Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-840/2021 (2-7911/2020;) от 26.11.2020

10RS0011-01-2020-003629-83 2-840/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ващенко Е.Н.

при секретаре Добрыниной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Креневу А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Креневу А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Креневым А.К. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту сформировалась задолженность в размере <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 79829 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2594 руб. 88 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кренев А.К. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Креневым А.К. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в полном объеме – в размере <данные изъяты>. подтверждено выпиской по счету.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга, на основании п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк направил ответчику досудебную претензию с требованием о возврате суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В соответствии с представленным истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту, процентам, штрафам составила <данные изъяты>., в том числе, просроченная ссуда <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>., штраф за просроченный платеж- <данные изъяты>., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>., иные комиссии- <данные изъяты>.

Расчет составлен с учетом положений кредитного договора №, проверен судом, является верным.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности или наличии долга в ином размере, не представлен также иной расчет задолженности.

Ответчик в возражениях на иск ссылается на то, что в качестве нарушенных пунктов договора истцом указан пункт 6 индивидуальных условий, при этом, каких-либо других пунктов кредитного договора, в том числе конкретных общих условий, нарушенных ответчиком, представителем истца не указано, в том числе порядок и сроки погашения кредита.

Суд не может согласиться с возражениями ответчика, поскольку в пункте 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок этих платежей определен согласно Тарифам Банка, Общих Условий.

В пункте 1.5 Тарифов Банка установлено, что размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. При таких обстоятельствах, платежный период ответчика начинался 23 числа каждого месяца, имея ввиду дату заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) и продолжался 15 календарных дней.

В пункте 1.6 Тарифов Банка закреплено, что начисление штрафа и неустойки производится с <данные изъяты> дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты>. (<данные изъяты> раз выхода на просрочку <данные изъяты>.; <данные изъяты> раз подряд: <данные изъяты>% от суммы полной задолженности плюс <данные изъяты>.; <данные изъяты> раз подряд и более: <данные изъяты>% от суммы полной задолженности плюс <данные изъяты>.). В пункте 5.2 указано, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях.

В п. 5.2.1. указывается на несвоевременность любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Пунктом 6.1. договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Доводы ответчика о том, что истцом не указан порядок и сроки погашения кредита суд не может принять во внимание, поскольку в заявлении-оферте на оформление кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (анкете заемщика), а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ имеется подпись ответчика, подтверждающая факт ознакомления заемщика с содержанием индивидуальных условий, заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставленному Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; ознакомлен с правилами обязательных условий информирования, а именно: обязательные условия информирования-соблюдение заемщиком условий при использовании Продукта «Карта «Халва», а именно: установка мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее 3 (трех) раз в отчетном периоде, либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 (три) и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка; ознакомлен, в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на Банковском счете менее суммы платежа по рассрочке Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно общих условий договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если Заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее переключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Возражения ответчика относительно размера просроченной ссуды суд также отклоняет, поскольку в расчете задолженности по договору учтены четыре платежа ответчика по договору на общую сумму <данные изъяты>. и указано в связи с чем и по какой формуле рассчитаны суммы неустоек и штрафы.

Кроме того, довод ответчика о необходимости снижения размера процентов в соответствии с положениями ст.395 ГК РФ суд также отклоняет, поскольку кредитная карта рассрочки не предусматривает проценты по договору, указанное также следует из расчета цены иска (просроченные проценты – <данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>.).

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, истец обоснованно начисляет пени на просроченные проценты в размере, установленном договором.

Ответчиком, в соответствии с положениями ст.333ГК РФ, заявлено ходатайство об уменьшении суммы штрафных санкций.

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и.т.п.).

Довод стороны ответчика о том, что заявленный банком размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору, суд находит несостоятельным в связи со следующим.

Положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Условия кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Креневым А.К., устанавливающие размеры неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, не противоречат ни общим положениям о неустойке, содержащимся в параграфе 2 главы 23 ГК РФ, ни положениям главы 42 ГК РФ, регулирующим правоотношения по займу и кредиту, поскольку какой-либо предельный размер неустойки законом не определен, а письменное соглашение сторон по вопросу размера неустойки достигнуто.
Кроме того, на основании ч. 1 ст.56ГК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст.330ГК РФ).

Анализируя вышеизложенные нормы права, обстоятельства дела, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки согласно ст.333ГК РФ, при этом принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает в том числе: соотношение суммы неустойки в размере <данные изъяты>. и основного долга в размере <данные изъяты>.; длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

При этом, штраф за просроченный платеж и комиссии предусмотрены договором, и не подлежат снижению в соответствии с положениями п.6 ст.395 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая положения вышеуказанных норм права, условий кредитного договора №, суд считает заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 79829 руб. 31 коп. законными и обоснованными, а, соответственно, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2594 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79829 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2594 ░░░. 88 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 26.01.2021.