Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4606/2015 ~ М-4002/2015 от 26.10.2015

__" http-equiv=Content-Type>

Гр. дело № 2-4606/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2015 года                            г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи                             Шумовой Н.А.,

при секретаре                                Недобор А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО КБ «Солидарность» к М.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Истец обратился с иском в суд к ответчику, после уточнения исковых требований (л.д.41) просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере __ руб., расходы по уплате госпошлины в размере __ руб.

    Свои требования истец мотивировал тем, что между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и М.А.А. был заключен кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г. на основании заявления (оферты) на предоставление кредита на следующих условиях: сумма кредита – __ руб., срок кредита - __ месяца, плата за кредит __ %.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в день заключения кредитного договора.

Все права требования, предусмотренные кредитным договором, переданы ОАО КБ «Солидарность» на основании договора об уступке прав требования (цессии), о чем заемщик был уведомлен соответствующим письмом, направленным по его адресу.

Должник нарушил условия кредитного договора и не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренный кредитным договором срок, в связи с чем образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов по кредиту.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность по кредитному договору составляет __ руб., в том числе: задолженность по возврату кредита – __ руб., задолженность по уплате процентов по кредиту –__ руб., задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок – __ руб., пеня по просроченной задолженности по кредиту – __ руб.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.41 оборот).

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению по месту его регистрации (л.д.45). Конверт, направленный судом ответчику по адресу его регистрации, вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения», что суд расценивает как уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции, а извещение ответчика - надлежащим

    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx г. М.А.А. обратился в ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ с заявлением __ на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы Кредитный продукт «__» (л.д.10-11), в котором предлагал (делал оферту) банку заключить кредитный договор в соответствии с Правилами кредитования, в рамках которого просил предоставить кредит в размере __ руб. сроком на __ месяца под __% годовых.

В заявлении указано, что неотъемлемой частью заявления на выдачу кредита являются Правила ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы, с которыми заемщик ознакомлен, полностью согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Пунктом 2.1 Правил кредитования предусмотрено, что в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств в кассе банка либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке в зависимости от того, какой способ получения кредита выбрал заемщик при составлении заявления на выдачу кредита.

Получив оферту, банк акцептовал ее путем перечисления на счет ответчика суммы кредита в размере __ руб., что подтверждается мемориальным ордером __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.17).

Таким образом, между банком и ответчиком в соответствии с правилами, предусмотренными п.2,3 ст.434, п.1 ст.438 ГК РФ, был заключен кредитный договор.

В соответствии с частью 2 заявления на выдачу кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Дата ежемесячного платежа – 20 число.

Согласно п.3.1 Правил кредитования заемщик вправе застраховать свои жизнь и здоровье либо риск потери работы. Предоставление документа, подтверждающего факт заключения договора страхования на условиях, удовлетворяющих требования банка, является основанием для применения к отношениям сторон по кредитному договору пониженной процентной ставки, указанной в заявлении на выдачу кредита.

xx.xx.xxxx г. М.А.А. заключил договор страхования жизни и обратился в банк с заявлением о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки (л.д.13,12).

Из заявления о применении пониженной ставки следует, что размер пониженной процентной ставки по кредиту составляет __% годовых, сумма ежемесячного платежа __, руб. (за исключением первого и последнего).

xx.xx.xxxx г. между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (Цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) был заключен договор __ об уступке прав требования (цессии), по условиям которого цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с М.А.А. (л.д.18-22).

Из части 4 заявления на выдачу кредита следует, что М.А.А. дал свое согласие на передачу банком прав требований по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.11 оборот).

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора (л.д.23).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае уступка прав требования не противоречит закону.

Ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства перед банком, не осуществлял погашение кредита в порядке, предусмотренном условиями кредитования, что подтверждается выпиской по счету, представленным истцом расчетом (л.д.26-28,36-37,35).

Пунктом 5.1.5 Правил кредитования предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 17 календарного дня после возникновения просрочки.

Согласно п.7.1 Правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком хотябы одного из обязательств по кредитному договору.

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами (л.д.24,25), однако требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика по основному долгу составляет __., по просроченным процентам за пользование кредитом – __ руб., по процентам за пользование просроченным основным долгом – __ руб., согласно расчету истца на л.д.35. Расчет задолженности проверен судом, признан верным.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    Кроме того, с ответчика также подлежит взысканию сумма пени, согласно условиям договора. Размер пени по состоянию на xx.xx.xxxx г. по просроченному основному долгу составляет __ руб., согласно расчету истца на л.д.35.

Однако суд на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить размер пени до __, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает соотношение суммы неустойки (пени) и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение размера неустойки с размером ставки рефинансирования ЦБ РФ и процентов за пользование кредитом.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере __. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» удовлетворить частично.

Взыскать с М.А.А. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере __ руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере __ руб., всего __ руб. __ коп.

    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 Н.А.Шумова

Решение изготовлено в совещательной комнате xx.xx.xxxx года