Решение по делу № 2-13/2017 (2-1020/2016;) ~ М-982/2016 от 13.12.2016

Дело № 2-1020/2016. РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

13 февраля 2017 года город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Чалзапа Н.К., при секретаре Дыртык Ш.Ю., с участием ответчиков Кенден Д.Ч., Кара-Монгуша А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к Кенден Д.Ч., Кара-Монгуш А.Б. о взыскании суммы кредита, начисленных процентов и неустоек,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженностей по кредитным договорам, указав на то, что 12 февраля 2013 года ПАО «Сбербанк России» предоставил по кредитному договору № индивидуальному предпринимателю Кенден Д.Ч. кредит в сумме 580000 рублей, на срок по 12 февраля 2016 года под 19,5 годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору было принято поручительство физического лица Кара-Монгуш А.Б., по договору поручительства №.

ПАО Сбербанк условия договора выполнил полностью. Выдача кредита была произведена в полном объеме путем зачисления на счет ИП Кенден Д.Ч. на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской из ссудного счета и платежным поручением № от 12 февраля 2013 года.

В соответствии с п.1 кредитного договора ответчик обязался погашать долг по кредиту аннуитетными платежа ежемесячно 12 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные в п.1 кредитного договора.

Как следует из выписки по ссудному счету заемщика обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось: с июня 2013 года платежи своевременно не вносились.

31 октября 2014 года между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым была предоставлена отсрочка по выплате основного долга, составлен график погашения кредита.

16 мая 2015 года между кредитором и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение к Кредитному Договору, в соответствии с которым срок кредитования был увеличен до 12 августа 2019 года (уменьшен ежемесячный платеж) и составлен график погашения кредита.

Также между Кредитором и поручителем было заключено дополнительное соглашение от 16 октября 2015 года к Договору Поручительства, в соответствии с которым Кара-Монгуш А.Б. согласился отвечать по обязательствам заемщика.

Тем не менее, нарушение условий кредитного договора со стороны Кенден Д.Ч. продолжалось. Платежи после заключения дополнительного соглашения от 16 октября 2015 года не поступали. Тем самым индивидуальный предприниматель Кенден Д.Ч. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячной уплаты суммы кредита и процентов.

За период с 30 декабря 2015 года по 25 октября 2016 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 12 февраля 2013 года составляет 362688 рублей 22 копейки, в том числе: задолженность по неустойке 4603 руб.20 коп., проценты за кредит 59094,48 руб., ссудная задолженность 298990,54 руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2013 года в размере 362688 рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6826 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без их участия.

Ответчики согласились с исковыми требованиями банка и пояснили, что задолженность образовалась с временными финансовыми затруднениями.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 363 ГК РФ при не исполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.

12 февраля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 и ИП Кенден Д.Ч. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 580000 рублей на срок по 12 февраля 2016 года под 19,5 % годовых.

Согласно п.1 кредитного договора ответчик обязался погашать долг по кредиту аннуитетными платежа ежемесячно 12 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные в п.1 кредитного договора.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Кенден Д.Ч. 12 февраля 2013 года был выдан кредит на сумму 580000 рублей путем зачисления на его счет, что подтверждается платежным поручением.

Из кредитного договора (пункты 1, 3) следует, что исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. При этом порядок расчета платеже по формуле заемщику разъяснен, он имеет право также обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащего погашению. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные пунктом 1 договора, за период с 11 числа предшествующего месяца (включительно) по 10 число текущего месяца (включительно).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в пункте 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 5 кредитного договора).

Как установлено судом и видно из представленной выписки платежей по ссудному счету, заемщик Кенден Д.Ч. нарушала обязательства по кредитному договору, допускала просрочку платежей периодически в нарушение графика по кредитному договору № с июня 2013 года, а также после заключения двух дополнительных соглашений.

Между истцом и ответчиком 31 октября 2014 года было заключено Дополнительное соглашение к Кредитному Договору №, в соответствии с которым был установлен график погашения основного долга и Дополнительное соглашение к Договору поручительства №. Тем не менее, обязательства заемщиком продолжали нарушаться.

Как следует из расчета, после заключения дополнительного соглашения от 16 октября 2015 года платеж по кредитному договору № вообще не поступал.

За период с 30 декабря 2015 года по 25 октября 2016 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 12 февраля 2013 года составляет 362688 рублей 22 копейки, в том числе: задолженность по неустойке 4603 руб.20 коп., проценты за кредит 59094,48 руб., ссудная задолженность 298990, 54 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 10 кредитного договора Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении №, являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 3.5 указанных Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору № заемщик предоставил кредитору поручительство Кара-Монгуш А.Б., о чем был заключен между сторонами договор поручительства № от 12 февраля 2013 года.

В пункте 1 договора поручительства указано, что поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Пунктами 1.1, 1.3 Общих условий договора поручительства, являющегося неотъемлемой частью договора и изложенных в Приложении № к кредитному договору, предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленных выписок из лицевого счета и платежей по ссуде видно, что заемщик Кенден Д.Ч. выплачивала суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договоров имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.

Из представленного в материалах дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей за период с 30 декабря 2015 года по 25 октября 2016 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 12 февраля 2013 года составляет 362688 рублей 22 копейки, в том числе: задолженность по неустойке 4603 руб.20 коп., проценты за кредит 59094,48 руб., ссудная задолженность 298990, 54 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков солидарно.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетами, данные расчеты ответчиками не оспаривались, были признаны в полном объеме. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору сумме 362688,22 руб.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6826 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 к Кенден Д.Ч. и Кара-Монгуш А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустоек и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Кенден Д.Ч. и Кара-Монгуш А.Б. в солидарном порядке в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму 362688 рублей 22 копейки в счет кредитной задолженности по договору № от 12 февраля 2013 года, а также 6826 рублей 10 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ________________________________ Чалзап Н.К.