Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2015 (2-9387/2014;) ~ М-9054/2014 от 10.12.2014

Решение

именем Российской Федерации

    02 февраля 2015г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Хайретдиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2-9387/14) по иску ПАО «Ханты-Мансийский ФИО1 Открытие» к Сорокиной ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к Сорокиной Г.И., в обоснование своих требований указал, что 04.12.2013г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор № № состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

05.11.2014г. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ». В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № 61 от 08.09.2014г., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

В соответствии с п.2.7. Условий Банк предоставляет Заемщику Кредит (при условии акцепта Банком Заявления (п.2.1)) в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по Кредиту, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В силу п.2.8. Условий Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на счет(-а) Заемщика, указанный в разделе 1 Заявления. Кредит предоставляется в срок не позднее Рабочего дня, следующего за днем акцепта Банком Заявления Заемщика (п.2.1),

Согласно п.2.9. Условий Кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 2 Заявления): сумма кредитного лимита – 888 000 рублей; процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых; размер первого ежемесячного платежа– 26 027 руб., дата платежа 04 число каждого календарного месяца,

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчицей производилось в период с января 2014г. по июль 2014г. С августа 2014г. по настоящее время обязательства по погашению кредита ответчицей вообще не исполняются, в связи с чем, ссудная задолженность была вынесена банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Общая сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет 893 464,18 рублей, в том числе: 830 911,63 руб. – сумма просроченного основанного долга, 49 478,69 руб. – сумма по просроченным процентам, 7 761,67 руб. – пени за просроченные проценты, 5 312,19 руб. - пени за просроченный основной долг.

11.10.2014г. истец в адрес ответчицы направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

В связи с этим, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 04.12.2013г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Сорокиной Г.И., взыскать с Сорокиной Г.И. сумму задолженности по кредитному договору № № от 04.12.2013г. в размере 893 464,18 рублей, в том числе: 830 911,63 руб. – сумма просроченного основанного долга, 49 478,69 руб. – сумма по просроченным процентам, 7 761,67 руб. – пени за просроченные проценты, 5 312,19 руб. - пени за просроченный основной долг, расходы по оплате госпошлины в размере 12 134,64 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик - Сорокина Г.И. в судебном заседании исковые требования признала, признание иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком, последствия признания иска разъяснены судом ответчику и понятны. Пояснила суду, что кредит брался для потребительских целей, в настоящее время ответчик находится в затруднительном материальном положении, является пенсионеркой по старости, размер пенсии составляет 8 120 руб., просила снизить размер пени.

Огласив исковое заявление, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания, о чем он расписался.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, судом принимается признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, судом принимается указанное признание иска ответчиком.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Судом установлено, что 04.12.2013г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком Сорокиной Г.И. был заключен кредитный договор № №САР-13, состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

05.11.2014г. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № 61 от 08.09.2014г., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Согласно п.2.9. Условий Кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 2 Заявления): сумма кредита – 888 000 рублей; процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых; размер первого ежемесячного платежа по карте – 26 027 руб., дата платежа 04 число каждого календарного месяца.В силу п.5.9. Условий Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в случае просрочки Заемщиком уплаты Ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней.

Требование о частичном или полном досрочном погашении Задолженности направляется Заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично Заемщику. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к Заемщику о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору вне зависимости от направления Заемщику Требования (п.5.10. Условий).

Согласно п.5.11, 5.12. Условий неполучение Заемщиком Требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погасить Задолженность в сроки, предусмотренные в Требовании. В случае если в сроки, установленные в Требовании Банка, соответствующая задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана Банком в ином порядке, данная задолженность в конце Рабочего дня, указанного в Требовании, переносится Банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной Кредитным договором.

Исходя из раздела 12 Условий «Ответственность» Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах полной суммы Задолженности, издержек Банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков Банка, связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате Ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Со дня, следующего после истечения указанного в Требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12,4 Условий.

В случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей, а также Требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, Заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка, включительно.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчицей производилось в период с января 2014г. по июль 2014г. С августа 2014г. по настоящее время обязательства по погашению кредита ответчицей не исполняются, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19-21). Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 27.10.2014г. составляет 893 464,18 руб., в том числе: 830 911,63 руб. – сумма просроченного основанного долга, 49 478,69 руб. – сумма по просроченным процентам, 7 761,67 руб. – пени за просроченные проценты, 5 312,19 руб. - пени за просроченный основной долг, что подтверждается расчетом, справкой о полной задолженности по кредиту (л.д.22,23).

11.10.2014г. истец в адрес ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита в срок до 16.10.2014г., расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены (л.д.24).

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком Сорокиной Г.И. в судебном заседании не оспаривались.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 830 911,63 руб. – сумма просроченного основанного долга, 49 478,69 руб. – сумма по просроченным процентам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа равный 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что за неисполнения ответчиком принятого на себя обязательства, сумма пени за просроченные проценты составила 7 761,67 руб., сумма пени за просроченный основной долг – 5 312,19 руб.

Согласно ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика (п.12 в ред. Постановления Пленума ВС РФ от 17.01.1997г).

Таким образом, с учетом ходатайства ответчика, принципов разумности и справедливости, суд считает, что имеются все основания для уменьшения неустойки (пени). На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика пени в размере 1000 руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 013,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от 04.12.2013г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Сорокиной Галиной Ивановной.

Взыскать с Сорокиной ФИО7 в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № 1346584-ДО-САР-13 от 04.12.2013г. в размере 881390,32 руб. из них: 830 911,63 руб. - сумма просроченного основного долга, 49 478,69 руб. – сумма по просроченным процентам, 1000 руб. – пени, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 013,90 руб., а всего 893 404 (восемьсот девяносто три тысячи четыреста четыре) руб. 22 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2015г.

Председательствующий: подпись          Бобылева Е.В.

Решение вступило в законную силу:

Копия верна:

Судья

Секретарь