Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2014 ~ М-647/2014 от 17.06.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-728/2014      

г. Зима         01 июля 2014 года

Зиминский городской суд Иркутской области, в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре Шепшилей Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к ответчику Борисенко Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец - ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с требованием взыскать с Борисенко Н.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> в обоснование искового заявления указав, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (банк, истец) и Борисенко Н.В. (клиент, заёмщик, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от <дата> (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - 27,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Борисенко Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Борисенко Н.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ОАО «Альфа - Банк» Михайловская О.М. не участвовала, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении указала просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствии согласно ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик Борисенко Н.В. в судебное заседание не явилась, возражений по существу спора не представила и не сообщила суду об уважительных причинах неявки, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие, согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев дело, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ, ч.1 и ч. 3 ст. 438 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 330, 807-810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определён моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено и следует из материалов дела между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Борисенко Н.В.<дата> заключено соглашение о кредитовании на получение по требительского кредита на сумму <данные изъяты> на срок 24 месяца, соглашению был присвоен №.

Из копии анкеты-заявления на получение кредита от <дата> года, следует, что Борисенко Н.В. подтвердила своё согласие с условиями предоставления потребительского кредита, общими условиями кредитования, а также с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», а также обязалась выполнять принятые на себя условия указанного договора.

В заявлении на предоставление кредита, между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком определены условия, согласно которым истец обязался перечислить на счет ответчика сумму кредита в размере <данные изъяты>., на срок кредита - <данные изъяты> месяца, сумма ежемесячного платежа в счёт погашения кредита - <данные изъяты> дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 22 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту - 27 % годовых, данное заявление ответчиком не оспаривается, Борисенко Н.В. была ознакомлена с общими условиями предоставления потребительского кредита.

Из п. 1.2., 1.3, 3.3., 4.1, 5.1.2, 5.2.1, 6.2 «Общих условий предоставления потребительского кредита», следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета.

Решение о возможном размере кредита, а также индивидуальных условиях кредита принимается банком по своему усмотрению, на основании данных, представленных физическим лицом и зафиксированных в анкете-заявлении.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента.

Клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется путем бесспорного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с текущего кредитного счета клиента на счет банка.

Банк обязуется предоставить клиенту кредит в порядке, предусмотренном соглашением о потребительском кредите.

Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.

При нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>

Согласно п.3 уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования, кредит предоставлен в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяца, процентная ставка 27 %, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита <данные изъяты>

Из графика погашения кредита, следует, что первый платеж должен быть осуществлен <дата> года.

Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому ежемесячному платежу составляет <данные изъяты>

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов Борисенко Н.В. нарушила, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту, выпиской по счёту.

Суд принимает представленные истцом расчёты как верные, возражений от ответчика по их исчислению не поступило.

Таким образом, поскольку в материалы дела не представлено суду доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с Борисенко Н.В. кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей составит 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей. Так как цена иска составляет <данные изъяты>., государственная пошлина подлежала оплате в сумме <данные изъяты>., данные средства, оплаченные истцом в сумме <данные изъяты>. по платежному поручению № от <дата> года, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Борисенко Н.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> г., по состоянию на <дата> года, в размере <данные изъяты>, состоящую из задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>.; задолженности по процентам в сумме <данные изъяты> неустойки в сумме <данные изъяты>., а также расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>

Копию решения направить не явившимся сторонам.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          В.В. Коваленко