Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1841/2021 ~ М-1789/2021 от 02.08.2021

Дело № 2-1841/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего –

судьи Томского районного суда                             Дубовик П.Н.,

при секретаре                                 Коломиной Т.А.,

помощник судьи                                                                  Вольман Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Александрову А.А., <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту истец – ПАО «РГС Банк») обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к Александрову А.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.07.2012 в размере 119 024,93 рублей, из которых: 71846,83 рублей – задолженность по основному долгу; 47178,1 рублей – задолженность по пени.

В обоснование требований указало, что 24.07.2012 между истцом и Александровым А.А., на основании его анкеты-заявления заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику открыт специальный счет, на который был зачислен кредит в размере 98000 рублей. Согласно анкете - заявлению должник с правилами и тарифами ознакомлен, понимает и полностью с ними согласен, обязуется неукоснительно их выполнять. Согласно условиям кредитного договора ответчик должник должен осуществлять пополнение СКС, уплачивать проценты за пользование кредитом, выплачивать банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с тарифом. В соответствии с пунктом 3.4 тарифа обязательные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту, осуществляются заёмщиком в виде: основного долга – не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленных процентов – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. При нарушении сроков внесения платежей кредитным договором установлены пени на просроченные проценты и задолженность в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (пункт 3.5 тарифа). Ответчику направлено требование 18.09.2020 о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. По состоянию на 19.07.2021 задолженность заемщика перед банком составила 119024,93 рублей, из которых: 71846,83 рублей – задолженность по основному долгу; 47178,10 рублей – задолженность по пени.

В судебное заседание истец ПАО «РГС Банк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Александров А.А., надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил своего представителя – Беглюк Е.Н.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика Александрова А.А. - Беглюк Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, в частности просил применить срок исковой давности. Также указал, что нет достоверных доказательств того, что ответчик согласился с условиями банка; отсутствуют безусловные доказательства, что между сторонами возникли обязательства и, что они были нарушены; отсутствуют точные сроки требования обязательства; отсутствуют доказательства, что данный долг имеется на балансе банка; банк злоупотребляет своим правом; отсутствует полноценный арифметический расчет банка, также как и точные сроки гашения обязательства; отсутствуют заверенные правила банка, а также то, что именно они действовали в 2012 г.; ответчик был уверен, что погасил весь кредит.

Заслушав объяснения участвующих лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 16.07.2012 Александров А.А. обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита, в котором ответчик просил предоставить ему кредит с открытием специального карточного счета (СКС), установлением кредитного лимита и выпуском кредитной карты, обслуживание которой осуществляется в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк» и условиями тарифа «Кредитный».

Уведомлением о размере полной стоимости кредита от 01.08.2012, подтверждается, что ОАО «Росгосстрах Банк» акцептовало анкету-заявление Александрова А.А., в том числе о предоставлении ему кредитной карты и заключении с ним соответствующего договора.

Таким образом, истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого банк открыл заемщику специальный карточный счет, изготовил и выпустил на имя Александрова А.А. банковскую карту с кредитным лимитом в размере 98000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 28 % годовых.

Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались, они подтверждены анкетой-заявлением от 16.07.2012, уведомлением о размере полной стоимости кредита, в связи с чем суд считает их установленными.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору №, передав ответчику кредитную карту и предоставив ответчику кредитный лимит в размере 98000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Ответчиком условия кредитного договора не оспаривались.

Факт использования Александровым А.А. кредитных денежных средств посредством использования кредитной карты подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 24.07.2012 по 19.07.2021.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование ими должен был осуществляться ответчиком в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 4.2 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования).

В нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик допускал просрочки исполнения кредитного обязательств по уплате обязательных платежей в размере 5 % от суммы основного долга (пункт 3.4 Тарифа «Кредитный»), что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 24.07.2012 по 19.07.2021. Последний платеж совершен 02.02.2016.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Согласно пункту 5.5 Условий банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, в том числе при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на пять рабочих дней.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части возврата денежных средств истцом в адрес ответчика было направлено требование № от 18.09.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 18.10.2020, что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений от 25.09.2020.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком допущены нарушения условий по договору кредитования, в связи с чем требование истца о возврате суммы кредита и уплате пени основано на законе.

Согласно представленному расчету по состоянию на 19.07.2021 ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем задолженность по кредитному договору № № от 24.07.2012 составила 119024,93 рублей, из которых: 71846,83 рублей – задолженность по основному долгу; 47178,10 рублей – задолженность по пени.

Стороной ответчика своего расчета подлежащих взысканию сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком также не представлено, данный расчет задолженности проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Каких-либо доказательств погашения ответчиком задолженности перед истцом не имеется.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства (пункт 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиями заключенного сторонами кредитного договора № от 24.07.2012 ни срок окончания кредитного договора, ни срок возврата полученного кредита в полном объеме не определен, следовательно, применению подлежат правила пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена условиями обязательства.

При таких обстоятельствах истцом представлены доказательства того, что ответчик нарушил свои обязательства. Каких-либо оснований не доверять представленным доказательствам, не имеется.

18.09.2020 истец ПАО «РГС Банк» направило в адрес ответчика претензию, в которой потребовало досрочно возвратить кредит и уплатить проценты в срок до 18.03.2020.

В указанный срок ответчик требование истца также не исполнил.

Датой внесения обязательного платежа определяется только порядок возврата части основного долга и уплаты начисленных процентов за его использование, а не срок исполнения обязательства в полном объеме, с которого начинает течь срок исковой давности.

Таким образом, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме, при этом доводы ответчика какого-либо объективного подтверждения не имеют, представленными доказательствами не подтверждаются.

Обсуждая вопрос в части истечения срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Так, определением мирового судьи судебного участка № 3 Томского судебного района Томской области от 02.06.2021 судебный приказ № от 06.11.2020 отменен.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, шестимесячный срок для подачи иска после отмены судебного приказа не истек.

Учитывая, что срок исковой давности истцом не пропущен, у ответчика имеется задолженность перед банком в соответствии с условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3580,5 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 23.07.2021 на сумму 1790,25 рублей и № от 23.10.2020 на сумму 1790.25 рублей.

Поскольку уплаченная истцом сумма государственной пошлины соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, данные судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Александрову А.А., <данные изъяты>., о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Александрова А.А. в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № № от 24.07.2012 в размере 119024,93 рублей, из которых: 71846,83 рублей – задолженность по основному долгу; 47178,1 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с Александрова А.А. в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3580,5 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

        Судья:        П.Н. Дубовик

Копия верна.

                Судья:                                                                                                                   П.Н. Дубовик

                                Секретарь:                                             Т.А.Коломина

Решение вступило в законную силу «_____» _______________20__ г.

            Судья:

Секретарь:

Оригинал решения в деле №2-1841/2021

УИД: 70RS0005-01-2021-002504-61