Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-333/2020 ~ М-333/2020 от 07.10.2020

Дело № 2-333/2020

УИД 36RS0019-01-2020-000550-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Кантемировка 16 ноября 2020 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Ткачевой Т.И.,

рассматривал в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гончарову Анатолию Станиславовичу (наследнику ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности за счет наследственного имущества (иск к наследственному имуществу) в обоснование иска, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № 0219010477 с лимитом задолженности 15000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ФИО2, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк))) в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 15 950,18 рублей, из которых: сумма основного долга 12500 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 652,83 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 2797,35 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору ФИО2 не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Воронежской области, 396730, Воронежская область, р.п. Кантемировка, улица Победы, 20.

Просили в судебном порядке взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 15 950,18 рублей, состоящую из: 12500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 652,83 руб. - просроченные проценты; 2797,35 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 638,00 рублей.

Определением Кантемировского районного суда Воронежской области от 20 октября 2020 года к делу был привлечен надлежащий ответчик – наследник ФИО2 - Гончаров Анатолий Станиславович. (л.д. 82)

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. не явился. О дне и месте рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом. При подаче иска в суд ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. (л.д. 6)

Ответчик Гончаров А.С. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом (л.д. 88) телефонограммой адресованной суду ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, против удовлетворения исковых требований не возражал. ( л.д.89).

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0219010477 с лимитом задолженности 300 000 рублей, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф от 01.09.2016 г., (л.д.16) Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 21-22) и Тарифным планом (л.д.18 оборот). Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами и предоставленной ей суммой лимита кредитования. (л.д. 13-14)

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 4.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

Согласно п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт соответственно, банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам. В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО №Тинькофф банк» держатель карты ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в заявлении-анкете. (л.д.16 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., выданным ТО ЗАГС Кантемировского района Управления ЗАГС ВО (л.д.43).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, однако должник ФИО2 свои обязательства по договору кредитной карты выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 17.09.2020 г. образовалась задолженность в размере 15 950,18 рублей, состоящую из: 12500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 652,83 руб. - просроченные проценты; 2797,35 руб. – штраф.

14.02.2018 г. банк расторг договор путем выставления заключительного счета в адрес должника ФИО2 Однако данное требование банка не исполнено.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически правильным, контррасчета задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № 0219010477 от 01.09.2016 г. не погашена.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Как следует из материалов наследственного дела умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. Гончаров А.С. обратился к нотариусу нотариального округа Кантемировского района Воронежской области с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО2, состоящего из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, денежного вклада, хранящегося в подразделении ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами. Дочь умершей ФИО7 и мать ФИО8 отказались от причитающейся им доли на наследство. (л.д.44,45,46)

Согласно выписке о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Воронежской области от 05.09.2018г., кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на февраль 2018г. составляет 427537 рублей 82 копейки, кадастровая стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на февраль 2018г. составляет 159921 рубль.(л.д.60,61)

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом Нотариального округа Кантемировского района Воронежской области Гончарову А.С. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из: 2- жилых домов и земельного участка расположенного по адресу: <адрес>. (л.д.68,69,70)

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследником, принявшим наследство в установленном в судебном заседании объеме, является Гончаров А.С., к которому перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных правовых норм, поскольку круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость установлены, наследник умершей ФИО2 - ответчик Гончаров А.С. принял наследство, а поэтому несет ответственность по обязательствам умершей должника ФИО2 по договору кредитной карты № 02 1 901 0477 от 26.09.2016 г. в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд, установив, что задолженность ФИО2 не превышает стоимость перешедшего наследнику Гончарову А.С. имущества, полагает ее достаточной для исполнения ответчиком обязательств умершего должника по договору кредитной карты.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с Гончарова А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 02 1 901 0477 от 26.09.2016 г. в размере 15 950,18 рублей, состоящую из: 12500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 652,83 руб. - просроченные проценты; 2797,35 руб. – штраф.

При этом суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами, то есть выпиской о кадастровой стоимости объекта недвижимости филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Воронежской области, в которой указана кадастровая стоимость объекта.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк», с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 638 рублей.

При установленных обстоятельствах, суд считает исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гончарову Анатолию Станиславовичу (наследнику ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в Гончарова Анатолия Станиславовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 02 1 901 0477 от 26.09.2016 г. в размере 15 950,18 рублей, состоящую из: 12500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 652,83 руб. - просроченные проценты; 2797,35 руб. – штраф, а так же государственную пошлину в сумме 638 рублей, всего взыскать: 16 588 рублей 18 копеек (Шестнадцатью тысяч пятьсот восемьдесят восемь руб. 18 коп.)

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Н. Зигунова