Дело № 2-1427/2021
74RS0028-01-2021-002163-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2021 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Цивилевой Е.С.,
при секретаре Шеломенцевой Т.О.,
с участием ответчика Назаровой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Почта Банк" к Назаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Почта Банк" (далее по тексту - АО "Почта Банк") обратилась в суд с иском к Назаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 25 ноября 2017 года между ПАО "Почта Банк" и Назаровой Е.В. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 404700 рублей со сроком возврата 25 ноября 2022 года, процент за пользование кредитом – 24,9 % годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у Назаровой Е.В. образовалась задолженность в сумме 446529 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг - 382339 рублей 43 копейки, проценты - 52924 рубля 06 копеек, неустойка - 3366 рублей 37 копеек, комиссии - 7900 рублей. Просит взыскать с Назаровой Е.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 февраля 2021 в общей сумме 446529 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7665 рублей (л.д. 4-5).
Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 68-69, 5).
Ответчик Назарова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями АО "Почта Банк" согласилась в части суммы основного долга по кредитному договору, возражала против взыскания с нее процентов за пользование кредитом и комиссий, просила снизить сумму начисленной неустойки.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования АО "Почта Банк" подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что 25 ноября 2017 года между ПАО "Почта Банк" и Назаровой Е.В., на основании заявления последней, заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 404700 рублей со сроком возврата 25 ноября 2022 года по ставке 24,9 % годовых, размер ежемесячного платежа - 11870 рублей, последний платеж - 9557 рублей 97 копеек, при подключении услуги "Уменьшаю платеж" размер ежемесячного платежа -9761 рубль (л.д. 11-13,, 19-20, 44-45).
Согласно п. 12 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.
Тарифами по предоставлению потребительских кредитов "Почтовый_24" ПАО "Почта Банк" установлена комиссия за сопровождение услуги "Гарантированная ставка" с базовой процентной ставкой по кредиту 24,9 % годовых - 4,9% от суммы к выдаче, комиссия за подключение услуги "Пропускаю платеж" - 300 рублей, комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "Автопогашение" - 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "Погашение с карты" - 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 рублей), комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование": 500 рублей - за первый период пропуска платежа, 2200 рублей - за второй период пропуска платежа, 2200 рублей - за третий период пропуска платежа, 2200 рублей - за четвертый период пропуска платежа (л.д. 32).
Кроме того, Назарова Е.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", о чем собственноручно подписала заявление с распоряжением на перевод денежных средств в размере 90000 рублей (л.д. 24, 25-26, 27-30).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 47-49).
Судом установлено, что Назарова Е.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по счету.
Как видно из материалов дела, истцом в адрес Назаровой Е.В. направлялось заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки (л.д. 50). В добровольном порядке требования Банка не исполнены.
Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 25 ноября 2017 года, по состоянию на 12 февраля 2021 года задолженность Назаровой Е.В. составляет 446529 рублей 86 копеек, в том числе:
- основной долг - 382339 рублей 43 копейки;
- проценты - 52924 рубля 06 копеек;
- неустойка - 3366 рублей 37 копеек;
- комиссии - 7900 рублей (л.д. 7-9).
Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.
Поскольку кредитным договором от 25 ноября 2017 года предусмотрено начисление процентов, оснований для отказа во взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом не имеется.
Заключая с ПАО "Почта Банк" кредитный договор от 25 ноября 2017 года, Назарова Е.В. была ознакомлена с его условиями. Своей подписью в п. 14 кредитного договора заемщик подтвердила свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.
Кроме того, Назарова Е.В. указала, что согласна на подключение услуги "Кредитное информирование", размер комиссии за 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, за 2-й, 3-й, 4-й - 2200 рублей.
Таким образом, ответчику была подключена услуга "Кредитное информирование" с ее согласия и подлежит взысканию с ответчика.
Ответчиком Назаровой Е.В. заявлены исковые требования о снижении начисленной неустойки.
Установлено, что Банком начислена неустойка в сумме 3366 рублей 37 копеек.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, а также с учетом тяжелого материального положения ответчика, его возврата, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка сумме 3366 рублей 37 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 1000 рублей.
Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с Назаровой Е.В., составит 444163 рубля 49 копеек, в том числе:
- основной долг - 382339 рублей 43 копейки;
- проценты - 52924 рубля 06 копеек;
- неустойка - 1000 рублей;
- комиссии - 7900 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С ответчика Назаровой Е.В. в пользу АО "Почта Банк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7665 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к Назаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Назаровой Е.В. в пользу акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 25 ноября 2017 года по состоянию на 12 февраля 2021 года в сумме 444163 рубля 49 копеек, в том числе:
- основной долг - 382339 рублей 43 копейки;
- проценты - 52924 рубля 06 копеек;
- неустойка - 1000 рублей;
- комиссии - 7900 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7665 рублей, а всего взыскать 451828 рублей 49 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу "Почта Банк" отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: