Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5707/2013 ~ М-5426/2013 от 26.06.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                 20 августа 2013 года

Ленинский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Павлова И.Г.

при секретаре Никандровой ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5707/2013 по иску Мокринской ФИО6 к <данные изъяты>, о признании недействительным условия заявления о подключении к программе коллективного добровольного страхования, взыскании комиссии, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Истец обратилась к <данные изъяты>» о признании недействительным условия заявления о подключении к программе коллективного добровольного страхования, взыскании комиссии в размере 42 570 руб., взыскании неустойки в размере 42 570 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 950 руб. 83 коп., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. Указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и <данные изъяты>» был заключен Кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 430000 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 20.9 годовых, на цели личного потребления. В день заключения кредитного договора она так же подписала заявление о подключении к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и в тот же день с ее счета была списана плата за подключение к программе включая компенсацию расходов банку на оплату страховой премии страховщику в сумме 42 570 рублей. Плата за подключение к программе страхования (согласно Заявления на страхование) состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику. Между тем, <данные изъяты> перечисляет лишь малую долю данной суммы страховщику, оставшаяся сумма является комиссией <данные изъяты> за "услугу по подключению к страхованию". При оформлении кредита, заемщик не уведомляется о том, что <данные изъяты> оказывает ему какую-либо услугу, содержание данной услуги, стоимость услуги, условия предоставления услуги, что позволяет сделать вывод о том, что до потребителя не доведена обязательная информация об оказанной услуге. Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является независимой услугой по отношению к "услуге по подключению к страхованию", поэтому стоимость той и другой услуги должна определяться самостоятельно.

Она не была информирована о том, что ей была оказана "услуга по подключению к программе страхования", что в свою очередь свидетельствует о том, что услуга по страхованию заемщика была обусловлена обязательным приобретением иной услуги - "услуги по подключению к программе страхования". В случае предоставлении истцу необходимой и достоверной информации об услуге за подключение к программе страхования, обеспечивающей возможность ее правильного выбора, и при наличии её заинтересованности в страховании жизни и здоровья, она самостоятельно заключила бы договор страхования, минуя <данные изъяты>, сохранив денежные средства, потраченные на указанную Комиссию.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к банку с заявлением о возврате удержанной суммы в размере 42 570.00 рублей за подключение к программе страхования, как услугу в нарушение требований закона о защите прав потребителей. Ответа на претензию получено не было. Срок исполнения <данные изъяты> требования, изложенного в указанном выше обращении начался 04.06.2013, однако требование истца исполнено не было.

Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представителем истца заявленные исковые требования были увеличены. Просил взыскать с ответчика неустойку в размере 42 570 рублей, поскольку увеличился период взыскания неустойки. В качестве третьего лица было привлечено <данные изъяты>

Истец в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истцов.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании уточнённые исковые требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчика <данные изъяты>» и третьего лица <данные изъяты> в суд не явились, извещены надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно которого истцу предоставлен кредит в сумме 430 000 руб., включая: 42 570 рублей – страховой взнос на личное страхование, а истец обязалась вернуть предоставленный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 20,9% годовых в сроки и порядке, предусмотренном кредитным договором. Согласно п. 4.2.8 ст. 4 Договора заёмщик имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья на погашение задолженности по Договору в очередности, установленной Договором.

Кредит был предоставлен ответчиком, истцом выполняются обязанности по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, не оспаривается сторонами.

Истцу были выданы условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков <данные изъяты>» и Памятка застрахованного по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков <данные изъяты>». На основании личного заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанного истцом, она выразила согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика ОАО «<данные изъяты>» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков <данные изъяты>», в связи с чем просила включить её в список Застрахованных лиц. В заявлении истец подтвердила, что ознакомлена Банком с Условиями участия в программе страхования, в том числе, с тем, что участие в Программе является добровольным и её отказ от участия в Программе страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг; подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка; плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику. Она была ознакомлена с Тарифами Банка и согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 42 570 рублей за весь срок кредитования. Просила включить сумму Платы за подключение к Программе страхования в размере 42 570 рублей в сумму выдаваемого кредита. Страховая премия в указанном размере была перечислена Страховщику безналичным путем.

Данные обстоятельства подтверждаются показаниями представителя истца, а также материалами дела, а именно: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением о страховании от ДД.ММ.ГГГГ; условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования; Памяткой к Программе коллективного добровольного страхования; платёжным извещением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Суд полагает, что условия заявления о подключении к программе коллективного добровольного страховании жизни и здоровья Заемщика к кредитному договору не противоречат закону и направлены на обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, при этом, услуга по страхованию жизни и здоровья истца была заказана самим истцом и предоставляется Страховщиком (<данные изъяты>), а не ответчиком. Взимание страховой премии в сумме 42 570 рублей по Программе коллективного добровольного страхования, которая является платой за страхование, соответствует закону, в том числе ст.ст. 934, 954 ГК РФ и не нарушает законные права истца, как потребителя. Более того, суд учитывает, что истец, подписав заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ выразила свою волю быть застрахованной по договору добровольного страхования в ООО <данные изъяты>», что и было произведено. До настоящего времени договор добровольного страхования является действующим, сторонами не расторгнут, недействительным не признан. Иных доказательств суду представлено не было. При этом, доказательств того, что заключение кредитного договора было бы невозможно в случае, если истец отказалась бы от страхования либо застраховала свою жизнь в другой страховой компании, суду представлено не было, что подтверждается заявлением истца на страхование.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к <данные изъяты>», о признании недействительным условия заявления о подключении к программе коллективного добровольного страхования, взыскании комиссии, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Председательствующий                        подпись

    Мотивированное решение изготовлено 27.08.2013 года.