Решение по делу № 2-919/2019 ~ М-662/2019 от 20.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 г.          г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Банщиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Попик А.А.,

с участием:

ответчика Романова А.Г.,

в отсутствие:

представителя истца ПАО КБ «Восточный»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-919/2019

по иску по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Романову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.11.2013 между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ответчиком Романовым А.Г. заключен договор кредитования № 13/5925/00000/401931, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 92 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению заемщику требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 18.02.2019 задолженность ответчика перед истцом составила 387 069,40 руб., из которых: 342 792,92 руб. – задолженность по основному долгу, 44 276,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с Романова А.Г. задолженность по договору кредитования от 27.11.2013 № 13/5925/00000/401931 в размере 387 069,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 070,69 руб. (л.д. 2-3).

Согласно поступившим в адрес суда письменных возражениям от 08.04.2019 ответчик Романов А.Г. просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, заявил о пропуске истцом срока исковой давности на подачу искового заявления. Кроме того, полагает, что истцом был завышен размер начисленных процентов, который превышает ставки, установленные ЦБ РФ, чем были нарушены права ответчика, как потребителя, при заключении договора кредитования. Просил в удовлетворении иска истцу отказать в полном объеме.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно поступившему в адрес суда письменному отзыву на возражения ответчика от 11.04.2019 представитель истца Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности № 993-ГО от 20.12.2017 с полным объемом процессуальных прав сроком по 31.01.2020 (л.д. 19), просит отказать ответчику в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, который следует исчислять от последнего платежа, произведенного ответчиком 21.06.2018 (л.д. 35). Согласно письменному ходатайству просит дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д. 18).

В судебном заседании ответчик Романов А.Г. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно суду пояснил, что факт заключения договора кредитования от 27.11.2013 на сумму 500 000 руб. не оспаривает. Он производил гашение кредита по 27.06.2018 включительно, однако в последующем в связи с тяжелым материальным положением он прекратил исполнять взятые на себя обязательства. Не согласен с размером задолженности, полагает, что поступающие от него денежные средства распределялись истцом с нарушением действующего законодательства. Кроме того, полагает, что истцом был завышен размер начисленных процентов, который превышает ставки, установленные ЦБ РФ, чем были нарушены права ответчика, как потребителя, при заключении договора кредитования. Просил суд применить срок исковой давности, который следует исчислять с 22.09.2015, в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявителя от 27.11.2013 (л.д. 8 оборот), заявления клиента о заключении договора кредитования от 27.11.2013 (л.д. 7) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Романовым Александром Геннадьевичем (заемщик) был заключен смешанный договор кредитования № 13/5925/00000/401931, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев по 20,5 % годовых. Погашение кредита производится 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 13 386 руб., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляет 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб., что соответствует графику погашения по кредиту и который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, установленном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

Из пункта 4.3 Общих условий следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее - БСС) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4 Общих условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного платежа в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередности (пункт 4.4.4 Общих условий).

Клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (пункт 4.5 Общих условий).

Частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на БСС клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента, клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования (пункт 4.5.1 Общих условий).

Пунктом 4.6 Общих условий установлено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии), во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии), в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита), в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (пункт 4.9. Общих условий).

При подписании заявления Романов А.Г. подтвердил, что им до заключения соглашения получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности.

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет ежемесячных платежей.

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

Факт получения Романовым А.Г. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 27.11.2013 по 18.02.2019 (л.д. 10-11), и ответчиком не оспаривалось.

То обстоятельство, что Романов А.Г. ознакомлен с условиями кредитного договора, правилами и тарифами банка подтверждается его личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования, анкете заявителя от 27.11.2013. Таким образом, Романов А.Г. выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору кредитования от 27.11.2013 № 13/5925/00000/401931 по состоянию на 18.02.2019 составила 387 069,40 руб., из которых: 342 792,92 руб. – задолженность по основному долгу, 44 276,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 9).

Ответчиком произведенный истцом расчет не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, расчет составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Довод ответчика о том, что истцом представлен неверный расчет суммы задолженности, судом отклоняется, поскольку представленный истцом расчет иска по кредитному договору основан на условиях договора кредитования о порядке начисления процентов и неустойки. Проверив расчеты банка, в том числе по процентам, соотнеся их с движением и списанием денежных средств по лицевому счету заемщика, суд не усматривает нарушений механизма их расчета, так как списание денежных средств со счета заемщика производилось Банком в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ и условиями договора кредитования.

Таким образом, денежные средства в счет погашения кредиторской задолженности были списаны со счета должника в точном соответствии с расчетом задолженности и очередности списания.

Доводы ответчика о том, что первоочередное списание платежей заемщика в качестве комиссий и штрафов противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчик не оспаривал условия договора кредитования от 27.11.2013 № 13/5925/00000/401931, не заявлял о ничтожности данного условия, о нарушении положений статьи 319 ГК РФ, встречного искового заявления не подавал. В силу положений части 3 статьи 196 ГПК РФ суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

Обсуждая ходатайство ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что гашение задолженности по договору кредитования ответчиком было прекращено с июля 2018г., т.к. последний платеж был внесен 21.06.2018, с указанного времени и подлежит исчислению срок исковой давности, а не с момента начала частичного исполнения ответчиком обязательств по договору кредитования.

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 103 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 20.11.2018 об отмене судебного приказа № 2-3257/2018 от 08.11.2018 о взыскании с Романова А.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита от 27.11.2013 № 13/5925/00000/401931 за период с 27.07.2018 по 19.10.2018 в размере 364 728,97 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 423,64 руб., а всего 368 152,61 руб., согласно которой указанный судебный приказ был отменен по заявлению Романова А.Г., поскольку с вынесенным судебным приказом был не согласен (л.д. 6, 42).

В связи с чем срок исковой давности не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (02.11.2018) до принятия мировым судьей определения об отмене судебного приказа (20.11.2018). После чего в силу ст. 203 ГК РФ начинает течь заново. В суд в порядке искового производства банк обратился 12.03.2019. Учитывая изложенное, срок исковой давности истцом пропущен не был.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что при заключении договора кредитования истцом нарушены требования действующего законодательства в части установления размера процентов по кредитному договору, которые полагает завышенными, суд отклоняет, поскольку возможность снижения процентов по договору на основании положений ст. 809 ГК РФ законом не предусмотрена. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном обязательстве. Заключая кредитный договор, сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Романов А.Г. в соответствии со своим добровольным волеизъявлением принял на себя обязательство по уплате оспариваемых процентов.

Заявленные к взысканию проценты рассчитаны в соответствии с условиями договора кредитования.

При заключении договора кредитования ответчик в силу ст. 421 ГК РФ согласился с размером процентов за пользование кредитом, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с условием уплаты процентов в размере, установленном в договоре.

Кредитный договор в судебном порядке Романовым А.Г. не оспаривается. Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что контрагент был поставлен Банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), в материалы дела не представлено. В случае неприемлемости условий договора, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от них. Однако подписи Романова А.Г. в соответствующих полях заявления на заключение договора о кредитовании свидетельствуют о том, что заемщик ознакомлен с условиями кредита, тарифами банка, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные соглашением о кредитовании от 27.11.2013.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 01.03.2019 № 031848 истцом за подачу искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 7 070,69 руб. (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 27.11.2013 № 13/5925/00000/401931 ░ ░░░░░░░ 387 069 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 070 ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 394 140 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░░