Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-253/2021 ~ М-123/2021 от 12.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское                             23 апреля 2021 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Наговициной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Гашковой Любовь Максимовне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Гашковой Л.М. задолженность по договору займа в размере 64948 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 26000 рублей, проценты за период с 10.03.2020 по 10.10.2020 в размере 38948 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 2148,44 рублей.

Требования мотивированы тем, что 10.03.2020 между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Гашковой Л.М. заключен договор займа № №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 26 000 рублей под 256,2% годовых на срок по 14.04.2020. Условиями договора предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней, со дня, следующего за днем выдаче займа. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель ФИО4 просила дело рассмотреть в отсутствие истца, о чем указала в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Гашкова Л.М. исковые требования не признала и пояснила, что исходя из произведенного ею расчета, обязательство перед истцом она выполнила в полном объеме. Пакет документов, представленный истцом, как и доверенность выданная представителю Муравель Л.В., заверены не надлежащим образом. Он расписывалась в расходном кассовом ордере от 10.03.2020 года за получение 26 000 рублей по договору от 10.03.2020 года, однако указанную суму не получила, так как она пошла на погашение ранее заключенного обязательства. Сумма процентов по займу больше основного долга. Ранее с данной организацией ею заключались договора займа, однако в связи с отсутствием финансовой возможности возвратить сумму займа и уплатить проценты, ввиду тяжелого материального положения, договор займа ежемесячно перезаключался на сумму равную задолженности по договору, включающую сумму займа и начисленные к уплате проценты.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.03.2020 между ООО МКК "Пенсионная КВ Деньги" и Гашковой Л.М. заключен договор потребительского займа №№ по условиям которого Гашковой Л.М. предоставлена сумма займа в размере 26 000 рублей на срок с 10 марта 2020 года по 14 апреля 2020 года (срок возврата займа 14 апреля 2020 года), в валюте Российской Федерации с процентной ставкой 0,7% в день (256,2% годовых). Единовременный возврат суммы займа составляет 32 370 рублей (26 000 рублей с процентами в размере 6 370 рублей) (п. 6 договора).

Пунктом 21 договора потребительского займа предусмотрено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику. В случае, если Заемщик не возвратил в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

На первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, микрофинансовой организацией указано условие, о том, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставления потребительского кредита (займа).Согласно расходному кассовому ордеру № от 10.03.2020, Гашковой Л.М. наличными денежными средствами была выдана сумма займа в размере 26 000 рублей, и получена последней, что подтверждается ее подписью. При этом, вопреки доводам ответчика, поскольку факт подписания указанного ордера, Гашковой Л.М. в судебном заседании не отрицался, суд приходит к выводу о том, что ею была полученная указанная сумма займа. Однако, по истечении срока действия договора сумма займа в размере 26 000 рублей Гашковой не возвращена. Доказательств возврата долга по договору займа, суду не представлено.

Кроме того, доводы ответчика о том, что полученные денежные средства в дальнейшем направлены Гашковой Л.М. на погашение задолженности по иному заключенному с ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» договору займа, юридического значения для рассмотрения настоящего дела не имеет. Гашковой Л.М. являясь дееспособным гражданином вправе своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность), в том числе распоряжаться полученными денежными средствами по собственному усмотрению. При этом, в силу ст. 22 ГК РФ никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом.

На основании вышеизложенного, поскольку Гашковой Л.М. по истечении срока действия договора сумма займа в размере 26 000 рублей не возвращена, она подлежит взысканию с последней в пользу ООО МКК "Пенсионная КВ Деньги".

Разрешая требования истца о взыскании процентов за период с 10.03.2020 по 10.10.2020 в размере 38948 рублей, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 11, 8 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Частью 23 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Для заключаемых в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) на сумму от 31 до 60 дней до 30 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) установлено Банком России в размере 297,510 % годовых, предельный размер установлен в размере 365,000% годовых.

Как следует из материалов дела, договор заключен на срок 35 дней, с полной стоимостью кредита 255,500% годовых, и размером процентов - 0,7 % в день (256,2% годовых), таким образом, установленный по договору от 10 марта 2020 года проценты не нарушают требования действующего законодательства и права заемщика.

Судом проверен расчет взыскиваемых процентов предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, документально обоснован, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Гашковой Л.М. процентов за период с 10.03.2020 по 10.10.2020 в размере 38948 рублей. При этом, суд отмечает, что сумма начисленных по договору процентов и предъявленных ко взысканию с ответчика, не превышает полуторакратного размера суммы предоставления займа.

Доводы стороны ответчика о тяжелом материальном положении, недостаточности денежных средств для исполнения обязательств по договору займа, юридического значения для рассматриваемого спора не имеют, и не освобождают ответчика от обязанности по исполнению принятых обязательств в рамках заключенного договора займа по возврату суммы займа и уплате процентов.

Доводы стороны ответчика о том, что имеющаяся в материалах доверенность на представителя истца ФИО4, а также предоставленный стороной истца пакет документов, заверенные представителем ФИО4, заверены неуполномоченным лицом, в связи с чем, не могут быть приняты судом как доказательства по делу, являются не обоснованными, ввиду следующего.

В соответствии со ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Копия доверенности может быть удостоверена нотариусом или засвидетельствована руководителем организации, от которой исходит этот документ, либо иным должностным лицом, наделенным полномочием на удостоверение верности копий документов.

Как следует из материалов дела, копия указанной доверенность заверена подписью руководителя организации, а также скреплена печатью организации. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что копия доверенности, представленная представителем истца, соответствует требованиям действующего законодательства.

Кроме того, в соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Частью 6 ст. 67 ГПК РФ предусмотрено, что при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменения содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч. 7 ст. 67 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства могут представляться суду, как в подлиннике, так и в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обращаясь в суд с иском, истцом были представлены копии документов, подтверждающих обоснованность заявленных требований, в частности подписанный Гашковой Л.М. договор потребительского займа от 10.03.2020 года, а так же расходный кассовый ордер подтверждающий факт выдачи кредитных средств, что свидетельствует о заключении кредитного договора. При этом, Гашковой Л.М. не оспаривался факт заключения указанного кредитного договора и факт подписания расходного кассового ордера о получении суммы займа. Данные документы прошиты, скреплены печатью организаци, подписаны уполномоченным представителям Муравель, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что предоставленные стороной истца копии документов надлежащим образом заверены, оснований сомневаться в их достоверности у суда не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» о взыскании с Гашковой Л.М. суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в размере 64948 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2148,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Гашковой Любовь Максимовне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Гашковой Любовь Максимовны в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору займа от 10 марта 2020 года в размере 64948 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот сорок восемь) рублей, государственную пошлину в размере 2148 (две тысячи сто сорок восемь) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий О.Г. Максиян

Резолютивная часть решения оглашена 23 апреля 2021 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 30 апреля 2021 года.