Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1441/2023 (2-8165/2022;) ~ М-7266/2022 от 19.12.2022

Дело №2-1441/2023 (2-8165/2022)

УИД: 63RS0045-01-2022-009390-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

с участием истца Большаковой Е.Д.,

представителя ответчика Швецовой О.П.,

при секретаре Мироновой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда г.Самары по адресу г.Самара, ул.Фадеева, 58 а, каб.217 гражданское дело №2-1441/2023 (2-8165/2022) по иску Большаковой Елены Дмитриевны к ПАО Сбербанк России о признании договоров недействительными,

                                                             установил:

Большакова Е.Д. обратилась в суд к ПАО Сбербанк России с вышеуказанным иском, в обоснование т указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Большаковой Е.Д. и ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор без номера на сумму в размере 229 401 руб. под воздействием мошенников.

ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №, Большакова Е.Д. признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес головного офиса ПАО «Сбербанк России» истец направила заявление, в котором сообщила о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, приложив к нему постановления о возбуждении уголовного дела и о признании её потерпевшей по данному делу. В этом же заявлении истец просила ПАО Сбербанк приостановить выплату кредитных платежей до момента установления виновных лиц, и возмещения ей ущерба, причиненного преступлением. Однако, Ответчик на её просьбу ответил отказом.

Кроме того, 14.09.2022г. ей была одобрена кредитная карта, которую она не получала. Несмотря на это, ФИО4 требует возврата денежных средств и по кредитной карте.

На основании изложенного, Большакова Е.Д. обратилась в суд и просит признать кредитный договор с ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. а также договор о выдаче ей кредитной карты № недействительными; последствия признания договора без номера от ДД.ММ.ГГГГ и договора о выдаче ей кредитной карты № недействительными не применять.

         Истец Большакова Е.Д. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности Швецова О.П. в судебном заседании иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

           Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем, существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ №).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 ФЗ №).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные Договором банковского обслуживания (ДБО) операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в ФИО4 через удаленные каналы обслуживания.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Большаковой Е.Д. заключен договор банковского обслуживания №.

ДД.ММ.ГГГГ между Большаковой Е.Д. и ПАО Сбербанк заключён Договор в офертно-акцептном порядке, путём совершения сторонами последовательных действий: подтверждения Клиентом одобренных ФИО4 условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн» и зачисления Банком денежных средств на счёт Клиента.

Возможность заключения оспариваемого Договора через удалённые каналы обслуживания путём подписания документов простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, предусмотрена договором банковского обслуживания.

Так, ДД.ММ.ГГГГ    г. истцом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Истцу ДД.ММ.ГГГГ. в 14:55 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк- Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ    в 14:57 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк- Онлайн». Таким образом Индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью.

Банком ДД.ММ.ГГГГ. в 15:04 выполнено зачисление кредита в сумме 299 401,2 руб. на карту <данные изъяты>

Кроме того. ДД.ММ.ГГГГ. в 16.34 ч. истцом был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты.

В ДД.ММ.ГГГГ же дня поступило сообщение о том, что кредитная карта одобрена, если вы не совершали операцию позвоните на №.

ДД.ММ.ГГГГ в 16.44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями кредитной карты и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль для подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», т.о. Индивидуальные условия были подписаны клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ в 16.45 по указанной кредитной карте установлен кредитный лимит в размере 64 000 руб.

Таким образом, оспариваемые Договоры заключены между сторонами на согласованных условиях в офертно-акцептном порядке.

        В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО4 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ ФИО4 обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в ФИО4 соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу п. 2.10 Положения ФИО4 России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно отчета, предоставленного ПАО Сбербанк, Большакова Е.Д. распорядилась денежными средствами по своему усмотрению, а именно:

По кредитному договору :

ДД.ММ.ГГГГ - операция по оплате в сумме 77 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ - операция по снятию со счета карты денежных средств в сумме 250 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ - операция по оплате в сумме 79 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на счет денежные средства в сумме 62 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на счет, открытый в другом ФИО4 (Тинькофф ФИО4) денежные средства в сумме 62 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на счет физического лица денежные средства в сумме 111 100 руб.

ДД.ММ.ГГГГ    - платежи в Сбербанк Онлайн, оплата покупок в магазине.

        По кредитной карте :

ДД.ММ.ГГГГ в 16.49 клиент произвел операцию по переводу денежных средств между своими счетами в сумме 63860 руб., остаток средств- 140 руб.

        Факты зачисления кредитных средств и их получение не оспариваются Большаковой Е.Д. После получения денежных средств, как утверждает истец, она перевела их иным лицам.

В рассматриваемом случае, оспариваемые договоры, Большакова Е.Д. полагает недействительными по мотиву совершения сделки под влиянием обмана и злоупотребления ее доверием со стороны неустановленных лиц.

Разрешая настоящий спор, суд исходит из того, что Большаковой Е.Д. самостоятельно был осуществлен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и были оформлены заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты, с принадлежащего ей телефонного номера, при этом телефон из ее владения не выбывал, заявки были одобрены банком, заемные денежные средства были перечислены банком на счет, указанный заемщиком, истец самостоятельно совершала операции по переводу денежных средств с одного счета на другой, при этом доказательств совершения ответчиком виновных действий при заключении с истцом договоров в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

В силу пункта 1 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При этом заблуждение должно быть таковым, что его не могло распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (пункт 5 статьи 178 ГК РФ).

Заключая договоры через систему «Сбербанк Онлайн», подписывая их и иные документы, истец знакомился с условиями договора, действуя своей волей и в своем интересе, выражал волеизъявление на получение кредита на вышеуказанных условиях. То есть, поведение Большаковой Е.Д. при заключении сделки, свидетельствовало о сознательном выборе, последовательности действий, что указывает на согласование сторонами всех условий сделки и отсутствие заблуждения с ее стороны.

Также не доказан факт совершения сделки с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, а также того, что ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

В соответствии с п.п. 4.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк Держатель карты обязуется:

-    не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Одноразовый пароль, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, пароль Мобильного устройства, на котором установлено Мобильное приложение СБП, не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Мобильное устройство, на котором настроен для оплаты SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), Мобильное устройство, на котором установлено Мобильное приложение СБП, для совершения операций третьими лицами;

-    предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Мобильного устройства, на котором настроен для оплаты SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), Мобильного устройства, на котором установлено Мобильное приложение СБП;

-    не предоставлять доступ к личному кабинету (профилю) ТСП, в котором в качестве способа оплаты товаров/услуг настроен SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), для совершения операций третьими лицами;

-    осуществить проверку целостности упаковки (при доставке Карты курьером);

-    нести ответственность по Операциям, совершенным с использованием Биометрического метода аутентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей;

-    не совершать операции с использованием Реквизитов карты после ее сдачи в ФИО4 или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная;

-    сохранять все документы по операциям с Картой в течение 6 (шести) месяцев с даты совершения операции й предоставлять их в ФИО4 по первому требованию в указанные ФИО4 сроки для подтверждения правомерности совершения Операции или для урегулирования спорных ситуаций;

-    не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом ФИО4 по месту ведения Счета Карты.

Так, согласно п. п. 4.15, 4.16, Условий, в случае совершения Операции без согласия ФИО5/ ФИО5 Дополнительной карты, ФИО5/ ФИО5 Дополнительной карты должен сообщить о несанкционированной операции в ФИО4 в наиболее ранний из следующих сроков: не позднее дня, следующего за днем получения от ФИО4 SMS-сообщениях/Push- уведомления о совершении операции; не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержащего несанкционированную ФИО5/ ФИО5 Дополнительной карты операцию.

Уведомление ФИО4 о совершении несанкционированной операции осуществляется одним из следующих способов: путем подачи письменного заявления в ФИО1 (по Основной и Дополнительной картам)/ФИО5 Дополнительной карты (по Дополнительной карте)/Представителем (по Основной и Дополнительной картам); путем подачи обращения через Контактный ФИО2 (по Основной карты и Дополнительной картам)/ФИО5 Дополнительной карты (по Дополнительной карте); путем подачи обращения через Систему «Сбербанк Онлайн» ФИО5 (по Основной карте); путем подачи обращения через Официальный сайт ФИО4 и сеть Интернет.

ФИО4 имеет право осуществить Блокировку Карты после получения от ФИО5/ ФИО5 Дополнительной карты информации о совершении Операции без согласия ФИО5/ФИО5 Дополнительной карты в соответствии с п. 1.2 Условий.

ФИО4 несет ответственность по Операции, в том числе совершенной до момента направления ФИО5/ФИО5 Дополнительной карты уведомления в соответствии с Условиями, если ФИО5/ ФИО5 Дополнительной карты уведомил ФИО4 о том, что операция проведена без его согласия в соответствии с п.1.2 Условий, за исключением случаев, когда ФИО5/ФИО5 Дополнительной карты нарушил Условия и/или требования Памятки ФИО5, что повлекло совершение Операции без согласия ФИО5/ФИО5 Дополнительной карты. ФИО5 обязан:не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Одноразовый пароль, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, пароль Мобильного устройства, на котором установлено Мобильное приложение СБП, не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Мобильное устройство, на котором настроен для оплаты SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), Мобильное устройство, на котором установлено Мобильное приложение СБП, для совершения операций третьими лицами; предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Мобильного устройства, на котором настроен для оплаты SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), Мобильного устройства, на котором установлено Мобильное приложение СБП;     не предоставлять доступ к личному кабинету (профилю) ТСП, в котором в качестве способа оплаты товаров/услуг настроен SberPay (создана Связка SberPay и/или настроена оплата повторяющихся операций с использованием SberPay), для совершения операций третьими лицами; осуществить проверку целостности упаковки (при доставке Карты курьером);     нести ответственность по Операциям, совершенным с использованием Биометрического метода аутентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей; не совершать операции с использованием Реквизитов карты после ее сдачи в ФИО4 или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная; сохранять все документы по операциям с Картой в течение 6 (шести) месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в ФИО4 по первому требованию в указанные ФИО4 сроки для подтверждения правомерности совершения Операции или для урегулирования спорных ситуаций; не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом ФИО4 по месту ведения Счета Карты; если информация о ПИН, Реквизитах карты стала доступной третьим лицам, в том числе вследствие нарушения целостности упаковки (в случае доставки Карты курьером), а также в случае возникновения риска несанкционированного использования Карты/Реквизитов карты/ПИН, ФИО5/ФИО5 Дополнительной карты должен немедленно сообщить об этом в ФИО4 по Телефону ФИО4.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В рассматриваемом случае, доказательств осведомленности ФИО4 и его работников об имеющихся каких-либо мошеннических действий в отношении истца либо о том, что кредитор имел целью умышленно причинить вред истцу в материалы дела не представлено, судом не добыто.

Обращение истца в правоохранительные органы по факту мошеннических действий третьих лиц не свидетельствует о вине ФИО4 в причинении истцу материального ущерба.

При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований Большаковой Е.Д.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         В удовлетворении исковых требований Большаковой Елены Дмитриевны к ПАО Сбербанк отказать в полном объеме.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 21.04.2923г.

Председательствующий:                                     Османова Н.С.