Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1469/2014 ~ М-1046/2014 от 20.02.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2014 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурнова Н.Г.,

при секретаре Дзюба К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1469/2014 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Чомаряну К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) к Чомаряну К.А. о взыскании задолженности по кредитному, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГгода Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)и Чомарян К. А.заключили Кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 25,5 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 1.1, п.3.1.1. Кредитного договора).

Согласно п.2.3. Кредитного договора, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно <данные изъяты>го числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.3. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.5. Кредитного договора, на день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Последний платеж произведен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик был включен в Программу страхования «Лайф», «Лайф+», Профи» (далее - Программа) в рамках Договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ -Страхование». Согласно Заявления на включение в число участников Программы страхования, Условий страхования по Программе страхования «Лайф», «ЛаЙф+», «Профи»/Условий участия в Программе страхования «Лайф», «Лайф+», «Профи» Ответчик обязался уплачивать ежемесячно комиссию за присоединение к Программе, в размере <данные изъяты> % от суммы остатка задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

С целью не нарушения имущественных прав Ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только <данные изъяты> % от суммы задолженности по пени.

Таким образом, задолженность, указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу<данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО), и Чомарян К. А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24» путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» подписания анкеты-заявления на получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение банковской карты (пункты 10,11 Анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10. Приложения № к Правилам, п.9 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и Ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующими документами (приложены к настоящему исковому заявлению).

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7. Правил.

На основании Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.8 Правил Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты>% годовых Исходя из п.п. 3.10.1.3.,п.5.1. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта Клиента.

Согласно Расписки дата окончания платежного периода «<данные изъяты>» число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7. Прав ил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в период с момента заключения Кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> % - с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.Последний платеж произведен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила <данные изъяты> руб. из которых <данные изъяты>. ссудная задолженность, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только <данные изъяты> % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования составляет: <данные изъяты> из которых:<данные изъяты> руб. - ссудная задолженность,<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам,<данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

При заключении договоров по искам и заявлениям Банка была установлена подсудность в Ленинском районном суде <адрес>

В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчикаЧомаряи К. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности И.А. поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался надлежащим образом. С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)и Чомарян К. А.заключили Кредитный договор № № согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>, рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 1.1, п.3.1.1. Кредитного договора).

Согласно п.2.3. Кредитного договора, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.3. Кредитного договора).

В соответствии с п.2.5. Кредитного договора, на день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Последний платеж произведен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик был включен в Программу страхования «Лайф», «Лайф+», Профи» (далее - Программа) в рамках Договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ -Страхование». Согласно Заявления на включение в число участников Программы страхования, Условий страхования по Программе страхования «Лайф», «ЛаЙф+», «Профи»/Условий участия в Программе страхования «Лайф», «Лайф+», «Профи» Ответчик обязался уплачивать ежемесячно комиссию за присоединение к Программе, в размере <данные изъяты> % от суммы остатка задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3 Кредитного договора потребовал досрочно в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать <данные изъяты> % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается: <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу;<данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО), и Чомарян К. А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24» путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» подписания анкеты-заявления на получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение банковской карты (пункты 10,11 Анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ 24 (ЗАО) от 17.11.2012г.), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10. Приложения № к Правилам, п.9 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и Ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующими документами (приложены к настоящему исковому заявлению).

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7. Правил.

На основании Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.8 Правил Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты>% годовых Исходя из п.п. 3.10.1.3.,п.5.1. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта Клиента.

Согласно Расписки дата окончания платежного периода <данные изъяты>» число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7. Прав ил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в период с момента заключения Кредитного договора по <данные изъяты>., <данные изъяты> % - с ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.Последний платеж произведен Ответчиком <данные изъяты>

По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности Ответчика составила <данные изъяты> руб. из которых <данные изъяты>. ссудная задолженность, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать <данные изъяты> % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается, которая составляет <данные изъяты>., из которых:<данные изъяты> руб. - ссудная задолженность<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам,<данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина.

На основании вышеизложенного и руководствуюсь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить

Взыскать с Чомаряна К. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность

-по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб. - расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Г. Дурнова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь