Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2673/2016 ~ М-2266/2016 от 28.03.2016

2-2673/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

             20 апреля 2016 г.                                         г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Г.А. Сошкина,

при секретаре Суворовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Зубрилиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

         Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Зубрилиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что 17.06.2012 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Зубрилина Е.А. заключили договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 16.06.2012 года (далее - Договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком Договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте 4). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 36 990 руб. 69 коп.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №. В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее иинимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ № Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность на 20.03.2016 г. в размере 73 755 руб. 55 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 36990 руб. 69 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 36 764 руб. 86 коп. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просил суд взыскать с Зубрилиной Е.А. в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере 73755 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2413 руб. 00 коп. по кредитному договору №.

         В судебном заседании представитель истца участия не принимал, был извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

         Ответчик Зубрилина Е.А. в судебное заседание не явилась, судом извещалась надлежащим образом.

         В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

         Судом принимались меры по извещению ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении, которое вручено не были в связи с неявкой ответчика за их получением. Так же судом принимались иные меры по извещению ответчика, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения.

         Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

         В силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Неявку ответчика за заказными письмами по извещению почтового отделения, суд расценивает, как отказ от принятия судебного извещения, и в соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

         Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

         Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

         В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

         В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

         Правоотношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом РФ. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиям, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 главы 42 ГК РФ.

         Статья 810 ГК РФ обязывает возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

         В судебном заседании установлено, что 17.06.2012 НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Зубрилина Е.А. заключили договор № (Договор 2) на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 16.06.2012 г. (Договор 1).

         Согласно заявлению ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а Условия, Тарифа и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1, о чем свидетельствует подпись заемщика Зубрилиной Е.А. – ответчика по делу, в заявлении.

         При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (Договор о расчетной карте, Договор 2) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

         В заявлении заемщик согласился, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 Заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

         В рамках заключенного с заемщиком Договора 1, он получил на руки расчетную карту, с условиями пользования которой согласился, а в последствии по своему желанию активировал данную расчетную карту, заключив Договор 2.

         Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик при заключении Договора 1 получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта – 36990 руб. 69 коп., сроком пользования кредитом – 36 месяцев, процентной ставкой по кредиту – 51,10% годовых. Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

         В силу норм ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.          В силу норм ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.         В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.         Таким образом, между сторонами был заключен договор содержащий элементы договоров об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора, отвечающий нормам статей 819, 845 ГК РФ.         Договор был заключен в письменной форме путем направления истцом ответчику письменного заявления, содержащего необходимые условия договора, и совершения ответчиком действий по акцепту данной оферты путем открытия истцу счета, зачислению денежных средств на счет.

         В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

         Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Согласно выписке по счету Зубрилиной Е.А. усматривается, что платежи по вышеуказанному кредитному договору ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, данный факт подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 20.03.2016 г.

         Иного расчета суммы задолженности по кредитному договору и доказательств внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено.

         Ненадлежащее исполнение заемщиком Зубрилиной Е.А. обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с неё суммы задолженности по договору в судебном порядке.

         Сумма задолженности по кредитному договору составляет 73755 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга – 36990 рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом – 36764 рубля 86 копеек.

         При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

         В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2412 рублей 67 копеек.

         В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

         При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

         Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.06.2012 ░░░░ ░ ░░░░░ 73755 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2412 ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░