Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1495/2020 от 02.06.2020

        № 2-1495/2020

        УИД 16RS0042-03-2019-009362-84

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    20 августа 2020 года                                                                                                       г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Фроловой Марине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Фроловой Марине Валерьевне (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 97457367 в размере 117 244,57 руб., в том числе просроченная задолженность – 105 715,57 руб., неустойка за период с 30.06.2013 по 06.09.2019 – 11 529 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 520 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.05.2012 ответчик обратился к истцу с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, просил выпустить банковскую карту. На основании указанного предложения банк открыл банковский счет, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № 97457367. Карта ответчиком получена и активирована 08.06.2012. С использованием карты совершены расходные операции на сумму 87 340,12 руб. О необходимости погашение задолженности банк неоднократно извещал ответчика в ежемесячных счетах-выписках. В связи с ненадлежащим исполнение ответчиком своих обязательств по договору банк сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 106 750,53 руб. со сроком оплаты до 29.06.2013. Требования ответчиком исполнены не были. Задолженность составила 117 244,57 руб.

    Истец и ответчик, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/, не явились, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

    Изучив письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

        Истец является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ № ЮЭ9965-20-1441519 от 13.01.2019.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

                    Согласно заявлению от 30.05.2012 ответчик просил истца выпустить банковскую карту Русский Стандарт – Visa – FIFA с желаемым лимитом в размере 50 000 руб.

                    В соответствии с тарифным планом размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36%; минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; льготный период кредитования составляет до 55 дней.

                    Факт ознакомления с указанным тарифным планом подтвержден личной подписью ответчика.

                    Кредитная карта со сроком действия до 30.06.2017 получена ответчиком 08.06.2012, что подтверждается соответствующей распиской, представленной в материалы дела.

                    В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт (далее – Условия) договор заключается, в том числе путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора; договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора; принятием (акцептом) являются действия банка по открытию клиенту счета.

                    На лицевой стороне карты указан год и месяц, по окончании которого истекает срок ее действия. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты (включительно). При перевыпуске карта по усмотрению банка перевыпускается на новый срок либо с тем же сроком действия, что и перевыпускаемая карта (п. 2.13 Условий).

                    В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит по усмотрению банка, банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписке (п. 2.14 Условий).

                    По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту на бумажном носителе, в электронной форме, с использованием системы ДБО в Интернет-банке, почтовым отправлением (п. 6.7 Условий).

                    Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставлении банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий).

                    По своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты (п. 10.19 Условий).

    Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

    После активации карты ответчиком совершены расходные операции с ее использованием.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

    Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия договора о карте, кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных Банком. Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, а ответчик активировал кредитную карту, провел расходные операции.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

    Как следует из выписки по счету за период с 30.05.2012 по 05.09.2019, за указанный период сумма оборотов составила 145 762,62 руб.

    В соответствии с заключительным счетом-выпиской от 30.05.2013 сумма задолженности составила 106 750,53 руб., срок оплаты – до 29.06.2013.

    Однако ответчиком задолженность не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

    Банк реализовал приведенное право, указав в заключительном счете-выписке срок погашения задолженности, информацию об объеме задолженности и сроках её уплаты.

    Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, им не представлено.

По состоянию на 06.09.2019 задолженность ответчика по расчетам истца составила: просроченная задолженность – 105 715,57 руб., неустойка за период с 30.06.2013 по 06.09.2019 – 11 529 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Из разъяснений, данных судам в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

    Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие ходатайства ответчика о ее снижении, суд не находит оснований для ее снижения. Проверяя расчет неустойки, представленный истцом, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, требование истца о задолженности по кредитным обязательствам подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 117 244,57 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 544,89 руб., что подтверждается платежным поручением № 27740 от 06.09.2019.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. Как следует из расчета истца, при учете поступивших от ответчика платежей, сумма в размере 24,89 руб. учтена истцом в счет частичного возмещения указанных издержек, что не противоречит ст. 319 ГК РФ. Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежит взысканию в размере 3 520 руб.

                    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Фроловой Марине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Фроловой Марины Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №, ИНН №, адрес: <адрес>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 97457367 по состоянию на 06.09.2019 в размере 120 764,57 рублей, в том числе:

    - просроченная задолженность – 105 715,57 рублей,

    - неустойка за период с 30.06.2013 по 06.09.2019 – 11 529 рублей,

    - расходы по оплате государственной пошлины – 3 520 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

    Судья                                                                                                  А.С. Хаймина

    Решение принято в окончательной форме 28 августа 2020 года.

    Судья                                                                                                  А.С. Хаймина