Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-421/2015 ~ М-218/2015 от 17.02.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№2-421/15

13 марта 2015 г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Колесова Н.Н.,

при секретаре Власовой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Котову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Бройде Ю.Н. обратилась в суд с иском к Котову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Котовым Д.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме № руб. на № месяцев под № % годовых.

Уплата основного долга и процентов должна осуществляться согласно графику платежей 04 числа каждого месяца по № руб.

До ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил погашение кредита с нарушением графика платежей, в дальнейшем прекратив исполнять обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность.

На дату настоящего заявления Котов А.Ю. не осуществил погашение задолженности по предусмотренным кредитным договором ежемесячным платежам в установленные сроки, в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3.1 Общих условий имеет место неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, о чем заемщик был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, истец просил взыскать с Котова А.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: остаток основного долга по кредиту – № руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – № руб., неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - № руб., неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту – № руб.

В судебное заседание представитель ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Бройде Ю.Н., извещенная о месте и времени судебного заседания не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала по основаниям указанным в иске, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик Котов А.Ю., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, реализовал свое право на участие в деле через представителя.

В судебном заседании представитель Котова А.Ю. по доверенности Илюшин К.Н. исковые требования не признал, факта заключения кредитного договора не оспаривал. Полагал, что взыскание кредитной задолженности является преждевременным, так как срок действия кредитного договора не истек. Сумму задолженности не оспаривал, однако ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ, просил снизить заявленную истцом неустойку.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме № руб. на 25 месяцев под № годовых.

Согласно заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ – предложения о заключении кредитного договора, подписного заемщиком, в случае акцепта предложения- соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитом граждан ЗАО «Райффайзенбанк», заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, в заявлении на кредит ответчиком указано, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежей, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности».

В п.2.16 заявления на кредит, указано, что ответчик ознакомлен и при заключении Кредитного Договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия и Правила. Подтверждает получение на руки настоящего Заявления, Общих Условий, Тарифов, Тарифов по счету, Тарифов по карте и Правил, а также исчерпывающей информации и разъяснение всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения Кредитного Договора заключаемого в соответствии с настоящим Заявлением.

В соответствии с тарифами банка неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности

В силу п.8.2.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на Ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на Кредит, и фактического количества дней процентного периода.

Банк произвел акцепт заявления путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, о чем заемщик был уведомлен банком.

В соответствии с п.8.8.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

П.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Клиента по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Банком не начисляются и Клиентом не оплачиваются.

Согласно выписке по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности ответчик производил платежи до ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств.

В дальнейшем причитающиеся к уплате согласно кредитному договору денежные средства от заемщика не поступали.

Следовательно, ответчиком в течение срока действия кредитного договора нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с п.8.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания Срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № руб., из которых: остаток основного долга по кредиту – № руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – № руб., неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - № руб., неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту – № руб.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его правильным.

Поскольку Котовым Ю.А. не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно своевременное погашение кредита, то суд приходит к убеждению, что требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Котову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания № руб. - остаток основного долга по кредиту, № руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, № руб. - проценты за пользование кредитом., № руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Однако суд не может согласиться с требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просроченные выплаты по основному долгу в размере № руб., неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере № руб., с учетом чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании представитель ответчика заявил о снижении размера неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки за нарушение сроков уплаты не соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ до № рублей.

Довод стороны ответчика о преждевременности взыскания задолженности по кредиту, так как срок действия договора не истек, суд не принимает во внимание, поскольку в судебном заседании установлено, что Котов А.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом и неоднократно нарушал график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что в соответствии со ст. 811 ГК РФ влечет право истца требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в возврат госпошлины № руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Котову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Котову А.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. и возврат госпошлины в размере № руб.

Мотивированный текст решения изготовлен 17.03.2015 г.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья Н.Н. Колесов