Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2021 ~ М-46/2021 от 03.02.2021

№ ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года          с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе

председательствующего: судьи Иванова М.А.,

при секретаре судебного заседания Грицаевой В.В., с участием

истицы Рамазановой Т.О.,

представителя ответчика ПАО Сбербанк Кузнецовой Я.Г., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Рамазановой Т.О. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным и внесении изменений в кредитную историю,

установил:

Рамазанова Т.О. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что (дата) к ней на телефонный № ... в послеобеденное время суток поступил звонок от неизвестного лица, который представился сотрудником банка «Сбербанк», чьими банковскими услугами она пользуется, и сообщил о том, что по её карточке проводятся подозрительные операции и что для предотвращения этого она должна следовать его инструкциям. Ею были совершены все указания, данного лица. После этого, этим лицом, представившимся сотрудником банка, было сказано ей, что для подробного уточнения сложившейся ситуации, ей необходимо будет на следующий день обязательно пройти в отделение банка, что она и сделала. На следующий день, (дата) ей стало известно в банке о том, что на её имя был взят кредит в размере ... рублей. Стала объяснять сотрудникам банка, что не брала данный кредит для личного потребления. В связи с этим она обратилась в отделение банка в письменной форме с заявлением, о списании с неё всех имеющихся долгов и удаления информации о внесении данных о кредите. Так как она не брала никакого кредита и не распоряжалась этими средствами. Ей пришел официальный отказ, основанный на сведениях, полученных от ПАО Сбербанк, которыми подтверждалась правильность проведенной операций в «Сбербанк-Онлайн». Ответчик сослался на то, что никаких мошеннических действий не обнаружено и все действия проводились в её персональном кабинете «Сбербанк-Онлайн» ею лично. Затем она обратилась в полицию, написав заявление о мошенничестве. (дата) следователем ФИО2 было возбужденно уголовное дело, в котором её признали потерпевшей.

    Просит: признать кредитный договор № ... от (дата) на сумму ... рублей недействительным (ничтожным); обязать ПАО «Сбербанк» удалить из её кредитной истории запись о кредите, взятом по кредитному договору № ... от (дата) на сумму ... рублей.

В судебном заседании истица Рамазанова Т.О. исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Кузнецова Я.Г. в судебном заседании возражала относительно исковых требований, поддержала предоставленные возражения, суть которых сводится к тому, что порядок заключения договора посредством электронного взаимодействия урегулирован положениями законодательства. До момента получения кредита Рамазанова Т.О. неоднократно использовала функционал сервиса «Сбербанк-Онлайн» для получения банковских услуг без визита в отделения Банка. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

(дата). Рамазановой Т.О. была выдана карта МИР Социальная со счетом № ....

По карте Рамазановой Т.О. MIR-№ ... к номеру телефона № ..., принадлежащему Истцу (что в том числе указано в исковом заявлении) была подключена услуга Мобильный банк.

В соответствии с и. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля (п. 3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с п.3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, т.е. в соответствии с договором, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить:

-    в SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»);

-в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены статьей 160 ГК РФ и в данном случае согласован сторонами договора.

(дата)    в ... был произведен вход в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, что подтверждается журналом регистрации входов.    

(дата)    в ... через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для Android Истцом была оформлена заявка на получение кредита.

В этот же день в личном кабинете Истец ознакомилась с индивидуальными условиями кредитования и подтвердила свое согласие с условиями путем введения одноразового пароля, направленного на ее телефон подключенный к услуге Мобильный банк, что подтверждается протоколом СМС-сообщений.

(дата)    в ... кредитные денежные средства были зачислены на счет банковской карты № ....

Операция оформления заявки на получение и операция получения потребительского кредита были подтверждены одноразовыми SMS-паролями, направленными на номер телефон № ... (дата) в ... и ..., что подтверждается сведениями из АС Сбербанк онлайн и Мобильный банк.

Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения по оформлению заявки на получение и получение потребительского кредита.

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк», СМС- сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Таким образом, (дата) между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № ... (далее - Договор), в соответствии с которым Банком был предоставлен Рамазанвой Т.О. потребительский кредит в размере ... руб.

Зачисление суммы кредита произведено (дата) на счёт № ... банковской карты M1R... Истца, что подтверждается отчетом по банковской карте.

При совершении операций истицей были правильно введены полные реквизиты банковской карты Клиента MIR-... а также использованы уникальные одноразовые пароли, направленные Банком на номер телефона № ...

Проведение указанных операций подтверждается протоколом СМС-сообщений, а также выпиской по карте и вкладу.

Таким образом, Истцом были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявлений на получения кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается копией отчета по банковской карте MIR-...

Зачисленные денежные средства были использованы Истцом по собственному усмотрению.

Учитывая то обстоятельство, что Истец была уведомлена обо всех операциях посредством СМС-сообщений, связанных с получением кредита через Систему «Сбербанк Онлайн», а именно фактом оформления заявок, Истец не была лишена возможности обратиться в Банк с заявлением о несогласии с предоставлением кредита, еще до его зачисления, однако Рамазанова Т.О. обратилась в Банк с таким заявлением только (дата).

Кроме того, оформление кредита осуществлялось в личном кабинете Сбербанк онлайн Рамазановой Т.О. с использованием всех реквизитов ее банковской карты, которые известны только ей, что свидетельствует о том, что если не сама Истец совершила спорные операции, то она сама предоставила всю необходимую информацию третьему лицу.

    Просит в удовлетворении исковых требований Рамазановй Т.О. о признании кредитного договора № ... от (дата) недействительным, возложении обязанности удалить из ее кредитной истории запись о кредите, отказать в полном объеме.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пункта 4 статьи 11 Федерального закона от дата N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от дата N 63-ФЗ (ред. от дата) "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункта 2 статьи 6 Федерального закона от дата N 63-ФЗ (ред. от дата) "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Пунктом 14 этой же статьи закреплено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк. В соответствии с п. 11.8. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных Условиями, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации1 и Аутентификации2 на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, который Держатель может получить один из следующих способов (п. 11.6. Условия использования банковских карт):

- идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной Карты;

1 Идентификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном Договором.

2 Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Держателя карты (доверенного лица Клиента) в Банк для совершения операций либо получения информации по Счету Клиента в порядке, предусмотренном Договором. - постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге "Мобильный банк";

- идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка либо корректной Контрольной информации Держателя)

В соответствии с п. 11.7. Условий использования банковских карт операции в системе "Сбербанк Онлайн" Клиент подтверждает Одноразовым паролем3, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "Мобильный банк".

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления и обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), при оформлении Кредита с использованием системы "Сбербанк Онлайн" Заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Кредитного договора являются надлежащим доказательством. Общие условия размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. Перед заключением Договора (подписанием индивидуальных условий) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с общими условиями в полном объеме. Подписывая индивидуальные условия Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с общими условиями.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалам и дела: (дата). Рамазановой Т.О. была выдана карта МИР Социальная со счетом № ....

По карте Рамазановой Т.О. MIR-... к номеру телефона № ..., принадлежащему Истцу была подключена услуга Мобильный банк.

(дата) между ПАО Сбербанк и Рамазановой Т.О. заключен кредитный договор (далее по тексту - "Кредитный договор"), согласно которому Истице предоставлен "Потребительский кредит" в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее - Условия).

(дата) в ... был произведен вход в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, что подтверждается журналом регистрации входов.    

(дата) в ... через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для Android Истцом была оформлена заявка на получение кредита.

В этот же день в личном кабинете Истец ознакомилась с индивидуальными условиями кредитования и подтвердила свое согласие с условиями путем введения одноразового пароля, направленного на ее телефон подключенный к услуге Мобильный банк, что подтверждается протоколом СМС-сообгцений.

(дата) в ... кредитные денежные средства были зачислены на счет банковской карты № ..., что подтверждается выпиской журнала смс-сообщений системы "Мобильный банк".

Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Рамазановой Т.О. и подписаны простой электронной подписью.

Информация о подписании простой электронной подписью указана на последней странице заявления-анкеты и индивидуальных условий договора: 3 Одноразовый пароль (Одноразовый код) - пароль одноразового использования. Используется для дополнительной Аутентификации Клиента при входе в Систему "Сбербанк Онлайн" или в целях безопасности при совершении наиболее рисковых операций.

Согласно выписки по счету Рамазановой Т.О. и выписке из журнала смс-сообщений в системе "Мобильный банк", Банком выполнено зачисление кредита в сумме ... руб. Истцу было направлено следующее смс-сообщение на номер телефона № ...: Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставив Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету карты Рамазановой Т.О.

После зачисления кредитных денежных средств в сети интернет с использованием реквизитов банковской карты Клиента MIR... были совершены следующие расходные операции по карте:

- (дата) ... MIR-... ... Оплата ...55р INSURANCE Баланс: ...

-(дата) ... Списание ... RUB Tinkoff Card2Card. Код: ******. Никому не сообщайте код

- (дата) ...    Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму ... в Tinkoff Card2Card и приостановил действие карты. Пожалуйста, ожидайте звонка с номера 900 для подтверждения операции. Если не сможете ответить, позвоните на 900 и следуйте подсказка

- (дата) ...    Уважаемый клиент, карта M1R-... разблокирована. Вам доступны все операции по карте. Сбербанк

- (дата) ...    Уважаемый клиент, карта MIR-... разблокирована. Вам доступны все операции по карте. Сбербанк

- (дата) ... ... ... Оплата ... Баланс: ...

- (дата) ... Списание ... RUB Tinkoff Card2Card. Код: ****** Никому не сообщайте код

- (дата) ... Списание ... RUB Tinkoff Card2Card. Код: ******. Никому не сообщайте код

- (дата) ... MIR-... перевод ... TINKOFF Баланс: ...

При совершении указанных операций были правильно введены полные реквизиты банковской карты Клиента MIR..., а также использованы уникальные одноразовые пароли, направленные Банком на номер телефона № ...

Проведение указанных операций подтверждается выпиской по счету и выпиской журнала смс-сообщений в системе "Мобильный банк".

(дата) Рамазанова Т.О. обратилась в отдел МВД России по Левокумскому району Ставропольского края с заявлением по факту мошеннических действий.

(дата) следователем СО Отдела МВД России по Левокумскому району Ставропольского края возбуждено уголовное по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

(дата) истицей Рамазановой Т.О. в ПАО Сбербанк подано обращение с просьбой вернуть ей деньги и пояснить ситуацию причиной указаны мошеннические действия.

Согласно разъяснениям Президиума Верховного Суда РФ (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ дата) заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. При этом, факт совершения мошеннических действий должен подтверждаться соответствующими доказательствами.

Виновное лицо в хищении денежных средств истицы или совершении в отношении нее мошеннических действий на момент рассмотрения данного дела в рамках уголовного судопроизводства не установлено, вступившего в законную силу приговора суда по указанным обстоятельствам не имеется, иных доказательств также сторонами не представлено.

Истец, обращаясь в суд с данным иском, указывает о том, что кредитный договор от (дата) с ответчиком не заключала, поскольку лично никаких заявок на получение кредита не подавала и кредитных договоров не подписывала, следовательно, никаких прав и обязанностей у нее перед ПАО Сбербанк быть не должно, также истица ссылается на п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ и ст. 167 ГК РФ.

При этом, из материалов дела следует и не оспаривается самой истицей, что она получила наличными денежные средства по оспариваемому кредитному договору - в размере ... рублей.

Услуга "Мобильный банк" в рамках предоставлена до получения заявления Держателя карты об отключении номера телефона от услуги "Мобильный банк", при этом заявления от истицы на отключение от "Мобильного банка" не поступало.

Подписав изначально заявление (дата), истица подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений, ознакомление и согласие с Условиями и тарифами Банка, а также обязанность их выполнять, уведомление о том, что Условия Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Банка и в подразделениях Банка, а также уполномочила Банк на совершение операций, в том числе, с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру мобильного телефона, указанному в заявлении.

Суд исходит из того, что Банк не понуждал Рамазанову Т.О. к заключению договора, не ограничивал ее в возможности ознакомления с информацией об услугах Банка, не лишал ее возможности в случае неясности положений договора обратиться за соответствующими разъяснениями. Истица в Банк с заявлениями о разъяснении либо несогласии с условиями договора.

Учитывая, совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств: оспариваемые Рамазановой Т.О. операции были осуществлены с использованием номера мобильного телефона, указанного истцом в заявлении на получение кредитной карты, на момент совершения спорных операций ее карта не была заблокирована, истец не сообщила банку о неверном указании в заявлении номера мобильного телефона, с заявлением об отключении услуги "Мобильный банк" в банк не обращалась, - суд приходит к выводу о том, что у банка имелись все основания для заключения кредитного договора и основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом.

В действия третьих лиц, послуживших основанием для проведения ответчиком финансовых операций с банковским счетом истца, являются основанием для гражданско-правовой ответственности причинителя вреда, но не могут быть оценены судом как основание ответственности банка по обязательствам, возникшим из заключенного между сторонами договора.

Истцом не представлены относимые, допустимые доказательства, с бесспорностью свидетельствующие об отсутствии ее волеизъявления на заключение оспариваемого кредитного договора и снятие со счета денежных средств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Право воспользоваться соответствующей услугой или отказаться от нее с учетом положений кредитного договора банком никак не ограничивалось, доказательств иного истцом не представлено, равно как и не представлено доказательств обмана и злоупотребления доверием истца со стороны ответчика.

В силу ст. 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк обязан предоставлять информацию об операциях по счетам клиенту, в данном случае банком предложен способ информирования - мобильный банк, не порождающий дополнительных возмездных обязательств для клиента.

Кроме того, преамбула Закона РФ "О защите прав потребителей" раскрывает понятие исполнителя услуги - это организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. По смыслу Закона РФ "О защите прав потребителей" под приобретением понимаются только те правоотношения, которые связаны с передачей имущества, результатов работы или выполнением услуг на возмездной основе.

На основании изложенного, суд полагает, что право истицы на свободный выбор услуг нарушено не было, в том числе и потому, что услуга "Мобильный банк" не предлагалась к приобретению, а предоставлялась на безвозмездной основе.

Оснований полагать, что заключенным договором Банком были нарушены права и интересы истца, суд не находит. При этом не установлено нарушения принципа свободы договора, установленного ст. 421 ГК РФ.

Поскольку истцом не представлено доказательств тому, что, заключая оспариваемый договор, она или ответчик преследовали иные цели, чем предусматривает кредитный договор и заблуждались относительно правовой природы сделки или имели место насилие или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, - требования истца о признании кредитного договора N от дата ничтожным и применении последствий недействительности сделки,- не подлежат удовлетворению.

Требования истца о возложении обязанности ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ответчика по кредитному договору от (дата), - не подлежат удовлетворению, поскольку они производны от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Рамазановой Т.О. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным и внесении изменений в кредитную историю - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А.Иванов