Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2622/2016 ~ М-2573/2016 от 15.09.2016

<данные изъяты> Дело № 2-2622/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск                      «14» октября 2016 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего                 И.С. Кочновой,

при секретаре судебного заседания         О.В.Петаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего <данные изъяты> к Галина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец ОАО «<данные изъяты> в лице конкурсного управляющего <данные изъяты> обратился в суд к ответчице Галина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Галина Л.А. заключен кредитный договор ( заявление-анкета (оферта) на комплексное банковское обслуживание, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчице кредит на условиях срочности, платности и возвратности в сумме <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет ответчицы №. Ответчик Галина Л.А. обязательств по заключенному соглашению не исполняет, поскольку ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит. В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, общая сумма задолженности по заключенному между сторонами соглашению на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых : <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчица Галина Л.А. в судебном заседании возражений против иска не представила, просила снизить сумму пени.

Рассмотрев исковые требования, изучив материалы дела, заслушав ответчицу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

По правилам ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в связи с чем, задолженность по основному долгу подлежит взысканию.

Как установлено по данному делу ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Галина Л.А. заключен кредитный договор ( заявление-анкета (оферта) на комплексное банковское обслуживание, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчице кредит на условиях срочности, платности и возвратности в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет ответчицы №.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ г. № № у ОАО <данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № № от ДД.ММ.ГГГГ г. назначена временная администрация по управлению банком. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ОАО <данные изъяты> признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>

Подписав заявление о предоставлении персонального кредита, ответчица в порядке ст. 435 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор, условия которого определены в Общих условиях предоставления персонального кредита, заявлении, с которыми также согласился ответчица путем подписания заявления на кредит.

Ст. 820 ГК РФ предусматривает обязанность письменной формы для кредитного договора.

В то же время согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды оговорены все условия предоставления кредита, в связи с чем, данное заявление является офертой. Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик своей собственноручной подписью подтвердил, что согласен и понимает, что тарифы и условия являются неотъемлемой частью заявления о предоставлении ему кредита.

Акцептом явились действия ОАО «<данные изъяты> по открытию банковского счета на имя ответчицы и перечислению вышеуказанных денежных средств.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуемся предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, как следует из представленной банком в материалы дела выписки по счету заемщика, ответчица не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

С учетом изложенного, поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался представителем ответчиком, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплаты неустойки, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Ответчица Галина Л.А. обязательств по заключенному соглашению не исполняет, поскольку ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит. В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, общая сумма задолженности по заключенному между сторонами соглашению на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> из которых : <данные изъяты>

Проверив представленный банком расчет, составленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, суд считает его правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом конкретных размеров неустойки и необходимости соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, суд считает, что она может быть снижена.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика сумм пени суд, учитывая заявление о снижении суммы пени, а также размер долга по кредиту, срок просрочки, последствия нарушения обязательства, проверив расчет неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить пени с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

Порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами определен правилами ст.809 ГК РФ в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков компенсации /процентов/ за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых правомерны и предусмотрены условиями договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> по настоящему гражданскому делу, подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты> в лице конкурсного управляющего <данные изъяты> к Галина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Галина Л.А. в пользу ОАО <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего <данные изъяты> в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «<данные изъяты> в лице конкурсного управляющего <данные изъяты> к Галина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским Московского областного суда через Волоколамский городской суд Московской области в течение месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>