИО2, как Должниками и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных документов следует, что наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ», в настоящее время законным владельцем закладной и кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

Займодавец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, в связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора предъявляло требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования, что подтверждается требованиями о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1708200,74 рублей в том числе: 167343,85 руб. – задолженность по основному долгу (ОД), в том числе: текущий остаток ОД – 1654437,48 руб., просроченный ОД – 18906,37 руб.; задолженность по процентам 32292,46 руб., в том числе: просроченные проценты на плановый ОД – 23562,31 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД – 546,81 руб., текущие начисленные проценты на плановый ОД – 8100,57 руб., текущие начисленные проценты на просроченный ОД – 82,77 руб.; задолженность по пеням – 2564,43 руб., в том числе: задолженность по пеням, начисленным на просроченные ОД – 572,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1991,60 руб., количество дней просрочки 259.Ответчик доказательства, опровергающие доводы истца не представил, расчет задолженности не оспорил, своего расчета не представил. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общем размере 204 450,12 рублей.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в размере 1708200,74 рублей в том числе: 167343,85 руб. – задолженность по основному долгу (ОД), в том числе: текущий остаток ОД – 1654437,48 руб., просроченный ОД – 18906,37 руб.; задолженность по процентам 32292,46 руб., в том числе: просроченные проценты на плановый ОД – 23562,31 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД – 546,81 руб., текущие начисленные проценты на плановый ОД – 8100,57 руб., текущие начисленные проценты на просроченный ОД – 82,77 руб.; задолженность по пеням – 2564,43 руб., в том числе: задолженность по пеням, начисленным на просроченные ОД – 572,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1991,60 руб., с учетом образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные соглашениями проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора.

Факт неисполнения требования банка о досрочном погашении задолженности ответчиками также оспорен не был.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (ч 2) В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки был оценен в размере 2500000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке №-СТ от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ФИО4

Ответчики указанный отчет относительно рыночной стоимости жилого помещения не оспорили, ходатайства о назначении судебной экспертизы по оценке недвижимого имущества не заявляли, поэтому суд принимает его во внимание и считает возможным положить в основу настоящего решения.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 2000000 рублей (80% рыночной цены), определив способ реализации с публичных торгов.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 22741 рублей, что подтверждается приложенной к делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1708200,74 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 22741 рубей.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2000000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Председательствующий:                                       С.В. Германова