Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-12706/2012 ~ М-12453/2012 от 29.11.2012

Дело № 2-12706/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 18 декабря 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Большаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Родионову Ю. В., Родионовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Родионовым Ю.В. заключён кредитный договор № в соответствии с которым Родионову Ю.В. предоставлены денежные средства в размере 159000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>

Родионов Ю.В. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 8033 рубля 18 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,8% годовых.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 19 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Родионовым Ю.В., дополнительно заключен договор поручительства №-№ от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Родионовой О.В., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Родионовым Ю.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Родионову Ю.В. открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 159000 рублей.

Однако, ответчики не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчики перестали вносить платежи в счет погашения кредита с апреля 2011 года.

В настоящее время ответчик и поручитель не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет: 111807 рублей 61 копейка - сумма основного долга; 52339 рублей 98 копеек - сумма начисленных процентов; 1272 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165419 рублей 59 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Родионов Ю.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> при этом Предмет залога остался у Родионова Ю.В.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165419 рублей 59 копеек, из них: 111807 рублей 61 копейка - сумма основного долга; 52339 рублей 98 копеек - сумма начисленных процентов; 1272 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4508 рублей 39 копеек, всего 169927 рублей 98 копеек; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Родионовым Ю.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Родионову Ю.В. предоставлены денежные средства в размере 159000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 10,8% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Родионову Ю.В. открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 159000 рублей.

Родионов Ю.В. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 8033 рубля 18 копеек.

В обеспечение обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с Родионовой О.В., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Родионовым Ю.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Кроме того, Родионов Ю.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>

Установлено, что Родионов Ю.В. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику и поручителю информационные письма с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок с даты получения требования. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165419 рублей 59 копеек, из них: 111807 рублей 61 копейка - основной долг; 52339 рублей 98 копеек - проценты; 1272 рубля - комиссия за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 1272 рубля, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165419 рублей 59 копеек, из которых: основной долг -111807 рублей 61 копейка; проценты - 52339 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Родионову Ю.В., транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4482 рубля 95 копеек, в долях.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348, 363, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Родионова Ю. В., Родионовой О. В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 111807 рублей 61 копейка; проценты - 52339 рублей 98 копеек, всего взыскать 164147 (Сто шестьдесят четыре тысячи сто сорок семь) рублей 59 копеек.

Взыскать с Родионова Ю. В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2241 (две тысячи двести сорок один) рубль 48 копеек.

Взыскать с Родионовой О. В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2241 (две тысячи двести сорок один) рубль 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащий на праве собственности Родионову Ю. В. автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 декабря 2012 года