Мотивированное решение от 20.03.2017 по делу № 02-1068/2017 от 16.01.2017

Дело № 2-1068/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года

Савеловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре  Журавлевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело  

по иску фио  к ПАО «Сбербанк России» о защите прав  потребителей,

УСТАНОВИЛ:

         Истец фио  обратился  в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России»  о защите прав  потребителей, в котором просит суд расторгнуть договоры по обслуживаю банковских карт ..., аннулировании банковских карт ..., взыскать с ответчика денежные средства  в размере сумма, проценты, неустойку в размере сумма,  руб., расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа.

 В обоснование своих требований истец указал, что находясь на сайте-партнере ПАО «Сбербанк России» прошел соц.опрос, после чего оставил свой логин и 4  последние цифры номера банковских карт, оканчивающимися на .... Согласно информации на сайте, с истцом должен был связаться оператор, однако этого не произошло. После чего самостоятельно произвел ряд телефонных звонков оператору сайта, где ему пояснили, что сайт является мошенническим. дата в ... час.  на телефон истца стали приходить смс-сообщения о списании с банковских карт истца денежных средств в пользу ПАО МТС в счет оплаты за услуги. Истец незамедлительно заблокировал банковские карты. На следующий день с письменным заявлением истец обратился к ответчику о пере выпуске принадлежащих ему банковских карт, вместо карты ... истцу была выдана банковская карта с номером ..., а вместо банковской карты ... была выдана карта с номером .... дата в ... час. произошло новое списание денежных средств с банковских карт ... на общую сумму сумма Истец обратился к ответчику с претензией ... от дата о возврате денежных средств, однако было отказано.

Истец фио в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности фио 

Представитель по доверенности фио в судебное заседание явился,  исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебное заседания явился, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, приобщенных к материалам дела, просил суд в иске отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца не подлежат  удовлетворению в силу следующего.

В силу части 1 статьи 56 ГПК  РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено и следует из материалов дела, истец, находясь на сайте-партнере ПАО «Сбербанк России» прошел социальный опрос, после чего оставил свой логин и 4  последние цифры номера банковских карт, оканчивающимися на ....

Согласно информации на сайте, с истцом должен был связаться оператор, однако этого не произошло.

После чего истец самостоятельно произвел ряд телефонных звонков оператору сайта, где фио  пояснили, что сайт является мошенническим.

дата в ... час.  на телефон истца стали приходить смс-сообщения о списании с банковских карт истца денежных средств в пользу ПАО МТС в счет оплаты за услуги.

Истец незамедлительно заблокировал банковские карты.

На следующий день с письменным заявлением истец обратился к ответчику о пере выпуске принадлежащих ему банковских карт, вместо карты ... истцу была выдана банковская карта с номером ..., а вместо банковской карты ... была выдана карта с номером ....

дата в ... час. произошло новое списание денежных средств с банковских карт ... на общую сумму сумма 

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, гражданки юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ  стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст. 422 ГК РФ  условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму и способ заключения (ст. 434 ГК РФ); возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор (ст. 450 ГК РФ); право выбрать способ обеспечения исполнения договора (гл. 23 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В ходе рассмотрения дела также судом установлено, что дата между ПАО Сбербанк  и фио был заключен договор банковского обслуживания ... (далее - ДБО, Условия), условия которого определены были Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление - Условия), таким образом, акцептует сделанное предложение.

В соответствии с разделом заявления на банковское обслуживание «Подтверждение заключения договора банковского обслуживания», фио был ознакомлен, согласен и обязался выполнять Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России»), а также уведомлен о том, что они размещены на web-сайте Банка и в его подразделениях. Данное согласие и обещание выполнять условия Договора Истцом подтверждено собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии и. 1.10 Условий, действие договора ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные услуги.

дата в соответствии с заявлением на получение международной карты Сбербанк России фио была выдана банковская дебетовая карта MasterCard Standard ....

Одновременно с просьбой о выдаче дебетовой банковской карты, истец выразил свое желание на подключение к принадлежащему ему номеру телефона телефон пакета услуг «Мобильный банк», что подтверждается его собственноручной подписью в поданном в Банк заявлении от дата

В силу п. 1.19 Условий в рамках ДБО Клиент в обязательном порядке открывает Счет Карты в рублях, или долларах США, или евро, к которому выпускается Карта. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (далее - «УКО»). В случае если у Клиента уже имеется действующая основная дебетовая банковская карта ОАО «Сбербанк России», выпущенная к счету в рублях, или долларах, или евро открытие дополнительного Счета Карты в рублях, или долларах США, или евро не требуется, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с п. 1.5 Условий и п. 1.2 Приложения № 2 к Условиям, в рамках комплексного обслуживания Клиенту, в том числе, предоставляется возможность проведения операций и/или получение информации по счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». Контактный Центр Банка).

В силу 2.30 Условий, услуга «Мобильный банк» - это услуга дистанционного доступа Клиента к своим Счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов).

Согласно п. 2.29 Условий, Система «Сбербанк Онлайн» - это автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через веб-сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка.

В силу п. 4.7 Условий, операции платежей/переводов в пользу третьих лиц осуществляются со Счета Карты Клиента: через подразделения Банка, устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», со вклада, Счета: через подразделения Банка, систему «Сбербанк Онлайн».

В соответствии си. 1.3 Приложения № 2 Условий, основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является:

1.3.1 в системе «Сбербанк Онлайн» - подключение Клиента к системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». Контактный Центр Банка) (далее - Порядок).

В соответствии с и. 4.14 Условий, и. 1.3.1 и 3.7 Приложения № 2 к Условиям, предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента.

Согласно п. 4.15 Условий, процедура идентификации Клиентом Банка при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» осуществляется на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка.

В силу п. 4.16 Условий, процедура аутентификации Клиента Банком при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей.

В соответствии с п. 3.7 Приложения № 2 к Условиям, доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить, в том числе, самостоятельно через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк».

дата в время Истец, используя реквизиты банковской дебетовой карты MasterCard Standard ... и СМС-пароль для регистрации, направленный на принадлежащий ему номер телефона телефон, который ранее был им подключен к пакету услуг «Мобильный банк» в соответствии с заявлением от дата, осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Обстоятельства осуществления удаленной регистрации и направления проверочного СМС-сообщения, содержащего в себе одноразовый цифровой пароль, подтверждаются представленной с настоящими возражениями выпиской из программного обеспечения Mbank (БД Mbank Архив ЦА).

Согласно п. 3.9 Приложения № 2 Условий, постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным Банком Клиенту. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть дано путем непосредственного направления постоянного и/или одноразового пароля, либо в Форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по Договору.

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиент формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи Клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к услуге «Мобильный банк», СМС-сообщение о заключении договора, которое является подтверждением заключения договора Банком.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента-о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

дата в ... мин., истец, используя мобильное приложение «Сбербанк онлайн» для iPhone, осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка, о чём на принадлежащей ему номер телефона телефон пришло соответствующее СМС-уведомление.

дата в период с время до время через систему «Сбербанк Онлайн» на основании протоколов проведения операций (электронных распоряжений клиента).

 В период дата дата, в соответствии поступившими от оператора мобильной связи МТС уведомлениями о достижении абонентами, указанными Истцом при создании регулярной операции (автоплатежа), минимального баланса.

Так, всего со счетов карт ... в пользу оператора мобильной связи МТС за указанный период времени были списаны денежные средства в общей сумме сумма (по сумма со счета каждой из карт).

В соответствии с п. 3.18.1 Приложения № 2 Условий, Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Таким образом, поскольку при проведении спорных операций в автоматизированной защищенной системе дистанционного обслуживания Банка были использованы персональные средства доступа истца к удаленному каналу обслуживания «Сбербанк Онлайн»: реквизиты банковской № MasterCard Standard № 5469380031310591, одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на номер телефона истца, логин, постоянный пароль для дальнейшей работы в системе «Сбербанк Онлайн», СМС-пароли для совершения операций - средства аутентификации и идентификации Клиента, аналоги его собственноручной подписи, Банк не имел оснований отказать в их проведении, как и не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 5.9 Приложения № 1 Условий, Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк Онлайн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

При этом, согласно п. 3.9 Приложения № 1 Условий Держатель карты обязуется не сообщать ПИН и Контрольную информацию, Идентификатор пользователя и Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты.

Согласно п. 3.10 Предложения № 1 Условий, если информация о ПИНе, реквизитах Карты, Постоянном пароле/Одноразовом пароле стала доступной третьим лицам, а также в случае возникновения риска несанкционированного использования Карты, реквизитов Карты, ПИНа, Постоянного пароля, Одноразовых паролей Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя. Для дальнейшего использования карты Держателю основной Карты необходимо подать заявление на перевыпуск Карты в Подразделение Банка или через УКО («Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка).

В силу и. 3.20.2 Приложения № 2 Условий, Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В соответствии с Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Банка (устройств самообслуживания, услуги «Сбербанк Онлайн» (в том числе мобильных приложений для смартфонов и планшетных устройств), «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), являющейся Приложением № 3 к Условиям, Банк никогда не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные Клиента (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона, информацию банковской карты, CVV, ПИН-код, кодовое слово и пр.), и не отправляет сообщения с формой для ввода персональных данных Клиента.

Таким образом, суд считает, что истец был уведомлен Банком о необходимых мерах безопасности, и согласился нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности его личных данных.

В обоснование вины Банка в совершенных списаниях, истец в тексте искового заявления указывает о том, что он: «прошел соц. опрос, после чего оставил свой логин и 4 последние цифры номера банковских карт», при этом подчеркивает: «Справедливо полагая, что незаконное списание принадлежащих мне денежных средств произошло по вине ответчика, т.к. интернет-сайт, где я указал свои данные, позиционируется как партнер ответчика...».

Вместе с тем, вина  ответчика в совершении списаний со счета истца, поскольку, как уже указывалось выше, в п. 3.20.2 Приложения № 2 Условий указывается, что Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, реквизитов карты, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. При этом, в соответствии с условиями вышеприведенной Памятки по безопасности, Банк никогда не отправляет Клиентам сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные Клиента, в связи с чем довод Истца о том, что якобы сайт- партнер Банка вынудил его сообщить его личную информацию не является правомерным.

Таким образом, поскольку при совершении спорных операций от дата использовались персональные средства доступа истца к удаленным каналам обслуживания (реквизиты банковской № MasterCard Standard ..., одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на номер телефона истца, логин и постоянный пароль для дальнейшей работы в системе «Сбербанк Онлайн»), которые являются средствами аутентификации и идентификации Клиента, аналогами его собственноручной подписи, правовых оснований для возложения на Банк какой-либо ответственности за совершенные операции по списанию денежных средств - не имеется, так как в силу п. 5.9 Приложения № 1 Условий, Клиент несет ответственность за все операции, проводимые через систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк Онлайн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с положениями части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите в исковом порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы. С этим связано требование пункта 4 части 2 статьи 131 того же Кодекса об указании в исковом заявлении, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца.

Установление судом факта отсутствия противоправного поведения ответчика, создающего нарушение или угрозу такого нарушения, является основанием для отказа в исковых требований.

Поскольку истцом, в нарушение положений ст. 55, 56 ГПК РФ, не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих заявленные им доводы о противоправных действиях ответчика, заявленные исковые требования о возврате списанных со счета денежных средств  не подлежат удовлетворению.

 Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, равно как и не подлежат удовлетворению требования истца о расторжении договоров по обслуживанию банковских карт, взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и судебных расходов в силу следующего.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку материалы поданного искового заявления не содержат в себе сведений о каком-либо существенном нарушении ответчиком условий заключенного между сторонами договора, правовых оснований полагать, что данный договор подлежит расторжению не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд        

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░  ░░░  ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░  ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░  ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░         

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░ 2017 ░░░░

8