Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-355/2017 ~ М-298/2017 от 03.07.2017

Дело № 2-355/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года                        г. Очер Пермского края

Очерский районный суд Пермского края

под председательством судьи Кляусовой И.В.

при секретаре Шардаковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кипкаловой М. В. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных издержек

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности с заемщика Кипкаловой М.В. указав, что Кипкаловой М.В. была выдана кредитная карта № с установленным лимитом <данные изъяты>. Кипкалова М.В. была ознакомлена

с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» и с тарифами Банка, в соответствии с которыми, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Кипкалова М.В. совершала расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, и, соответственно, была обязана в установленные договором сроки, возвратить кредитные средства. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п.11.1 Общих условий договора, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности Ответчика перед Банком составил <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов – <данные изъяты>., сумма штрафов – <данные изъяты>.

Истец АО «Тинькофф Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Кипкалова М.В. извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, судебное письмо ответчиком получено лично, о чем свидетельствует почтовое извещение с ее подписью.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч. 2 указанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Но основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.30 названного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что между Банком и Кипкаловой М.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. (л.д.23, 39).

Договор кредитной карты заключен путем подписания ответчиком заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан тарифный план, а также общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (Общие условия договора) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО).

Вышеуказанный договор кредитной карты заключен путем совершения клиентом акцептных действий на оферту Банка, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, заявлением-анкетой, считается момент активации кредитной карты (л.д.27-28, 23).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что кредитная карта была активирована клиентом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора возмездного оказания услуг и кредитного договора (кредитной линии).

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д.10-15).

Кипкалова М.В. была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до момента заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не могла быть рассчитана детально в момент выдачи карты до заключения договора, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

На основании заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, в силу ст.819 ГК РФ.

Согласно п.5.3. Общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

С положениями Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, с условиями кредитования счета и Тарифах за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт ответчик была ознакомлена в день подписания вышеуказанного заявления-анкеты.

Однако, с момента получения кредитной карты платежи ответчиком не вносятся, за заемщиком числится задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Из прилагаемого Банком расчета задолженности по договору следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> сумма процентов – <данные изъяты>., сумма штрафов – <данные изъяты>. (л.д.17-21).

В силу п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентами для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. В связи с тем, что Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В силу п.9.1 Общих условий Договора, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством и договором, в том числе если клиент не выполнял обязательства по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

По материалам дела, заключительный счет был направлен Банком Кипкаловой М.В. по адресу ее регистрации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с указанием задолженности в сумме <данные изъяты>. (л.д.34). Данное требование ответчиком не исполнено.

По настоящее время мер к погашению долга ответчиком не предпринимается.

Таким образом, истцом представлено достаточное количество доказательств неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитной карте №, и, соответственно условий договора по ней, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «Тинькофф Банк» требований.

Кроме того, в соответствии со ст.ст. 88, 91, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кипкаловой М. В. в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>

а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                    И.В. Кляусова