Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1814/2015 ~ М-1683/2015 от 19.05.2015

гражданское дело № 2-1814/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2015 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой С.В.,

при секретаре судебного заседания Жуковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» в лице дополнительного офиса № 21 в г.Свободном ОАО «АТБ» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» в лице дополнительного офиса № 21 в г.Свободном ОАО «АТБ» обратилось в суд с иском к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере -- руб. -- коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере -- руб., мотивируя требования тем, что -- между открытым акционерным обществом «Азиатско - Тихоокеанский банк» и Ш., был заключен кредитный договор № 0021/0200293. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму -- руб. -- коп. на срок 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 18,9 % в год.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 24 марта 2014 года.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита, заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере -- руб., в том числе: --. -- коп. – в части суммы основного долга; -- руб. -- коп. – в части суммы начисленных процентов; -- руб. – в части суммы пеней за просрочку платежей.

На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет -- руб. -- коп., из которых: -- руб. -- коп. – задолженность по основному долгу; -- руб. -- коп. – задолженность по уплате процентов по договору; -- руб. -- коп. – неустойка.

В соответствии с п. 4.2.5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойка.

В соответствии с п.п. 6,7 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВС РФ № 14 от 8 октября 1998 года и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до -- рублей.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет -- руб. -- коп. из них: -- руб. -- коп. – задолженность по основному долгу; -- руб. -- коп. – задолженность по уплате процентов по Договору; -- рублей – неустойка.

В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме -- руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме --.

В судебном заседании представитель ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» в лице дополнительного офиса № 21 в г.Свободном ОАО «АТБ» П., действующая по доверенности № 00/03-013 от 27 января 2014 года, на иске настаивает.

Ответчик Ш. исковые требования банка о взыскании задолженности признала частично, указала, что условия договора в части удержания с неё при выдаче кредита единовременной комиссии за выдачу кредита наличными денежными средствами противоречат действующему законодательству, в связи, с чем она не согласна с комиссией за выдачу кредита наличными средствами в размере -- руб. -- коп., которая была удержана при получении кредита, просит уменьшить сумму задолженности на сумму незаконно удержанной комиссии.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, представленные истцом доказательства, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктам 16 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 24 мая 2012 года между ОАО «АТБ» и Ш. был заключен кредитный договор -- в соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме -- руб. -- коп. на срок 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 18,9 % в год.

В соответствии с условиями кредитного договора Ш. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Ш. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла.

На момент подачи искового заявления в суд образовалась просроченная задолженность в размере -- руб-- коп.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и процентов Ш. суду не представлены.

В судебном заседании судом были исследованы представленные истцом заявление на получение кредита от 14 мая 2012 года, кредитное соглашение от 24 мая 2012 года; расходный кассовый ордер № 42414134 от 24 мая 2012 года.

Исследованные судом документы в совокупности с выпиской по счёту на имя Ш. по кредитному договору, подтверждают, что Ш. нарушила условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, согласно установленному графику.

Этими же документами подтверждается обоснованность требований ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» в случае нарушения Ш. условий договора требовать досрочного взыскания с неё задолженности по кредитному договору, начисленных и неуплаченных процентов, неустойки.

Суд изучил представленные истцом расчеты задолженности Ш. по основному долгу, по уплате процентов, неустойке, находит их правильными, поэтому, принимает их во внимание.

Обсуждая возражения Ш. по поводу удержания комиссии за выдачу кредита наличными средствами в размере -- руб. -- коп. при получении ею кредита, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 1.1.4 кредитного соглашения от 24 мая 2012 года за получение заёмщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заёмщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платёж банку в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Согласно представленной банком выписке операций по кредитному договору -- от 24 мая 2012 года в денежном выражении единовременная комиссия, которую оплатила Ш. при получении кредита, составила -- коп.

Пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Между тем плата за выдачу суммы кредита, по условиям кредитного договора, возложена на заемщика, т.е. Ш.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании упомянутого положения Банк России Указанием от 13 мая 2008 N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита.

Таким образом, действия истца по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита наличными денежными средствами применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд считает условия договора в части удержания с ответчика при выдаче кредита единовременной комиссии за выдачу кредита наличными денежными средствами в размере -- руб. -- коп. противоречащими законодательству. В связи с чем, суд считает необходимым уменьшить сумму задолженности по основному долгу – -- руб. -- коп. на сумму незаконно удержанных комиссий – -- руб. -- коп.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу ОАО «Азиатско - Тихоокеанский банк» подлежит задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере -- руб. -- коп., задолженность по уплате процентов по Договору – -- руб. -- коп., неустойка – -- рублей, а всего -- руб. -- коп.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.

По настоящему иску ООО «Азиатско - Тихоокеанский банк» в лице дополнительного офиса № 21 в г.Свободном ОАО «АТБ» понесло расходы по уплате госпошлины в размере --. --., подтвержденные соответствующим платежным поручением № 49949 от 18 мая 2015 года, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счел возможным иск удовлетворить частично – 96,83 % от размера заявленных требований, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме -- руб. -- коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанский банк» в лице дополнительного офиса № 21 в г.Свободном ОАО «АТБ» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору в размере --) руб. -- коп. и судебные расходы в размере -- -- руб. -- коп., а всего --) руб. -- коп.

Решение суда может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца.

Судья Свободненского городского суда С.В. Щербакова