Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2019 (2-4796/2018;) ~ М-5086/2018 от 14.12.2018

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

28 марта 2019 года                             г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Григорьевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к Рахмакову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в Ленинский районный суд <адрес> суд с иском к Рахмакову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита в сумме 5200000 руб. под 15,10% годовых, сроком на 360 месяцев с размером ежемесячного платежа 57955 руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Бинбанк» открытый на имя заемщика в день подписания кредитного договору. Датой предоставления кредита считается дата зачисления сумм кредита на счет (п.2.1 Кредитного договора). Кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно приобретения в собственность жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> №, стоимостью 6500000 руб. Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по Договору о предоставлении кредита исполнены Истом в полном объеме. В случае неисполнения Заемщиками обязательств по погашению ежемесячного платежа в установленные даты Заемщикам начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 и 5.3 Кредитного договора). С ДД.ММ.ГГГГ права по закладной перешли к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11993844,57 руб., в том числе: 5130375,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2677791,54 руб. – задолженность по просроченным процентам, 49715,45 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту в размере 2218838,72 руб., пени по процентам в размере 1917123,05 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия, однако до настоящего момента имеющиеся у Рахмакова Е.А. кредитные обязательства не выполнены. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/И в размере 11993844,57 руб., из которых 5130375,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2677791,54 руб. – задолженность по просроченным процентам, 49715,45 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту в размере 2218838,72 руб., пени по процентам в размере 1917123,05 руб.. Взыскать с ответчика в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке 13,1% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Рахмакову Е. А. – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 44,50 кв.м, расположенное на 5 этаже 9-этажного дома, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5064000 руб.

Впоследствии истец заявленные требования уточнил, с учетом уточнений просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/И в размере 11993844,57 руб., в том числе: 5130375,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2677791,54 руб. – задолженность по просроченным процентам, 49715,45 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту - 2218838,72 руб., пени по процентам - 1917123,05 руб.; также взыскать с ответчика в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке 13,1% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Рахмакову Е. А. – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5064000 руб.; расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Павлова Г.В. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске и уточнениях к нему.

Ответчик Рахмаков Е.А. в судебном заседании уточненные исковые требования признал полностью, о чем представил письменное заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов по нему, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по погашению кредита и (или) уплате процентов.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Обоснованность заявленных представителем истца требований подтверждается материалами гражданского дела.

Суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Согласно п.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 11993844,57 руб., в том числе: 5130375,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2677791,54 руб. – задолженность по просроченным процентам, 49715,45 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту - 2218838,72 руб., пени по процентам - 1917123,05 руб., кроме того, подлежат взысканию с ответчика проценты, начисляемые по ставке 13,1% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу.

Материалами дела подтверждено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ответчиком был заключен договор залога (закладная), в соответствии с которым Рахмаков Е.А. предоставил Банку в залог жилое помещение находящееся по адресу: №, кадастровый №.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении дела судом установлено, что заемщики взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно представленного истцом отчета рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6330000 руб. У суда не имеется оснований не доверять представленному стороной истца отчету, поскольку квалификация специалиста подтверждена документально, указанная оценка стороной ответчика не оспаривалась, сведений о заинтересованности оценщика в исходе дела не имеется.

На основании положений ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена этого имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете, что составляет 5064000 руб.

В силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчики вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В этом случае договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

         Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору, которые повлекли для кредитора ущерб, в связи с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, поэтому суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия договора, в связи с чем требование банка о расторжении указанного договора заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 60000 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Рахмакова Е. А. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 11993844,57 руб. (в том числе: 5130375,81 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2677791,54 руб. – задолженность по просроченным процентам, 49715,45 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту - 2218838,72 руб., пени по процентам - 1917123,05 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Взыскать с Рахмакова Е. А. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу.

        Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Рахмакову Е. А. – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5064000 руб.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Рахмаковым Е. А..

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2019года

Судья            (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь