Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1352/2018 ~ М-839/2018 от 04.04.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань         30 мая 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тихонову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к Тихонову С.А., мотивируя тем, что 11 июля 2014 года между Банком и Тихоновым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 258 086 руб. 43 коп. сроком погашения до 31.12.2018 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами; в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 12.02.2018 года у него образовалась задолженность в размере 569 472 руб. 92 коп., из которой: сумма основного долга - 256 285 руб. 78 коп., сумма процентов - 199 447 руб. 12 коп., штрафные санкции - 113 740 руб. 02 коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с Тихонова С.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 11.07.2014 года в размере 569 472 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 894 руб. 73 коп.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Тихонов С.А., извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 11 июля 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Тихоновым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 258 086 руб. 43 коп. сроком возврата кредита 31.12.2018 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. При этом заемщик обязался погашать проценты раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита; сумма кредита погашается в дату срока возврата кредита, установленную п. 2 (31.12.2018 года). В случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в следующем размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) - в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.п.1-4, 6, 11, 12 раздела 1 кредитного договора - Индивидуальных условий договора потребительского кредита о предоставлении овердрафта на СКС дебетовой карты в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).

В разделе 3 кредитного договора указано, что при условии подписания заёмщиком индивидуальных условий отношения между банком и заёмщиком считаются установленными, и обозначен номер счёта (СКС) - №, номер выдаваемой заёмщику карты - №; в разделе 4 кредитного договора Тихонов С.А. своей подписью подтвердил, что кредитную карту получил 11 июля 2014 года.

Как установлено в судебном заседании, 11.07.2014 года истцом был выдан кредит Тихонову С.А. в размере 258 086 руб. 43 коп., что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать проценты раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита; сумма кредита погашается в дату срока возврата кредита, установленную п. 2 (31.12.2018 года).

Согласно Информационному графику платежей по кредиту, сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате в счет погашения кредитной задолженности, составляет от 9 603 руб. 83 коп. до 4 960 руб. 54 коп. Своей подписью в Информационном графике Тихонов С.А. подтвердил, что получил разъяснения по поводу по поводу того, что данный график платежей является информационным и определяет размер рекомендуемого платежа при указанном в нем сроке и сумме кредита.

Как установлено в судебном заседании, заёмщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, при этом за период пользования кредитом ответчиком было внесено всего два платежа: 20.08.2014 года в сумме 3 111 руб. 18 коп. и 28.08.2014 года в сумме 1 800 руб. 65 коп.; сумма первого платежа была направлена в счет погашения процентов по кредиту, сумма второго платежа - в счет погашения основного долга по кредиту. Других платежей ответчиком не производилось до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 26.10.2017 года по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

06 марта 2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Тихонова С.А. было направлено Требование №, датированное 05 марта 2018 года, о незамедлительном погашении всей суммы задолженности по кредиту по состоянию на 12 февраля 2018 года в сумме 569 472 руб. 92 коп., из которой сумма основного долга - 256 285 руб. 78 коп., сумма процентов - 199 447 руб. 12 коп., штрафные санкции - 113 740 руб. 02 коп., с указанием реквизитов для перечисления сумм и со ссылкой на то, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, что повлечет значительные дополнительные затраты.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 февраля 2018 года составляет 569 472 руб. 92 коп., из которой: сумма основного долга - 256 285 руб. 78 коп., сумма процентов - 199 447 руб. 12 коп., штрафные санкции за просрочку платежей по уплате процентов - 113 740 руб. 02 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Тихоновым С.А. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 12 февраля 2018 года у него перед истцом существует задолженность в размере 569 472 руб. 92 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заявленная к взысканию с ответчика неустойка (пени) в связи с нарушением заёмщиком сроков внесения кредитных платежей в уплату процентов за период с ноября 2014 года по февраль 2018 года (40 месяцев) исчислена в сумме 113 740 руб. 02 коп., исходя из размера, установленного в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о предоставлении овердрафта на СКС дебетовой карты в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которому с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 55 000 руб. 00 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 510 732 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга - 256 285 руб. 78 коп., сумма процентов - 199 447 руб. 12 коп., штрафные санкции - 55 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 8 894 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02.03.2018 года.

Поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворён частично в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Тихонова Сергея Анатольевича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2014 года в размере 510 732 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга - 256 285 руб. 78 коп., сумма процентов - 199 447 руб. 12 коп., штрафные санкции - 55 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 894 руб. 73 коп., всего - 519 627 руб. 63 коп.

В остальной части в иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Тихонова С.А. штрафных санкций отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья