Решение по делу № 2-1408/2015 (2-12099/2014;) ~ М-11620/2014 от 17.12.2014

№ 2-1408/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа                      16 февраля 2015 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Мухаметьяновой Д.Г.,

с участием представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, а именно – признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание текущего счета, применении последствий недействительности части сделки, взыскании причиненных убытков, неустойки, морального вреда и штрафа, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор №М0QDG620S13041000533 на сумму <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на кредитный счет № 40817810605661356585. При выдаче кредита в условия кредитного договора были включены условия участия в программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»; перечисления страховых премий из расчета 0,20 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, на весь срок кредитования; ежемесячная комиссия за обслуживание счета, согласно п. 3 договора в размере 1,890 % от суммы кредита. Согласно справки по кредиту наличными от ДД.ММ.ГГГГ и банковской выписки, комиссия за обслуживание счета составила <данные изъяты> в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Также со счета клиента была перечислена сумма страховых премий за участие в программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» в размере <данные изъяты> за весь период страхования, который составил 18 месяцев, из расчета 0,20 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. По мнению истца, указанные условия кредитного договора подлежит признанию недействительными как ущемляющие права потребителя. На основании изложенного, истец просил признать недействительными условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья заемщика кредита, взимания комиссии за подключение к программе страхования, признать недействительным условие кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета, применить последствия недействительности ничтожной части сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета, взыскав с ответчика сумму комиссий в размере <данные изъяты>, неустойку за просрочку возврата данной комиссии в размере <данные изъяты>, применить последствия недействительности ничтожной части сделки в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, взыскать с ответчика сумму комиссий в размере <данные изъяты>, взыскать неустойку за просрочку возврата данной комиссии в размере <данные изъяты>, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, штраф в пользу потребителя.

Истец ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г., иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению v одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор № М0QDG620S13041000533 на сумму <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на кредитный счет № 40817810605661356585. При выдаче кредита в условия кредитного договора были включены условия участия в программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными»; перечисления страховых премий из расчета 0,20 % от суммы выданного кредита, за каждый месяц страхования, за весь срок кредитования; ежемесячная комиссия за обслуживание счета, согласно п. 3 договора в размере 1,890 % от суммы кредита. Согласно справки по кредиту наличными от ДД.ММ.ГГГГ и банковской выписки, комиссия за обслуживание счета составила <данные изъяты> в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Также со счета клиента была перечислена сумму страховых премий за участие в программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» в размере <данные изъяты> за весь период страхования, который составил 18 месяцев, из расчета 0,20 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.

Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Истец указывает, что при оформлении кредита она отказалась от оформления страховки. Однако, в анкете-заявлении на получение кредита наличными ФИО1 указала, что она добровольно изъявляет желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» а также, что она понимает, что выбор страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. К тому же собственноручно, что истцом не оспаривается, указала, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными была предварительно ознакомлена и согласна.

Истцом также был подписан договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно условиям которого истец уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в банке, и что он уведомлен о том, что вправе не страховать указанные в данном договоре страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Таким образом, материалами дела подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование.

Указанные обстоятельства опровергают доводы истца о том, что условие кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика ущемляют права потребителя.

Изложенное позволяет сделать вывод, что у ФИО1 имелась возможность получения другого кредитного продукта на отличных от оспариваемого условиях.

Кроме того, следует учитывать, что договор страхования был заключен с третьим лицом, а не с кредитной организацией.

Суд также не усматривает оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за ведение текущего кредитного счета клиента, поскольку данное условие кредитного договора предусматривает оказание истцу самостоятельной банковской услуги – обслуживания текущего банковского счета истца, открытого в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Таким образом, указанный счет, за обслуживание которого банком взималась комиссия, не является ссудным счетом, обслуживающим предоставленный истцу кредит, следовательно, взимание оспариваемых сумм комиссий со стороны банка является правомерным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению ввиду их необоснованности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Т.А. Мухина