Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2754/2016 ~ М-1403/2016 от 21.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск    14 июля 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Украинской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковлевой ОА к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Яковлева О.А. обратилась в суд к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с указанным иском, в котором просит признать условия кредитного договора * недействительными в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, комиссии за получение наличных, а также комиссии за зачисление денежных средств, взыскать в пользу истца с ответчика денежные средства в размере 8 964 рубля 78 копеек, как комиссию за подключение к программе страхования, денежные средства в размере 14 567 рублей 77 копеек, как комиссию за получение наличных, денежные средства в размере 1 540 рублей как комиссию за зачисление наличных денежных средств, денежные средства в размере 8 251 рубль 10 копеек, как проценты за пользование чужими денежными средствами, денежные средства в размере 90 261 рубль 60 копеек как неустойку за невыполнение в добровольном порядке законных требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, оплату понесенных затрат на юридические услуги представителя в размере 15 000 рублей, штраф, стоимость доверенности в размере 1 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 20.03.2012 между Яковлевой О.А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанским банком» (после переименования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») был заключен кредитный договор *, в соответствии с условиями которого Яковлевой О.А. был открыт счет клиента *, и выдан кредит в сумме 373 532 рубля 55 копеек на 48 месяцев под 22,90 % годовых. Считает, что в кредитный договор включены условия ущемляющие права потребителя, а именно общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования в размере 8 964 рубля 78 копеек, комиссию за получение наличных в размере 14 567 рублей 77 копеек, а также комиссию за зачисление денежных средств в размере 1 540 рублей (14 платежей по 110 рублей).

Истец Яковлева О.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, доверила представлять свои интересы Лигаеву С.О.

Представитель истца Лигаев С.О. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) Слотин П.В. (полномочия подтверждены) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, дополнительно указал, что Яковлевой О.А. пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 181 ГК РФ, так как кредитный договор был заключен 20.03.2012 года, тогда как с иском Яковлева О.А. обратилась лишь 21.03.2016 года (дата направления искового заявления в суд 18.03.2016 года).

Представитель третьего лица ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что 20.03.2012 между Яковлевой О.А. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» было заключено кредитное соглашение *, согласно которому банк предоставил Яковлевой О.А. кредит в сумме 373 532 рубля 55 копеек, целевое использование – «на ремонт квартиры», на срок 48 месяцев, с уплатой 29,90 % годовых.

Согласно заявления на получения кредита от 20.03.2012 года указано, что расходы на страхование составляют 8 964 рубля 78 копеек, что также подтверждается полисом страхования, платеж за получение наличных денежных средств через кассу составляет 14 567 рублей 77 копеек.

На основании п. 2.2.7 кредитного соглашения заемщик уплачивает банку платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика через кассу банка в размере 110 рублей.

Из представленных Яковлевой О.А. приходно-кассовых ордеров следует, что истцом оплачена комиссия за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика через кассу банка в размере 110 рублей * 14 платежа в размере 1 540 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен. На основании ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Исходя из представленных в материалы дела документов, следует, что срок исковой давности подлежит исчислению с 20.03.2012 года, поскольку кредитный договор * был заключен между сторонами 20.03.2012 года, денежные средства в полном объеме были перечислены на расчетный счет Яковлевой О.А. в день заключения кредитного договора. В тот же день страховая премия в размере 8 964 рубля 78 копеек и платеж за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика в размере 14 567 рублей 77 копеек были приняты от Яковлевой О.А. согласно приходным кассовым ордерам от 20.03.2012 года, следовательно, исполнение сделки началось с 20.03.2012 года, из чего суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по страхованию жизни и здоровья, и уплате комиссий истек 20.03.2015 года, тогда как, согласно штампа входящей корреспонденции, истец направила исковое заявление в суд 18.03.2016 года, а зарегистрировано исковое заявление 21.03.2016 года.

С учетом изложенного производные исковые требования Яковлевой О.А. о взыскании комиссий, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Яковлевой ОА к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    С.И. Дейхина