Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-851/2018 ~ М-769/2018 от 25.05.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» июля 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Гарибян П.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Иваново

«24» июля 2018 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кириллову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Кириллову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 01 июля 2008 года между Кирилловым С.Г. и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 16.05.2015 года по 13.11.2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 13.11.2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В последующем 29.01.2016 года АО «Тинькофф Банк»и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме, образовавшейся в период с 16.05.2015 года по 13.11.2015 года, на общую сумму 155 992,37 рублей. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования.

ООО «Феникс» просит суд взыскать с Кириллова С.Г. задолженность по кредитному договору в общем размере 155992 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4319 рублей 85 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, в порядке главы 10 ГПК РФ, просил рассмотреть дело без участия представителя.Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал <данные изъяты>

Ответчик Кириллов С.Г.в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 ГПК РФ, возражений на иск не представил.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П выдача карты означает предоставление кредита.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.33). 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 12.05.2008 года между Кирилловым С.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану 1.0. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Согласно положениям анкеты-заявления заключением договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты. Если в заявлении-анкете специально не указано несогласие заемщика на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, заемщик согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты банка и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита кредитной задолженности в 21000 рублей при совершении операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет –сорок пятьпроцентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Никаких отметок в графе «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка, при этом понимаю, что в этом случае вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед ТКБ Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки» в заявлении-анкете заемщиком не проставлено <данные изъяты>

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0 беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей, плата за предоставление услуги «Смс-банк» предусмотрена в размере 39 рублей. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд предусмотрен в размере 190 рублей, за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Кроме того, при несвоевременной оплате минимального платежа процентная ставка составляет 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. В правилах применения тарифов указано, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисления операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям покупок, отраженным в этом счете-выписке, действует базовая процентная ставка, указанная в п.2 (12,9% годовых) <данные изъяты>

Положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом №1 от 11 января 2008 года председателя правления банка <данные изъяты> установлено следующее:

- п.1: Договор – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету;

Кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных настоящими общими условиями;

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитных карт;

Лимит задолженности – максимально разрешенный размер задолженности, устанавливаемый банком индивидуально для клиента;

Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, задолженности, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа;

- п.2.1 Настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных общими условиями.

- п.2.3 Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

- п.2.4 Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.

- п.3.2 Кредитная карта предоставляется клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк…

- п.3.5 Все операции, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе дополнительной кредитной карты, и/или их реквизитов считаются совершенными клиентом или с его согласия.

- п.4.7 Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если общими условиями это не предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита,

- п.5.2В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

- п.5.4 При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

- п.5.5 Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – платеж за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

- п.5.6 Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

- п.6.1 Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

- п.7.1 Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением:

- платы за обслуживание,

- процентов по кредиту,

-платы за неоплату минимального платежа.

- п.7.2 Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

- п.7.4 Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

- п.11.1 Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе:

- в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете,

- в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности по договору;

- в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору,

а также в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, о размере полной задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,2% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

В судебном заседании также было установлено, что банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику выполнил полностью, однако Кирилловым С.Г. взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору <данные изъяты>

Банком была выпущена и направлена в адрес Кириллова С.Г. кредитная карта, которая 02.07.2008 года была им активирована, что следует из выписки по договору <данные изъяты>

Таким образом, Кириллов С.Г., подписав заявление-анкету, направив ее для выпуска банком кредитной карты, активировав кредитную карту, подтвердил свое согласие на заключение договора с банком на условиях, указанных в заявлении-анкете, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифах, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете и представленными тарифами, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 13 ноября 2015 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 155992 рублей 37 копеек <данные изъяты>

Как следует из письменных доказательств, предоставленных истцом, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату полученной суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> расчетом задолженности <данные изъяты> справкой <данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету задолженность Кириллова С.Г. по состоянию на 29 января 2016 года составляет 155992 рубля 37 копеек, из которых: 75563 рубля 57 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 47909 рублей 81 копейка – просроченные проценты; 32518 рублей 99 копеек – штрафы и комиссии <данные изъяты>

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, представленным истцом, так как расчет произведен арифметически верно, с учетом положений договора, заключенного между банком и Кирилловым С.Г., а также сроков и сумм просроченных платежей и произведенных по кредитной карте операций.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года и дополнительному соглашению к нему от 29.01.2016 года<данные изъяты> АО «Тинькофф Банк» уступило право требования ООО «Феникс» к заемщикам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, в том числе по кредитному договору №, заключенному с Кирилловым С.Г., на сумму задолженности в размере155992 рублей 37 копеек.

05 марта 2018 года мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Иваново был выдан судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с Кириллова С.Г. задолженности по договору кредитной банковской карты № от 01 июля 2008 года в размере 155992 рублей 37 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2159 рублей 92 копеек. Указанный судебный приказ был отменен 20 марта 2018 года мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Иваново на основании возражений, поступивших от Кириллова С.Г. <данные изъяты>

25 мая 2018 года ООО «Феникс» обратилось в Октябрьский районный суд г.Иваново с исковым заявлением.

Поскольку каких-либо доказательств, опровергающих размер заявленных требований, как в части основного долга, так и процентов, Кирилловым С.Г. не представлено, суд приходит к выводу, что в соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право требования, принадлежавшее АО «Тинькофф Банк» перешло к ООО «Феникс» на основании генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года и дополнительному соглашению к нему от 29.01.2016 года в указанном выше размере.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Поскольку суд считает установленным факт нарушения ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, при этом ответчиком не оспорен расчет истца, иного расчета суду не представлено, исковые требованияООО «Феникс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме, то есть с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере155992 рублей 37 копеек.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ с учетом периода задолженности и размера неисполненных обязательств суд не усматривает, поскольку требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

В силу ст.98 ГПК РФ с Кириллова С.Г. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере4319 рублей 85 копеек (л.д.7,8).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кириллову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кириллова Сергея Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность за период с 16.05.2015 года по 13.11.2015 года в размере 155992 рублей 37 копеек.

Взыскать с Кириллова Сергея Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4319 рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном по­рядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в те­чение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определе­ния суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.