Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-15336/2014 от 10.07.2014

Судья Михин Б.А. Дело № 33-15336/14

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 июля 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Близнецова В.Е,

судей Пономаревой Л.Е., Чабан Л.Н.,

при секретаре с/з С.,

по докладу судьи Пономаревой Л.Е.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Шапошникова В.А. на решение Анапского городского суда Краснодарского края от 21 апреля 2014 года.

Заслушав доклад, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шапошников Вячеслав Александрович обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей и просит признать его надлежащим образом исполнившим условия кредитного договора <...>, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Шапошниковым В.А. от <...> года; признать ООО «Русфинанс Банк» кредитором, допустившим просрочку по исполнению обязательства; признать кредитный договор <...> от <...> прекращенным в связи с его исполнением.

В обоснование иска указал, что <...> между ним и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор <...> на сумму <...> рублей. По условиям кредитного договора для досрочного погашения кредита на дату <...> необходимо было уплатить сумму в размере <...> рублей. К тому времени на его счете находилась сумма <...> рублей, в связи с чем истцу необходимо было внести сумму <...> копейки до <...> года. Для досрочного погашения задолженности по кредиту истец уплатил сумму <...> рублей в срок <...>., которые поступили в Банк <...> года, в связи с этим истец считал свои обязательства по кредитному договору исполненными в полном объеме. В ноябре 2013 года стало известно о том, что Банк посчитал внесенную сумму – <...> рублей, как сумму, внесенную с опозданием, в связи с чем полного погашения не произошло. Банк до настоящего времени списывает ежемесячные платежи. Истец направил претензию Банку с просьбой считать кредитный договор исполненным, однако Банк отказал в удовлетворении претензии и указал, что сумму в размере <...> необходимо было оплатить до <...> года, Шапошников В.А. считает действия Банка неправомерными, в связи с чем вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представив суду письменные возражения, исковые требования не признал.

Обжалуемым решением Анапского городского суда Краснодарского края от 21 апреля 2014 года в удовлетворении иска Шапошникову В.С. отказано.

В апелляционной жалобе Шапошников В.А. просит отменить решение суда, вынести новое решение по делу – об удовлетворении иска. Указывает на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а также нарушены нормы материального и процессуального права. По мнению истца, судом не учтено, что Шапошников В.А. имел право на досрочное погашение кредита и обязанность банка при наличии на счету истца суммы, достаточной для погашения кредита, списать денежную сумму для его досрочного погашения независимо от сроков внесения денег.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным, по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ заявление, направляемое клиентом в Банк, рассматривается как предложение (оферта) на заключение кредитного договора, а акцептом - согласием банка на заключение договора.

Установлено, что заключение договоров с потребителями осуществляется по типовым условиям, разработанным кредитной организацией. Договорные условия содержатся в нескольких документах: Заявление, Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, Тарифы ООО "Русфинанс Банк" по обслуживанию счета, Графика платежей ООО "Русфинанс Банк".

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления Шапошникова В.С. от <...> об открытии текущего счета и о предоставлении кредита между истцом и ответчиком заключен кредитный договор путем присоединения к Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

В соответствии с кредитным договором <...> от <...> Шапошникову В.С. предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 30 месяцев под 30,6 %годовых.

Заключенный кредитный договор является договором присоединения, в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Условия договора изложены в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Пунктами 4.1 и 4.3 Общих условиях предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть с уплатой процентов за пользование кредитом начисленными на дату погашения. В случае поступления на счет денежных средств в размере достаточном для досрочного погашения кредита обязательства заемщика перед ООО "Русфинанс Банк" считаются исполненными в полном объеме.

Пунктом 3.3.1 Порядка предусмотрено, что по заявлению клиента, поданному в Банк посредством телефонной связи не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты совершения очередного ежемесячного платежа, Банк вправе предоставить клиенту право досрочно погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме посредством одного платежа (далее -досрочный платеж), включающего: ежемесячный платеж за текущий месяц и непогашенный остаток суммы кредита. Клиент вправе осуществить такое досрочное погашение, обеспечив наличие досрочного платежа на своем счете до даты очередного ежемесячного платежа». В соответствии с пунктом 3.2.7 кредитного договора при наличии на счете суммы большей, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения в соответствии с пунктом 3.3.1, в погашение направляется только сумма ежемесячного платежа.

Сторонами не оспаривается, что остаток денежных средств на лицевом счете <...> составил <...> рублей на дату платежа по графику на <...> года. На дату платежа по графику на <...> сумма к полному досрочному погашению кредита должна была составлять - <...> рублей, из которых: <...> рублей - сумма основного долга, <...> - сумма процентов. Установлено, что на дату платежа по графику <...> для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору недоставало денежной суммы - <...> рублей. Из выписки по лицевому счету следует, что денежная сумма в размере <...> рублей поступила на счет - <...> года. Таким образом, на дату платежа по графику <...> на счете не было суммы, достаточной для полного досрочного погашения кредита, а именно - <...> рублей.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска Шапошникову В.А., суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что обязательства заемщика перед Банком нельзя считать исполненными, поскольку полное досрочное погашение кредитной задолженности не произошло, так как на дату платежу по графику на счете не было в наличии суммы необходимой для досрочного погашения кредита.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой инстанции и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.

Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, нарушений норм материального или процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Анапского городского суда Краснодарского края от 21 апреля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шапошникова В.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: