Решение по делу № 2-5401/2016 ~ М-4565/2016 от 18.10.2016

Дело № 2-5401/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

** *** 2016 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи В.В.Куликовой

при секретаре А.В.Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Данилова Е.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», ООО «АльфаСтраховние-Жизнь» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Данилов Е.В. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «АльфаСтраховние-Жизнь» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии в размере 5754 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 370,62 руб. и компенсации морального вреда в сумме 5000 руб.

В обоснование иска указал, что **.**.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Даниловым Е.В. был заключен кредитный договор № ** на предоставление кредитной карты с лимитом 45 754 рублей, а также договор на добровольное страхование клиентов финансовых организаций. По договору страхования от **.**.2015 № ** Данилов Е.В. был застрахован на случай дожития до события недобровольной потери работы. Сумма страховой премии, которая была снята с истца в счет договора страхования, составляет 5 754 руб. Возможности истца отказаться от страхования при выдаче кредита, заявления, не предусмотрено. Истец полагает, что договор страхования был навязан ответчиком. Кроме того, на дату заключения договора страхования истец находился на пенсии. Между тем, по мнению истца по правилам страхования и на основании ГК РФ, договор страхования по страховому случаю- потеря работы, не может быть заключен с лицами, которым назначена трудовая пенсия по старости и лицами не имеющими действующего трудового договора.. **.**.2016 истец направил ответчикам претензию о возврате уплаченной суммы, однако страховая премия ему возвращена не была. В связи с чем истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились. От представителя истца по доверенности поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела по существу ввиду нахождения в отпуске без приложения удостоверяющих документов удовлетворении которого судом было отказано.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, в удовлетворении требований просил отказать, кроме того, представил в суд документы, подтверждающие факт возвращения страховщиком истцу 5754 руб.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просил в удовлетворении требований отказать. В обосновании указал, что истец сообщил в заявлении на страхование заведомо ложные сведения о своем возрасте. Ссылаясь на ст. 166, 944 ГК РФ, ответчик считает, что со стороны истца имело место недобросовестное поведение, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в отсутствии надлежащим образом извещенных участников.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из материалов дела, **.**.2015 между Даниловым Е.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № ** по которому банк предоставляет заемщику кредит в размере 45754 руб., под 29% годовых, в офертно-акцептной форме (л.д. 11).

В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № ** на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № **».

Договор страхования заключается путем акцепта страхователем полиса- оферты, подписанного страховщиком. Акцептом полиса - офорты в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями полиса- оферты. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии в полном объеме.

Полис - оферту ПР - КСЗ № ** от **.**.2015, «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № **» истец получил и прочитал до уплаты страховой премии. С условиями страхования истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении (л. д. 14).

Согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях, в том числе и согласие страхователя с условиями страхования, подтверждается акцептом настоящего полиса-оферты в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором.

Как усматривается из заявления на страхование истец был информирован о том, что наличие/отсутствие страхования не влияет на принятие ПАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что договоры, заключенные Даниловым Е.В. с ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Альфа Страхование -Жизнь», представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки.

Из содержания кредитного договора не усматривается каких-либо условий, которые повлияли бы на предоставление кредита в зависимости от согласия заемщика на заключение договора страхования.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что намерение заключить договор страхования истец выразил добровольно, при этом право воспользоваться данной услугой или отказаться от нее банком не ограничивалось.

В исковом заявлении истец просит признать недействительным договор страхования на основании ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Однако, каких-либо доказательств в обоснование заявленных требований истцом не представлено.

Согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Довод истца о том, что заключенный между сторонами договор страхования является недействительным, поскольку противоречит положениям ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", где определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, суд считает необоснованными.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Как видно из материалов дела, условия договора страхования были приняты истцом добровольно, который подтвердил, что ознакомлен с ними.

Таким образом, заключение между сторонами договора страхования применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не нарушает права истца, как потребителя, на свободный выбор предоставления услуги.

Ввиду отсутствия доказательств, подтверждающих навязанность услуги страхования, суд не принимает во внимание ссылки стороны истца о том, что Данилов Е.В., будучи пенсионером, застраховал риск, связанный с потерей работы. В силу конституционного права на труд заявитель не лишен возможности трудоустроиться и работать и будучи получателем пенсии.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый истцом договор страхования, требованиям закона соответствует, и иск Данилова Е.В. о признании договора недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

На настоящий момент сумма в размере 5754 руб. возвращена заявителю, о чем свидетельствует копия платежного поручения, представленная суду вместе с отзывом Банка, что сторонами не оспорено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Данилова Е.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», ООО «АльфаСтраховние-Жизнь» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья В.В.Куликова