Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1638/2021 (2-5319/2020;) ~ М-4212/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-1638/2021

УИД 18RS0003-01-2020-005566-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    2 июня 2021 года                             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                Петровой Е.В.,

при секретаре                        Левитских Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к Неганову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее по тексту – ООО «АБК») обратилось в суд с иском к Неганову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования следующим.

29 марта 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен в кредитный договор № 625/0018-0666872, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 214 797 рублей под 17,5% годовых путем единоразового зачисления суммы кредита.

Оплата по кредитному договору должна была осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, в соответствии с условиями кредитного договора, до 30 марта 2020 года.

Истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Ответчик от надлежащего исполнения обязательств по договору с 29 июня 2017 года по 3 декабря 2019 года уклоняется, им неоднократно нарушались сроки внесения платежей, до настоящего времени кредит им не погашен.

3 декабря 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования 230/2019/ДРВ, по которому банк уступил права требования по указанному кредитному договору в размере 261 018 рублей 41 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 205 601 рубль 26 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам в размере 55 417 рублей 15 копеек. Указанная задолженность образовалась в период с 29 июня 2017 года по 3 декабря 2019 года.

В связи с изложенным, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 625/0018-0666872, образовавшуюся за период с 29 июня 2017 года по 3 декабря 2019 года в размере 261 018 рублей 41 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 810 рублей 18 копеек.

Определением суда от 2 апреля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя не направил, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражение на отзыв ответчика, приобщенное к материалам дела.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Неганов Ю.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что не заключал кредитный договор с данным банком, кредитную карту не получал. Получал только зарплату по карте банка ВТБ. Ранее также представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

29 марта 2017 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 625/0018-0666872, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 214 797 рублей на срок 36 месяцев по 30 марта 2020 года под 17,5 % годовых.

Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий) (пункт 20 индивидуальных условий).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/ счет для расчетов с использованием банковской карты (пункт 21 индивидуальных условий).

Банковский счет № 1 для предоставления кредита: 40817810826574000231.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Размер ежемесячного платежа был установлен в сумме 7 711 рублей 66 копеек, размер первого платежа – 7 711 рублей 66 копеек, размер последнего – 7 967 рублей 89 копеек. Дата ежемесячного платежа: 29 числа каждого месяца.

Банк свои обязательства исполнил путем перечисления 29 марта 2017 года 214 797 рублей на счет 40817810826574000231, что подтверждается выпиской по данному счету.

Заемщиком ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

3 декабря 2019 года на основании договора уступки прав (требований) № 230/2019/ДРВ, заключенного между Банком и истцом ООО «АктивБизнесКонсалт», право требования по кредитному договору 625/0018-0666872 от 29 марта 2017 года, заключенному между Банком и ответчиком перешло ООО «АктивБизнесКонсалт».

Согласно составленному Банком расчету, сумма задолженности по кредитному договору на дату уступки права требования составила 251 018 рублей 41 копейка, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 205 601 рубль 26 копеек, просроченная задолженность по процентам: 55 417 рублей 15 копеек.

25 августа 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с Неганова Ю.В. задолженности по указанному кредитному договору, который 7 октября 2020 года был отменен определением мирового судьи в связи с поступлением возражений ответчика.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счету.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, частью 2 ст. 811, частью 2 ст.819 ГК РФ ответчику Банком предъявлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и требование о погашении задолженности, которое заемщиком не исполнено.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования истца законны и обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в силу ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор от 29 марта 2017 года № 625/0018-0666872, заключенный Банком с Негановым Ю.В. в офертно-акцептной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Доводы ответчика о том, что данный договор он с Банком не заключал, судом отклоняются, поскольку, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, они ничем не подтверждены. Необходимость представления доказательств в обоснование своих доводов Неганову Ю.В. была разъяснена в судебном заседании, также ему разъяснена возможность заявления ходатайства о назначении по делу экспертизы для подтверждения доводов о том, что подпись в договоре принадлежит не ему. Вместе с тем, такого ходатайства ответчиком заявлено не было.

Поскольку на момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон данного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Банк, являющийся кредитором по кредитным договорам, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается выписками по его счетам. Ответчик уплату основного долга по кредитным договорам и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу основании закона.

В соответствие с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу кредитора не требуется согласие должника.

В соответствие с п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

3 декабря 2019 года на основании договора уступки прав (требований) № 230/2019/ДРВ, заключенного между Банком и истцом ООО «АктивБизнесКонсалт», право требования по кредитному договору 625/0018-0666872 от 29 марта 2017 года, заключенному между Банком и ответчиком перешло ООО «АктивБизнесКонсалт».

Должник был уведомлен о состоявшейся уступке прав требований и об обязанности погашения задолженности новому кредитору - ООО «АБК» с указанием реквизитов. Уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и требование о погашение задолженности было направлено ООО «АктивБизнесКонсалт» Неганову Ю.В.

Однако до настоящего времени должник не погасил существующую задолженность перед ООО «АБК».

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 205 601 рубль 26 копеек, по процентам – 55 417 рублей 15 копеек.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что договором предусмотрено внесение заемщиком ежемесячных платежей по договору (36 платежей). Размер платежа (кроме первого и последнего -7 711 рублей 66 копеек, размер первого платежа – 7 711 рублей 66 копеек, размер последнего платежа – 7 967 рублей 89 копеек. Дата ежемесячно платежа – 29 число каждого календарного месяца.

Пунктом 8 согласия на кредит предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату

Из выписки по счету ответчика следует, что Негановым Ю.В. вносились денежные средства в счет погашения задолженности: 2 мая 2017 года в размере 7711 рублей 66 копеек, 29 мая 2017 года в размере 7711 рублей 66 копеек.

Таким образом, просроченная задолженность начала образовываться у ответчика с июня 2017 года.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 20 августа 2020 года (согласно отметки почтового отделения на конверте), судебный приказ был вынесен мировым судьей 25 августа 2020 года, но в последующем был отменен 7 октября 2020 года. С исковым заявлением в районный суд истец обратился 24 ноября 2020 года (согласно штампу на конверте).

Отсюда следует, что в период времени с 20 августа 2020 года по 7 октября 2020 года (49 дней) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), после 7 октября 2020 года периоды, неистекшая часть срока исковой давности по которым составляла менее шести месяцев, удлинились до шести месяцев.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по платежам за июнь и июль 2017 года поданы за пределами 3-х летнего срока, срок исковой давности истцом по данным платежам пропущен еще до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. Требования по остальным платежам поданы в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности с Неганова Ю.В. в пользу ООО «АктивБизнесКонсалт» подлежит взысканию задолженность за период с 29 августа 2017 года по 3 декабря 2019 года: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 196 316 рублей 79 копеек (205 601,26 – 4655,81- 4628,66), сумма просроченной задолженности по процентам в размере 49 278 рублей 30 копеек (55417,15- 3055,85 - 3083).

Доводы стороны ответчика об ином порядке исчисления данного срока подлежат отклонению как основанные на ошибочном толковании и применении норм материального права об исковой давности и порядке ее исчисления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения судом исковых требований (94,09%) взысканию с ответчика подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 466 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к Неганову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Неганова Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № 625/0018-0666872 от 29 марта 2017 года за период с 29 августа 2017 года по 3 декабря 2019 года в размере 245 595 рублей 09 копеек, в том числе:

-сумму основного долга в размере 196 316 рублей 79 копеек,

-проценты за пользование кредитом в размере 49 278 рублей 30 копеек.

Взыскать с Неганова Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 466 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный Суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2021 года.

Председательствующий судья                            Е.В. Петрова