Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1766/2012 ~ М-1204/2012 от 06.03.2012

РЕШЕНИЕ

заочное

Именем Российской Федерации

03.04.2012 г. Ленинский районный суд гор. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Андреевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1766/2012 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гладкову Вячеславу Дмитриевичу, Гладковой Ольге Сергеевне, Сытдыкову Равилю Исмаиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Гладков Вячеслав Дмитриевич безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала заключить с ним, договор о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Гладков Вячеслав Дмитриевич был ознакомлен с информационным графиком платежей и Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала акцептовал оферту Гладкова Вячеслава Дмитриевича, предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 коп., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 16 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1 000 руб. 00 коп. ежемесячно.

В соответствии с требованиями Банка выполнение Гладковым Вячеславом Дмитриевичем своих обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Банком и Гладковой Ольгой Сергеевной, и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Сытдыковым Равилем Исмаиловичем.

На основании ст. 363 ГК РФ, п. 1.3, 1.4 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Денежные средства были зачислены ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет Гладкова Вячеслава Дмитриевича № в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и ДД.ММ.ГГГГ Гладков Вячеслав Дмитриевич произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Гладковым Вячеславом Дмитриевичем было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения, Шаповал Ю.А. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2 дополнительного соглашения, дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 дополнительного соглашения, с момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 733 руб. 33 коп.

Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22,10997 % годовых.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п. 1 Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного погашения к нему ответчиками не исполняются: не уплачена основная сумма долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе истребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 6.1 и 6.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные проценты из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Самарского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520678,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 406,79 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Леонтьев А.В., поддержал иск в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте извещались надлежащим
образом, не сообщили суду уважительную причину неявки и не просили рассмотреть дело в их
отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного
производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала акцептовал оферту Гладкова Вячеслава Дмитриевича от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 коп., срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 16 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1 000 руб. 00 коп. ежемесячно.

Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, денежные средства были зачислены ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет Гладкова Вячеслава Дмитриевича № в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», и ДД.ММ.ГГГГ Гладков Вячеслав Дмитриевич произвел снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Гладковым Вячеславом Дмитриевичем было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Стороны установили, что согласно п. 1 дополнительного соглашения, задолженность Гладкова В.Д. перед Банком составляет: по основному долгу — 345 861,54 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом — 2,1311,47 руб.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета — 3 733,80 руб.

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения, Гладкову В.Д. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2 дополнительного соглашения, дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору -ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.3 дополнительного соглашения, с момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком.

Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22,10997 % годовых.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.

Ответчик Гладков В. Д. не исполнил обязательства по договору №

№ от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к нему, ответчиком нарушена своевременная оплата кредита, не уплачена основная сумма долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Просрочка исполнения обязательств наступила в мае 2009 г., последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ

В претензионном порядке ответчик извещался письмами. В добровольном порядке ответчик не погасил сумму долга.

Кроме того, п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов Банк и ответчик установили право Банка на досрочное истребование кредита и уплаты всех начисленных процентов.

Задолженность истца по кредитному договору согласно расчета банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 678 рублей 55 копеек, складывается из: задолженности по просроченному основному долгу - 89 641,92 руб., задолженности по процентам- 171 083,21 руб., Непросроченная задолженность (остаток невыплаченного основного долга) - 256 219,62 рублей.

Данный расчет суд признает верным.

Доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренным договором ответчиком суду не представлено.

В связи с чем по указанным выше основаниям суд полагает что требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика по возвращению кредита, уплате всех начисленных процентов, в том числе и оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета - 3733,80 руб..

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета не подлежащими удовлетворению.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, Банком с Гладковой О.С. заключен договор поручительства №, с Сытдыковым Р.И. заключен договор поручительства №

На основании ст. 363 ГК РФ, п. 1.3 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 3.2 поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1.4 договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию жига и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, повлекшего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство также прекращается по истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору изменились.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Гладковым В.Д. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка увеличилась и составила 22, 10997% годовых.

Поручители Гладкова О.С. и Сытдыков Р.И. дали свое согласие на внесение изменений в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. и обязались отвечать по договорам поручительства с учетом этих изменений.

Дополнительное соглашение ДД.ММ.ГГГГ поручителями Гладковой О.С. и Сытдыковым Р.И. подписано.

Таким образом, поручители Гладкова О.С. и Сытдыков Р.И., по указанному кредитному договору и договорам поручительства, совместно с заемщиком Гладковым В.Д. отвечает перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 406,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гладкову Вячеславу Дмитриевичу, Гладковой Ольге Сергеевне, Сытдыкову Равилю Исмаиловичу - удовлетворить.

Взыскать с Гладкова Вячеслава Дмитриевича, Гладковой Ольги Сергеевны, Сытдыкова Равиля
Исмаиловича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно сумму задолженности по
кредитному договору в размере 516944,75 руб., возврат госпошлины в сумме 8 406,79 руб.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать
Решение может быть обжаловано ответчиком в Ленинский суд г. Самары в течение 7 дней со
дня вручения ему копии решения суда, а также в апелляционном порядке сторонами в течение
одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в
случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения об
отказе в удовлетворении этого заявления. •

Председательствующий: