Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2394/2010 ~ М-1530/2010 от 08.04.2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

22 июля 2010 года Ленинский районный суд <адрес> в составе :

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Калядиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2394\10 по иску ЗАО КБ «Газбанк» к Громовскому М. С., Саблину С. Н., Громовской Р. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Громовского М. С. к ЗАО КБ «Газбанк» о признании условий кредитного договора недействительными.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и гражданином Громовским М.С. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 800 000 рублей, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские расходы.

Согласно указанного кредитного договора кредитные средства в сумме 800 000 рублей были полностью перечислены банком на счет Громовского М.С. в ЗАО АКБ «Газбанк», что подтверждается справкой по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по 07.11.2006г.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик уплачивает КРЕДИТОРУ проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования —14,99% годовых, 2 год срока кредитования -14 % годовых, 3 год срока кредитования -13% годовых, 4 год срока кредитования -12% годовых, 5 год срока кредитования -11% годовых; Заемщик уплачивает КРЕДИТОРУ плату за размещение КРЕДИТОРОМ денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита на следующих условиях: - единовременно в размере 1% от суммы кредита, не позднее даты предоставления кредита; - ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере (в % от суммы выданного кредита): 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, Банком был заключен договор поручительства № от 06.09.2006г. с Громовской P.M. в соответствии с условиями которого, поручитель обязался отвечать перед ЗАО АКБ «Газбанк» за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 1.4. вышеуказанного договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика перед Кредитором является солидарной.

Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору Банком были заключены:

договор залога № от 06.09.2006г. с Громовским М.С., согласно которому залогодатель Громовский М.С. предоставил в залог истцу следующее имущество:

- транспортное средство МАЗ 354323 (тягач), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 1998, регистрационный знак М632РУ63, двигатель №, шасси №, цвет светло-серый, принадлежит Громовскому М.С. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ

- ППЦ 96742 (Полуприцеп цистерна), идентификационный номер (VIN) XIF967420X0000239,
год выпуска 1999, регистрационный знак АО 5827 63, двигатель (отсутствует), шасси №
0000239, цвет оранжевый, принадлежит Громовскому М.С. на основании справки-счета 63
МО 061808 от 12.04.200бг.

- транспортное средство ВАЗ 21103, идентификационный номер (VIN) №,
год выпуска 2002, регистрационный знак Н 376 МН 63, двигатель 2112 №, шасси (№ отсутствует), цвет серебристый желто-зеленый, принадлежит Громовскому М.С. на основании справки-счета <адрес> от 27.09.2005г.

Договор залога № от 06.09.2006г. с Громовской P.M., согласно которому залогодатель Громовская P.M. предоставил в залог истцу следующее имущество:

- цистерна прицеп, год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN)
отсутствует, регистрационный знак АО 1902 63, двигатель № отсутствует, кузов №,
цвет оранжевый, принадлежит Громовской P.M.

Договора залога № от 06.09.2006г., согласно которому залогодатель Саблин С.Н. предоставил в залог истцу следующее имущество:

- транспортное средство ЗИЛ 130ПАЗС4612 (топливозаправщик), год выпуска 1992,
идентификационный номер (VLN) отсутствует, регистрационный знак М 995 ЕВ 63, двигатель
№, кузов № отсутствует, цвет синий, принадлежит Саблину С.Н.

В нарушение условий кредитного договора Громовский М. С. с ДД.ММ.ГГГГ не уплачивает проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 6.1 кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки.

На ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится следующая задолженность перед ЗАО АКБ «Газбанк» по кредитному договору: - сумма основного долга - 339 691 рубль 12 коп.; - процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.03.2010г. по 06.04.2010г. - 4 265 рублей 05 коп.; - платы за размещение денежных средств - 7 040 рублей;

а всего 350 996 рублей 17 копеек.

В связи с чем, просит суд взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» соответчиков солидарно, сумму задолженности по кредитному договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 350996 руб. 17 копеек, госпошлину в сумме 6709 руб. 96 коп., и в целях удовлетворения вышеуказанных требований истца обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов:

- транспортное средство МАЗ 354323 (тягач), идентификационный номер (VIN)
№, год выпуска 1998, регистрационный знак М632РУ63, двигатель №
03459, шасси №, цвет светло-серый;

-ППЦ 96742 (Полуприцеп цистерна), идентификационный номер (VIN) XIF967420X0000239, год выпуска 1999, регистрационный знак АО 5827 63, двигатель (отсутствует), шасси №, цвет оранжевый;

-транспортное средство ВАЗ 21103, идентификационный номер (VIN) ХТА21103020449007, год выпуска 2002, регистрационный знак Н 376 МН 63, двигатель 2112 №, шасси (№ отсутствует), цвет серебристый желто-зеленый; установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости 920 000 рублей

- цистерна прицеп, год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN)
отсутствует, регистрационный знак АО 1902 63, двигатель № отсутствует, кузов №,
цвет оранжевый; установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости 50 000 рублей

- транспортное средство ЗИЛ 130ПАЗС4612 (топливозаправщик), год выпуска 1992,
идентификационный номер (VLN) отсутствует, регистрационный знак М 995 ЕВ 63, двигатель
№, кузов № отсутствует, цвет синий установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости 120 000 рублей

В дальнейшем Банк неоднократно уточнял требования, в итоге просит суд взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Громовского М.
С., Громовской Р. М. сумму задолженности по кредитному договору в размере 302411 руб. 09 копеек, и госпошлину в сумме 6 709 рублей 96 коп, обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов:

- транспортное средство МАЗ 354323 (тягач), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 1998, регистрационный знак М632РУ63, двигатель №, шасси №, цвет светло-серый, установив начальную продажную цену имущества в размере рыночной стоимости 100 000 рублей

- ППЦ 96742 (Полуприцеп цистерна), идентификационный номер (VIN) XIF967420X0000239, год выпуска 1999, регистрационный знак АО 5827 63, двигатель (отсутствует), шасси №, цвет оранжевый, установив начальную продажную цену имущества в размере рыночной стоимости 150 000 рублей;

- цистерна прицеп, год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак АО 1902 63, двигатель № отсутствует, кузов №, цвет оранжевый, установив начальную продажную цену имущества в размере рыноной стоимости 50 000 рублей

- транспортное средство ЗИЛ 130ПАЗС4612 (топливозаправщик), год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак М 995 ЕВ 63, двигатель №, кузов № отсутствует, цвет синий, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости 150 000 рублей.

Возместить расходы по организации и проведению публичных торгов по
продаже заложенного имущества за счет денежных средств, вырученных от реализации имущества.

Ответчик Громовский М.С. обратился со встречным иском к Банку о признании условий кредитного договора в части недействительными, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №пк, В соответствии с п. 1.5. кредитного договора, он обязан был уплатить ответчику плату за размещение ответчиком денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита, на следующих условиях:

в соответствии с п. 1.5.1. - единовременно, в размере 1 % от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита;

в соответствии с п. 1.5.2. - ежемесячно, в течение фактического периода пользования кредитом, в порядке, установленном п. 3.5.1. договора, в размере (в % от суммы выданного кредита); 1 год срока кредитования - 0,72 %, 2 год срока кредитования - 0,68 %, 3 год срока кредитования - 0,59 %, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования - 0,18 %.

Считает, что п.п. 1.5., 1.5.1., 1.5.2. кредитного договора нарушают его права как права потребителя.

Ранее, для обеспечения заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на открытие банковского счета и осуществление расчетно-кассового обслуживания с физическим лицом. Тарифами, предусмотренными по счету 40817, не предусмотрена плата за размещение ответчиком денежных средств за ведение ссудных счетов.

Имел место один случай задержки платежей, однако данная задержка была произведена не по его вине, а по вине ответчика, так как денежные средства в размере 23 100 руб. в счет уплаты долга, были уплачены ДД.ММ.ГГГГ, однако зачислены по назначению они были только ДД.ММ.ГГГГ.

Плата за размещение ответчиком денежных средств, взимаемая ответчиком, является нарушением ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности». Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Утвержденного банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а так же требовать за открытие и ведение ссудного счета дополнительную плату.

Условие договора о том, что за открытие ссудного счета взимается единовременный платеж, так же не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им были выплачена денежная сумма за размещение ответчиком денежных средств в пользу ответчика в размере 219 200 руб. Кроме того, ответчиком была незаконно взята комиссия за открытие ссудного счета в размере 8 000 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик незаконно пользовался его денежными средствами в размере 227 200 руб. (219 200 + 8 000).

В связи с чем ответчик обязан оплатить проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в следующем размере: За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 227 200 руб. /100% * 8 / 360 * 1 280 дней = 64 625, 78 руб.

Своими действиями ответчик причинил ему моральный вред, так как он вынужден был подписать заведомо кабальный договор, а так же обратиться в суд для защиты своих прав и свобод, который оценивает денежной суммой в размере 100 000 руб.

Просит признать пункты 1.5., 1.5.1., 1.5.2. кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Громовским М.С. и ЗАО Газбанк», недействительными. Взыскать с ответчика ЗАО «Газбанк» в свою пользу денежную сумму в размере 219 200 руб., уплаченную в качестве платы за размещение ответчиком денежных средств, денежную сумму в размере 8 000 руб., уплаченную за открытие ссудного счета, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 64 625,78 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., а всего денежную «у в размере 391 825,78 руб.

В дальнейшем Громовским М.С. также неоднократно уточнялись требования. Согласно последних уточнений указывает, что за период с 23.10.06г. по 22.07.2010г. им были выплачены комиссии за ведение счета в размере 222720 руб. Данными денежными средствами с 06.09.06г. по 22.07.10г. ответчик пользовался незаконно в связи с чем обязан уплатить проценты 44081,42 руб.. данные суммы просит взыскать с ответчика, а также незаконно полученную комиссию за открытие счета 8000 руб., 100000 руб. компенсацию морального вреда, 4000 руб. расходы представителя.

В судебном заседании представитель истца Старостин Е.О., по доверенности, исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в иске. Встречный иск не признал, представив письменные возражения.

Представитель ответчика Громовского М.С. и Громовской Р.М. по доверенности Евсейчев Е.В. требования банка не признал, указывая, что оснований для взыскания досрочно суммы кредита не имеется, поскольку просрочка исполнения договора была незначительной, страхование транспортных средств в связи с большим сроком эксплуатации и износа ответчики не могли произвести. Полагает. что иск банка вызван тем. что ответчик обратился в банк с письменным заявлением в котором просил пересчитать задолженность в связи с незаконным взыманием комиссии. Также пояснил, что по оценке транспортных средств цистерны 1992г.в. в 50000 руб. и ЗИЛ 1992г.в. в 150000 руб. которая представлена банком возражений не имеют.

Евсейчев Е.В. как представитель Громовского М.С. поддержал встречное исковое заявление в полном объеме.

Саблин С.Н. уведомленный о рассмотрении дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что требования ЗАО КБ «Газбанк» подлежат удовлетворению, в встречные требования Громовского М.С. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и гражданином Громовским М.С. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 800 000 рублей, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские расходы.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, кредитные средства в сумме 800 000 рублей были полностью перечислены банком на счет Громовского М.С., что подтверждается справкой по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по 07.11.2006г. Ответчик в судебном заседании подтвердил факт получения и пользования кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик уплачивает КРЕДИТОРУ проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования —14,99% годовых, 2 год срока кредитования -14 % годовых, 3 год срока кредитования -13% годовых, 4 год срока кредитования -12% годовых, 5 год срока кредитования -11% годовых; Заемщик уплачивает КРЕДИТОРУ плату за размещение КРЕДИТОРОМ денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита на следующих условиях: - единовременно в размере 1% от суммы кредита, не позднее даты предоставления кредита; - ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере (в % от суммы выданного кредита): 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%.

Заемщик обязался возвращать суммы кредита в соответствии с графиком возврата кредита, а также уплачивать проценты по кредиту и плату за размещение денежных средств, ежемесячно с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным (п.5.3.2).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий кредитного договора Громовский М.С. допустил просрочку ежемесячных платежей. Так, согласно выписок по счетам и расчету задолженности платеж который должен быть внесен 26.02.07г. фактически внесен 28.02.07г., платеж 25.12.08г. состоялся 29.12.08г., платеж 25.04.09г. фактически 29.05.09г., платеж 25.05.09г. фактически 18.06.09г., платеж 25.09.09г. фактически 02.10.09г. Также из расчета видно, что с марта 2010г. ответчик не оплачивал проценты за пользование кредитом, что повлекло обращение банка в суд.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было предъявлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае в том числе однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов, нарушения сроков возврата кредита просрочки.

Кроме того в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора № пк от 06.09.06г. банк вправе требовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору в случае ненадлежащего выполнения залогодателем своих обязательств по договорам обеспечивающим исполнение обязательств заемщика.

Согласно ч.1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, застраховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Так же, указанная обязанность залогодателей, по страхованию заложенного имущества, устанавливается п. 4.1.5. договора залога № от 06.09.2006г. (залогодатель Громовский М. С), договора залога № от 06.09.2006г. (залогодатель Громовская P.M.), договора залога № от 06.09.2006г. (залогодатель Саблин С.Н.)

Однако вопреки требованиям, установленным законом и указанным кредитным договором залогодатели Громовский М. С, Громовская P.M., Саблин С.Н. не выполнили свои обязательства по страхованию заложенного имущества.

Ответчик в судебном заседании подтвердил, что договора добровольного страхования на транспортные средства, являющиеся предметом залога не заключены.

Таким образом у истца имелись основания обращения в суд с требованиями о досрочном исполнении договора ответчиком и взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится следующая задолженность перед ЗАО АКБ «Газбанк» по кредитному договору:

- сумма основного долга – 291121 руб., 09 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2010г. по 13.07.2010г. – 4249 руб. 70 коп.;

- сумма платы за размещение денежных средств - 7 040 рублей;

а всего 302411 руб. 09 копеек.

Проверив правильность расчета, учитывая, что все произведенные платежи Громовского по представленным квитанциям нашли отражение в лицевом счете последнего, суд соглашается с расчетом задолженности банка.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, Банком был заключен договор поручительства № от 06.09.2006г. с Громовской P.M.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что поручитель Громовская Р.М. обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Громовским М.С. обязательств а том же объеме что и Громовский (п. 1.4. договора поручительства).

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, повлекшего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство также прекращается по истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Согласно условий договора поручительства договор действует в течение трех лет с момента наступления срока исполнения обязательств заемщика по возврату суммы кредита.

Таким образом, поручитель Громовская Р.М. по указанному кредитному договору и договору поручительства, совместно с заемщиком отвечает перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Из пункта п. 5.2. договора залога недвижимого имущества следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае однократного нарушения по кредитному договору, в обеспечение которого заложено имущество, сроков по уплате процентов за пользование кредитом и /или суммы/ части суммы кредита, и/или внесения платы за размещение денежных средств, а также в случае нарушения заемщиком срока окончательного расчета по кредиту.

В связи с вышеизложенным, ЗАО АКБ «Газбанк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Принадлежность ответчикам заложенного имущества подтверждена материалами дела, справками МРЭО и ответчиками в судебном заседании.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При этом при определении начальной продажной цены суд исходит из представленного ответчиком отчетов об оценке №/К и №/К ООО «Визави-Оценка» об определении рыночной стоимости заложенного имущества, согласно которому:

- рыночная стоимость ТС- МАЗ 354323 (тягач), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 1998, регистрационный знак М632РУ63, двигатель №, шасси №, цвет светло-серый, принадлежащий Громовскому М.С. составляет 180400 рублей,

- рыночная стоимость ППЦ 96742 (Полуприцеп цистерна), идентификационный номер (VIN) XIF967420X0000239, год выпуска 1999, регистрационный знак АО 5827 63, двигатель (отсутствует), шасси №, цвет оранжевый, принадлежащей Громовскому М.С. составляет 155500 руб..

Не доверять данным указанным в отчетах нет оснований, компетенция оценщика подтверждена материалами, оценка выполнена с осмотром т\с.

Согласно сведениям ООО Агентство оценки «Интеллект» от 12.06.2010г. представленным истцом рыночная стоимость цистерна прицеп, год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак АО 1902 63, двигатель № отсутствует, кузов №, цвет оранжевый составляет 50000 руб., рыночная стоимость ТС- ЗИЛ 130ПАЗС4612 (топливозаправщик), год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак М 995 ЕВ 63, двигатель №, кузов № отсутствует, цвет синий, составляет 150000 руб.

Иных доказательств по определению стоимости указанных транспортных средств сторонами не представлено, представитель ответчиком в судебном заседании согласился с данной оценкой, представленной банком, ходатайств о проведении экспертных исследований по определению стоимости данных т\с от сторон не поступало в связи с чем суд при определении начальной продажной цены по данным транспортным средствам исходит из сведений ООО Агентство оценки «Интеллект»

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6709 руб.

При рассмотрении встречных требований Громовского М.С. суд приходит к следующему.

Как видно из оспариваемых п.п. 1.5, 1.5.1, 1.5.2 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГг. подписанного сторонами предусмотрена Плата, за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита.

Как было установлено в судебном заседании 14.10.05г. сторонами был заключен договор на открытие банковского счета и осуществление расчетно-кассового обслуживания. № счета 40№.

Кредитный договор №пк от ДД.ММ.ГГГГг. и договор на открытие банковского счета и осуществление расчетно-кассового обслуживания физического лица являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками, по которым у сторон возникают определенные данными договорами права и обязанности.

Как видно и выписок по лицевым счетам представленных Банком и исследованных в судебном заседании денежные средства вносились заемщиком в счет исполнения своих обязательств, по внесению платы за размещение денежных средств, именно по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.41 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П. Счет N 40817 "Физические лица" открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Также согласно данного положения условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности ( операций по кредитным договорорам).

Согласно ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 3.9. «Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», утв. ЦБ РФ 26.06.1998г. №-П, начисление процентов на размещенные денежные средства может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Суд соглашается с доводами банка о том. что законом, иными нормативными правовыми актами не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре процентной ставки за пользование кредитными средствами путем взимания единовременной суммы, а также ежемесячных фиксированных платежей.

В соответствии с п. 5.1. Положения №-П, проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка - кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа, договором межбанковского кредита депозита).

Методическими рекомендациями Центрального Банка РФ от 14.10.1998г. №-Т, определено, что размер, вид процентных ставок, порядок определения суммы, причитающихся к получению процентов следует устанавливать в договорах в зависимости от сроков размещения денежных средств, видов кредитов (займов), суммы размещаемых средств и условий их возврата, рисков, связанных с проведением банком операций по размещению денежных средств, величины действующих в регионах банковских процентных ставок и других факторов и с учетом требований ГК РФ. По размещенным денежным средствам банки вправе устанавливать индивидуальные процентные ставки исходя из сроков размещения, суммы размещаемых средств и рисков, связанных с предоставлением средств конкретному клиенту - заемщику.

Установленная кредитным договором плата за размещение денежных средств представляет собой часть процентов за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определен соглашением Банка с клиентом. Согласно кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами установлены в кредитном договоре:

- в виде процентов годовых,

- в виде единовременной платы (при выдачи кредита);

-в виде ежемесячной платы за размещение денежных средств.

Поскольку факт получения заемщиком кредитных средств в ЗАО АКБ «Газбанк» установлен и им не оспаривается, заемщик обязан уплатить Банку проценты за его пользование, исходя из определенных в договоре размера и вида процентов.

В связи с чем суд полагает, что доводы Громовского М.С., о том, что им уплачивалась комиссия за ведение с чета не нашли подтверждения в судебном заседании, а соответственно требования о признании недействительными п.1.5, 1.5.1 и 1.5.2 кредитного договора и вытекающие из них требования о взыскании сумм и процентов за пользование денежными средствами не подлежат удовлетворению.

Довод заявителя о кабальности сделки не нашел подтверждения в судебном заседании, заявителем не доказаны обстоятельства, кабальности договора, предусмотренные ч.1 ст. 179 ГК РФ.

Банком заявлено о пропуске срока исковой давности по встречному иску.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Кредитный договор №пк был заключен между ЗАО АКБ «Газбанк» и Громовским М.С. ДД.ММ.ГГГГг. В кредитном договоре содержатся все его условия, в том числе о выплате платы за размещение денежных средств, один экземпляр кредитного договора имеется у Громовского М.С. на руках. Исполнять все условия кредитного договора, в том числе возвращать частями кредит, выплачивать собственно проценты по кредиту и плату за размещение кредитором денежных средств, заемщик начал с октября 2006 года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком не представлено суду доказательств уважительности пропуска срока, Ответчиком заявлено о том, что о нарушении своих прав он узнал в связи с изменением законодательства в последнее время. Однако данные доводы суд оценивает критически, ответчик в судебном заседании не смог достоверно пояснить, с какого именного времени он считает свое право нарушенным, а также указать нормы изменившегося по его мнению законодательства, которые бы свидетельствовали о нарушении оспариваемыми условиями кредитного договора его прав.

Учитывая, что ответчиком Громовским проводилась оценка транспортных средств, которая признана судом достоверным доказательством и положена в основу решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ С ЗАО КБ «Газбанк» в пользу Громовского М.С. взыскать оплату судебных расходов по оценке в сумме 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО АКБ «Газбанк» к Громовскому М. С., Громовской Р. М., Саблину С. Н. -удовлетворить.

Взыскать с Громовского М. С., Громовской Р. М. солидарно в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» задолженноть по кредитному договору 302411 руб. 09 коп..

Обратить взыскание на заложенные транспортные средства путем их продажи с публичных торгов:

- транспортное средство МАЗ 354323 (тягач), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 1998, регистрационный знак М632РУ63, двигатель №, шасси №, цвет светло-серый принадлежащее Громовскому М.С. установив начальную продажную цену имущества в размере 180400 рублей

- ППЦ 96742 (Полуприцеп цистерна), идентификационный номер (VIN) XIF967420X0000239, год выпуска 1999, регистрационный знак АО 5827 63, двигатель (отсутствует), шасси №, цвет оранжевый, установив начальную продажную цену в размере 155500 рублей.

- цистерна прицеп, год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак АО 1902 63, двигатель № отсутствует, кузов №, цвет оранжевый, принадлежащую Громовской Р.М. установив начальную продажную цену имущества в размере 50 000 рублей,

- транспортное средство ЗИЛ 130 ПАЗС4612 (топливозаправщик), год выпуска 1992, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак М 995 ЕВ 63, двигатель №, кузов № отсутствует, цвет синий, принадлежащее Саблину С.Н. установив начальную продажную цену имущества в размере 150 000 рублей.

По завершению реализации заложенного имущества возвратить ответчикам сумму превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества.

Взыскать солидарно с Громовского М. С., Громовской Р. М., Саблина С. Н. возврат госпошлины в размере 6709 руб.

В удовлетворении иска Громовского М. С. к ЗАО КБ «Газбанк» о признании условий кредитного договора недействительными отказать.

Взыскать с ЗАО КБ «Газбанк» в пользу Громовского М.С. 6000 руб. - оплату судебных расходов по оценке

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> 10 дневный срок.

Решение изготовлено 27.07.10г.

Судья