Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-708/2019 ~ М-490/2019 от 05.03.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 18 апреля 2019 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Щетинкиной И.А.,

при секретаре Салмановой А.В.,

с участием представителя истца Куликовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Еремина Александра Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец Еремин А.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь») о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между ним и ответчиком был заключен договор страхования по программе «Защита кредита» (пакет «Комфорт-Инго»). <дата> в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и требование о возврате уплаченных денежных средств. Указанное письмо получено ответчиком <дата>, однако ответ не поступил.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 117792 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной судом суммы, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 175 рублей 07 коп., проценты за пользованиечужими денежными средствами, начисленных на сумму долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, действующей в соответствующие периоды взыскания.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Представитель истца Куликова А.Р., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала и просила суд удовлетворить иск по изложенным в нем основаниям. При этом дополнила, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию по день рассмотрения спора, на <дата> размер составляет 1375 рублей 58 коп.

Ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении не представил, представил возражение на иск, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Судом установлено и следует из материалов дела, что АО «ЮниКредит Банк» акцептовал оферту Еремина А.В., заключив <дата> договор кредита в сумме 818000 рублей, сроком до <дата>, под 12,90 % годовых.

Пунктом 11 договора кредита установлены цели использования заемных средств: любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, 700208 рублей, оплата страховой премии в сумме 117792 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования от <дата>.

В пункте 20 указанного договора заемщик Еремин А.В. выдал банку поручение на перечисление денежных средств для исполнения обязательств по целевому использованию кредита в размере 117792 рублей с текущего счета заемщика, открытого на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного им в банк в дату заключения договора, в пользу ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь».

<дата> между Ереминым А.В. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Комфорт-Инго», по страховым рискам: смерть или болезни, инвалидность, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, дожитие до потери работы.

Согласно выписке по лицевому счету за период с <дата> по <дата>, на счет заемщика Еремина А.В. <дата> зачислены кредитные средства на сумму 818 000 рублей, из которых 117 792 рубля страховая премия по договору страхования «Страхование жизни» <данные изъяты>

Платежным поручением № от <дата> на лицевой счет ООО «СК «Страхование жизни» произведена оплата за Еремина А.В. страховой премии по договору страхования по продукту «Страхование жизни» № <данные изъяты> от <дата> в размере 117792 рублей.

Согласно дополнительных условий договора страхования по программе «Защита Кредита» установлено, что при досрочном расторжении договора по заявлению страхователя, в течении первых 14 календарных дней с даты вступления договора в силу, страхователю осуществляется возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии отсутствия страховых событий в течение срока страхования до даты заявления о досрочном расторжении договора.

<дата> истец обратился в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии в связи с отказом исполнения договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения требования страхователя о возврате суммы страховой премии страховщиком не представлено и судом не установлено.

Суд считает, что у ответчика имелась возможность выполнить требования потребителя в досудебном порядке в надлежащем виде. Исходя из установления судом не выполнение ответчиком требований потребителя, изложенных в заявлении о расторжении договора и возврате суммы страховой премии, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 117192 рублей в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3 названной статьи предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с указанной нормы взыскание процентов на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ является мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Исходя из установленных обстоятельств о неправомерном удержании ответчиком суммы страховой премии после получения отказа страхователя от услуг по договору страхования, страховщик подлежит привлечению к ответственности в виде взыскания процентов за период с <дата> (по истечению 10 дней со дня получения заявления об отказе от договора страхования) по <дата> (день рассмотрения спора) в размере 1375 рублей 58 коп.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом вышеизложенного Еремин А.В. вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами до дня исполнения обязательств.

При этом суд полагает необходимым дальнейший расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществлять в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

По заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и суммы штрафа суд приходит к следующим выводам.

Постановлением Пленума Верховного суда РФ от <дата> № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются, в том числе и Законом РФ от <дата> № «О защите прав потребителей» в части не урегулированной специальными законами, и распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств заключения договора страхования ни в личных целях суду не представлено, суд считает возможным применить к спорным правоотношениям положения Закона РФ от <дата> № «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ № от <дата> «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлен факт нарушения прав потребителя именно ответчиком, поскольку последний имел возможность в добровольном порядке исполнить свои обязательства своевременно и в надлежащем виде, в связи с чем, суд полагает возможным компенсировать истцу моральный вред с учетом принципов разумности и справедливости в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ № от <дата> «О защите прав потребителей» суд считает, что ответчик подлежит привлечению к ответственности за нарушение прав потребителей в виде взыскания суммы штрафа в пользу истца в размере 60083,79 рублей (50% от суммы страховой премии 117792 рублей + проценты за пользование чужими денежными средствами 1375 рублей + морального вреда 1000 рублей).

В соответствии с ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход бюджета г.о. Самара подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 583 рублей 35 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Еремина Александра Владимировича к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страховой премии удовлетворить.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Еремина Александра Владимировича сумму страховой премии в размере 117 792 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 1375 рублей 58 коп., штраф в размере 60 083 рублей 79 коп., а всего денежную сумму в размере 180 251 (ста восьмидесяти тысяч двухсот пятидесяти одного) рубля 37 коп.

Начиная с <дата> взыскание указанных процентов производить по ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, до момента фактического исполнения обязательства по выплате денежной суммы в размере 117792 рублей.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 3583 (трех тысяч пятисот восьмидесяти трех) рублей 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья И.А. Щетинкина