Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1961/2011 ~ М-1575/2011 от 16.06.2011

Заочное решение

Именем Российской Федерации

08 декабря 2011 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Южанниковой Л.Г.

при секретаре Филипповой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банка ВТБ 24» к Свентицкой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

Установил:

ЗАО «Банк ВТБ 24» обратился в суд с исковым заявлением к Свентицкой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Свентицкой Т.М. кредит в размере 574000 руб. на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,5 % годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора Свентицкая Т.М. обязалась осуществлять возврат кредита аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа. Ответчик Свентицкая Т.М. (заемщик) неоднократно нарушала сроки платежей по кредиту, а с июня ДД.ММ.ГГГГ прекратила осуществлять гашение задолженности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 746 459 руб. 03 коп., из которых: 447 971 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 140 073 руб. 03 коп. – задолженность по плановым процентам, 67 542 руб. 97 коп. – задолженность по пени по основному долгу, 37 856 руб. 74 коп. – задолженность по пени по процентам, 36 368 руб. 64 коп. – задолженность по комиссии, 16 646 руб.– задолженность по пени по комиссии, в связи с чем Банк просит взыскать данную сумму с ответчика, а также взыскать с нее расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 664 руб. 59 коп.

Представитель истца, ЗАО «Банк ВТБ № 24», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Свентицкая Т.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Свентицкой Т.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставил Свентицкой Т.М. кредит в размере 574000 рубля на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,5 % годовых путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика Свентицкой Т.М., предусматривающий использование платежной банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора Свентицкая Т.М. обязалась осуществлять возврат кредита аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита в размере 574 000 рубля была зачислена на счет платежной банковской карты Свентицкой Т.М.

В соответствии с условиями «Правил потребительского кредитования без обеспечения» заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, который на день заключения договора составляет 15147 руб. 74 коп.

Также установлена обязанность заемщика уплачивать Банку ежемесячно комиссию за сопровождение кредита, которая составляет 0,1 % от суммы кредита или 574 рубля.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке в случаях нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Факт ненадлежащего исполнения Свентицкой Т.М. обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской из лицевого счета. Сумма задолженности определена Банком верно в соответствии с условиями кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 746 459 руб. 03 коп., из которых: 447 971 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 140 073 руб. 03 коп. – задолженность по плановым процентам, 67 542 руб. 97 коп. – задолженность по пени по основному долгу, 37 856 руб. 74 коп. – задолженность по пени по процентам, 36 368 руб. 64 коп. – задолженность по комиссии, 16 646 руб.– задолженность по пени по комиссии.

При этом суд учитывает, что размер задолженности по пени по основному долгу и по пени по процентам истцом самостоятельно снижен до 10 % от сумм 675 429, 69 рублей и 378567, 44 рублей, исчисленных в зависимости от длительности просрочки платежей, в связи с чем оснований для снижения судом размера неустойки дополнительно не усматривается.

Поскольку ответчик Свентицкая Т.М. свое обязательство перед истцом не исполнила, то требования о взыскании с нее суммы задолженности по основному долгу в размере 447 971 руб. 65 коп., суммы задолженности по плановым процентам в размере 140 073 руб. 03 коп., а также 67 542 руб. 97 коп. – задолженность по пени по основному долгу и 37 856 руб. 74 коп. – задолженность по пени по процентам подлежат удовлетворению.

Банком установлена обязанность заемщика уплачивать Банку ежемесячно комиссию за сопровождение кредита, которая составляет 0,1 % от суммы кредита (574 рубля на день заключения договора).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита.

На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора истцом без законных оснований возложена на ответчика обязанность по выплате комиссии за сопровождение кредита. Указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляет права ответчика как потребителя, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии в размере 36 368 руб. 64 коп. и соответственно пени по комиссии в размере 16 646 руб. не подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10134 руб. 44 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.

Взыскать со Свентицкой Т.М. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» 447 971 руб. 65 коп. – задолженность по основному долгу, 140 073 руб. 03 коп. – задолженность по плановым процентам, 67 542 руб. 97 коп. – задолженность по пени по основному долгу, 37 856 руб. 74 коп. – задолженность по пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 134 руб. 44 коп., всего 703578 руб. 83 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья: Л.Г. Южанникова