Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4344/2017 ~ М-1645/2017 от 24.03.2017

дело У

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года Х

Октябрьский районный суд Х в составе:

председательствующего судьи Харитонова А.С.

при секретаре А3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А1 к АО «ЮниКредит А2» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

А1 обратился в суд с иском к АО «ЮниКредит А2» о защите прав потребителя. Требования мотивирует тем, что 00.00.0000 года заключил с ответчиком договор потребительского А2, на основании которого ему был предоставлен А2 в размере 488000 рублей на срок до 00.00.0000 года, с условием оплаты 17,00% годовых. Указывает, что на него (истца) согласно условиям указанного кредитного договора была возложена обязанность по оплате страхового взноса на личное страхование в размере 58560 рублей, которая была удержана со счета при выдаче А2. Истец просит признать заключение договора страхования со стороны А2 недействительным, в соответствии с которыми предоставление А2 обусловлено взиманием страховой премии за личное страхование, указанием, что данная услуга является навязанной и определена А2 в одностороннем порядке, т.к. согласия он (истец) на предоставление со стороны А2 услуги по страхованию, с оплатой А2 посреднических услуг не давал, о размере страховой премии не знал, информация представлена мелким шрифтом; также просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 58560 рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6960 рублей 51 копейку; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; судебные расходы в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец А1 не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела назначенного на 00.00.0000 года в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «ЮниКредит А2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения относительно исковых требований, указав на добровольность заключения истцом договоров страхования, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СК «ЭРГО Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении не заявляли, письменные пояснения относительно исковых требований не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, А2 по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (А2) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 00.00.0000 года У «О А2 и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 00.00.0000 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении А2 в обязательном порядке должна содержать размер А2, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении А2 гражданам, содержится в Письме Центрального А2 России от 00.00.0000 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", а также в Указании Центрального А2 России от 00.00.0000 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости А2", согласно которым информация о полной стоимости А2, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости А2, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости А2, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 00.00.0000 года между А1 (заемщик) и АО «ЮниКредит А2» был заключен договор потребительского А2, на основании которого стороне истца был предоставлен А2 в размере 488000 рублей на срок до 00.00.0000 года, с условием оплаты 17,00% годовых.

По условиям кредитного договора целью предоставления А2 является в том числе перевод со счета заемщика суммы (страховой премии) в размере 58560 рублей по договору страхования от 00.00.0000 года заключенного заемщиком.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 года между А1 и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» был заключен договор страхования, в соответствии с условиями которого А1 добровольно изъявил желание на страхование своей жизни (от несчастных случаев и болезней) за срок кредитования. В указанном договоре имеется подпись А1, свидетельствующая о добровольности заключения договора страхования жизни истца.

Доказательств отказа истца от страхования в материалах дела не содержится.

Более того, истцом не представлены какие-либо доказательства, свидетельствующие о понуждении его воспользоваться услугой страхования, подтверждающие отказ ответчика в выдаче истцу А2 без заключения договора страхования, либо предоставление А2 на иных условиях, в том числе в меньшем размере; равно как и не представлено доказательств незаконности осуществления перевода денежных средств в размере 58560 рублей в качестве оплаты страховой премии на счет третьего лица без наличия на то согласия истца.

Истец был проинформирован о программах кредитования, использующихся А2 и дал свое согласие на заключение кредитного договора на указанных условиях с учетом заключенного им договора страхования, который был приложен стороной истца к заявлению на предоставление А2. Кроме того, истец добровольно указал на перечисление страховой премии в адрес страховой компании с суммы А2 58560 рублей.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального А2 России "О порядке расчета и доведения до физического лица полной стоимости А2", п. 2.2 которых указывает на то, что при расчете стоимости А2 физическим лицам А2 обязан включать в расчет стоимости А2 платежи заемщика в пользу третьих лиц, к которым относятся платежи по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком своей жизни.

Истцом лично подписан договор страхования, а также кредитный договор, что свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования в соответствии с договорами.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, касающиеся предоставления А2 на оплату услуги по страхованию жизни были приняты А1 добровольно на основании его заявления о предоставлении А2 и заключенного договора страхования, А2 ему была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержащихся в нем условиях, следовательно, оснований, для признания договора страхования недействительным не имеется.

При заключении договора у истца имелась свобода выбора, как и заключение договора страхования в любой другой страховой компании, а также предоставление А2 без заключения договора страхования, а потому отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании 58560 рублей, оплаченных по договору страхования жизни ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

Указание стороны истца о недоведении информации о размере страховой премии по личному страхованию не подтверждаются материалами дела: размер страховой премии указан в заключенном А1 договоре.

Указание стороны истца о том, что при оформлении А2 со стороны ответчика представлены документы в которых информация напечатана мелким, нечитаемым текстом, судом не принимается и не служит основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку перед заключение кредитного договора и договора страхования, стороне истца представлена вся необходимая информация, доказательств того, что документы являются нечитаемыми по причине мелкого шрифта не представлено и судом не установлено, напротив, из представленных документов которые были оформлены при выдаче А2 и подписанных стороной, текст документа отчетливо виден и читаем.

Поскольку судом было установлено отсутствие со стороны А2 нарушения прав А1 как потребителя, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований А1 к АО «ЮниКредит А2» о защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хвого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд Х.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Харитонов А.С.