Решение по делу № 2-1538/2014 от 16.09.2014

Дело № 2-1538/2014 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2014 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе:

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Манаковой Т.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Масалову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращения взыскания на заложенное имущество, начислении процентов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Масалову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, начислении процентов, мотивируя исковые требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику- залогодателю Масалову С.А. <данные изъяты> предоставил кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно залогодержателем и кредитором является ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им производятся ответчиком с нарушением условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств с предложением расторжения Кредитного договора. До настоящего времени ответчик не выполнил требования истца об уплате просроченной задолженности, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> по основному долгу; <данные изъяты> - начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.- пени. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах в соответствии с условиями Закладной и кредитного договора на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты>% годовых до даты полного погашения кредита. Просили установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., что будет составлять <данные изъяты>% от рыночной стоимости квартиры, указанной в закладной и в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Масалова С.А. в пользу истца <данные изъяты>, определить начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате Масаловым С.А. в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Масалову С.А., расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ Саяногорским городским судом вынесено заочное решение, которым исковые требования открытого ОАО «АИЖК» к Масалову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращения взыскания на залог, начислении процентов удовлетворены.

Суд постановил расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённый между <данные изъяты> и Масаловым С. А. Взыскать с Масалова С. А. в пользу ОАО «АИЖК». задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.; определить, начиная с <данные изъяты> и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате Масаловым С. А. в пользу ОАО «АИЖК». проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Масалову С. А., определив способ её реализации через продажу с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Определением Саяногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Саяногорского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ОАО «АИЖК». по доверенности Дергач О.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик Масалов С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил что, при заключении договора он не мог предвидеть, что через некоторое время его финансовое положение станет очень тяжелым. Первоначально ответчик надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии в виду отсутствия работы в течение длительного времени, его материальное положение изменилось, он не в состоянии был выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Ответчик не отказывается от исполнения своих обязательств по кредитному договору, при этом считает, что разрешить возникший спорный вопрос можно изменением кредитного договора, не прибегая к его расторжению, с помощью реструктуризации кредитной задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа либо отсрочки для погашения кредитной задолженности. Просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика Масалова С.А. по доверенности Ситников О.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, причинные его неявки в судебное заседание признаны судом неуважительными, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика Масалова С.А. - Ситникова О.Н.

Выслушав объяснения ответчика Масалова С.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно <данные изъяты> закладной от ДД.ММ.ГГГГ ипотекой обеспечены обязательства Масалова С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком исполнения <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления денежных средств в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых. Предмет ипотеки - <данные изъяты> квартира <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>; денежная оценка предмета ипотеки (согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости составлен оценщиком <данные изъяты> составляет <данные изъяты>, дата оценки ДД.ММ.ГГГГ Наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию ипотеки: <данные изъяты> Номер государственной регистрации права №, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ

Владельцем закланной является ОАО «АИЖК» на основании купли- продажи закладной (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается соответствующей записью в закладной.

В соответствии с <данные изъяты> закладной при нарушении сроков возврата кредита должники уплачивают Залогодержателю неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ. между <данные изъяты> и Масаловым С.А. был заключен кредитный договор № на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> по условиям которого Масалову С.А. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> под обеспечение ипотекой приобретаемой квартирой. Условия предоставления кредита и его возврата идентичны, условиям, изложенным в закладной.

Обязательства банка о выдаче денежных средств выполнены, что не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ за Масаловым С.А. было зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес> на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ. с обременением в виде ипотеки.

Вместе с тем, Масалов С.А. свои обязательства по возврату кредита не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору, проверен судом и признан верным.

Согласно данного расчета задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> в том числе просроченная сумма основного долга в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>., в том числе просроченных процентов в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>

Доказательств исполнения обязательств по возврату основного кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено.

Факт невыполнения ответчиком перед истцом своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен.

Таким образом, суд считает заявление ответчика Масалова С.А. о том, что истец не представил суду доказательств не возможности исполнения ответчиком условий ранее заключенного договора голословными и не состоятельными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Срок, размер и порядок возврата кредита являются существенными условиями, при нарушении которых Банк лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал, заключая кредитный договор.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем <данные изъяты>; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждый год каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; при ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренном договорами (полисами) страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в силу <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Масалова С.А. направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченной ипотекой денежных обязательств. Ответчику было предложено в течении <данные изъяты> с момента получения требования уплатить образовавшуюся задолженность и одновременно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без ответа.

Предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ обязательный досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден.

Учитывая это и принимая во внимание размер просроченных платежей и срок просрочки, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также учитывая то, что ответчиком обязательства по закладной не исполнены, договор кредита подлежит расторжению, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Масалова С.А. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано выше, договором кредита и закладной предусмотрена уплата пени за просрочку исполнения обязательств в размере <данные изъяты>% от суммы просрочки за каждый день просрочки, в данном случае составляет <данные изъяты>

Суд признает пени в данном размере соразмерной нарушенному обязательству.

При таких обстоятельствах, требования истца в части взыскания пени подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку данным решением с Масалова С.А. в пользу ОАО "АИЖК" взыскана задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> и процентам, начисленным на ДД.ММ.ГГГГ., то требования о начислении в дальнейшем процентов подлежащих уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день вступления решения в законную силу, с учетом расторжения кредитного договора с момента вступления решения в законную силу, в соответствии с названным разъяснением Пленума Верховного Суда РФ также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 56 указанного закона определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Ответчиком Масаловым С.А. представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> выполненный <данные изъяты> из которого следует, что рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет, округленно <данные изъяты>

Поскольку требования истца, вызванные неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства подлежат удовлетворению, размер этих требований соразмерен стоимости заложенной квартиры, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и, с учетом положений части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает необходимым установить первоначальную цену в размере <данные изъяты>., что составляет <данные изъяты>% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика от ДД.ММ.ГГГГ, и определить способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, при обращении в суд с иском, была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается имеющимся в деле платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194- 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Масалову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращения взыскания на заложенное имущество, начислении процентов удовлетворить.

Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между <данные изъяты> и Масаловым С.А..

Взыскать с Масалова С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>

Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате Масаловым С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание суммы <данные изъяты> на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Масалову С.А., определив способ её реализации через продажу с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий      Т.А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2014 года.

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2014 года.