Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-579/2013 ~ М-480/2013 от 15.02.2013

                                                                                                                Дело № 2-579(1)\13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13.03.2013 года                                                                                                         п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Передреевой Т.Е.,                                          

при секретаре Алексеевой Н.Н.,

с участием представителя истца - Преображенского Б.А., действующего на основании доверенности от 21.12.2012г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) к Коробову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и процентов по договору кредита, обращении взыскания на имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Коробову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что 12.05.2011г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для приобретения части жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельного участка, площадью 715 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита - 11.05.2026г. Кредитор выполнил свои обязательства. Вместе с тем, ответчиком не выполняются условия по погашению кредита. С апреля 2012г. ответчик вышел на просрочку по основному долгу и процентам, задолженность составляет <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимости: части жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельный участок, площадью 715 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 12.05.2011г.; взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - срочный основной долг, <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту (срочные), <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту (просроченные), <данные изъяты> рублей - пени за просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - пени за просроченные проценты, а также проценты, начиная с 01.11.2012г. по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на имущество: часть жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельный участок, площадью 715 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме и настаивал на их удовлетворении, дав пояснения, аналогичные исковому заявлению.

Ответчик Коробов Н.В. в судебное заседание не явился, о времени о месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Суд признал причины неявки ответчика неуважительными и определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В суде установлено, что 12 мая 2011 года между Банком и Коробовым Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 11.05.2026г. для целевого использования - приобретения в собственность ответчика: части жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельного участка, площадью 715 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, с уплатой 13,5% годовых от суммы кредита; возврат полученных по договору кредита денежных средств и процентов за пользование денежными средствами ответчик обязался осуществлять путем перечисления кредитору ежемесячно платежей в размере <данные изъяты> рублей 11 коп. (л.д. 17-22).

На основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 12.05.2011г. Коробов Н.В. приобрел в собственность: часть жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельный участок, площадью 715 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 4.1 договора) (л.д. 28-30). Согласно условиям договора купли-продажи от 12.05.2011г. 16,66%, что составляет <данные изъяты> рублей денежной суммы, указанной в п. 4.1, Покупатель обязуется уплатить за счет собственных денежных средств. 83,34%, что составляет <данные изъяты> рублей - за счет средств, предоставленных Банком Покупателю в кредит по кредитному договору № от 12.05.2011г. Имущество, приобретенное Покупателем частично с использованием средств Банка в соответствии с положениями настоящего договора с момента государственной регистрации договора считается находящимся в залоге у Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в силу закона. Ипотека в пользу Продавца не возникает (п.4.2 договора).

12.05.2011 года на счет Коробова Н.В., открытый в Банке, были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.46).

18.05.2011г. право собственности Коробова Н.В. на часть жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельный участок, площадью 715 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 50,51). В графе существующие обременения права указано: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения обязанности в срок возвращать кредит.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено право Кредитора предъявлять Заемщику требование об уплате неустойки (пени), в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и\или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные проценты за пользование кредитом. Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

С указанным условием ответчик Коробов Н.В. согласился, подписывая кредитный договор на указанных условиях.

В нарушение условий договора кредита с 12.05.2011г. ответчик не производит оплату денежных средств. В связи с этим по состоянию на 31.10.12г. у Коробова Н.В. образовалась задолженность перед Банком в размере <данные изъяты> рублей 34 копейки, в том числе <данные изъяты> рублей - основной долг и просроченный долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами (срочные и просроченные) за период с 12.05.2011г. по 31.10.2012г., пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.06.2011г. по 31.10.2012г. в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 11.06.2011г. по 28.09.2012г. в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленным расчетом (л.д.12-13).

Судом было установлено, что Банк вручал непосредственно ответчику требования о погашении задолженности (л.д.14,15). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, что ответчиком не оспаривалось.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Поскольку ответчик Коробов Н.В. не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты, пени подлежат взысканию в судебном порядке.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по кредиту на 31.10.2012г. - <данные изъяты> рублей 34 копейки, в том числе <данные изъяты> рублей - основной долг и просроченный долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами (срочные и просроченные) за период с 12.05.2011г. по 31.10.2012г., <данные изъяты> рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.06.2011г. по 31.10.2012г., <данные изъяты> рублей - пени за просроченную задолженность по процентам за период с 11.06.2011г. по 28.09.2012г..

Расчет процентов, пени, произведенный истцом, является верным.

Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика проценты по кредитному договору № от 12.05.2011г., исходя из суммы основного долга по ставке 13,5% в день, начиная с 01.11.2012 г. - по день вступления решения суда в законную силу.

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов в судебном заседании не установлено, размер процентов соответствует по сумме последствиям нарушения обязательства.

Доказательств своевременности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо уплаты им суммы долга суду не представлено, поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Понятие, основания, предмет залога определены в ст.ст. 334-341 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 п.6 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическим лицам.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ) (в редакции от 30.12.2004 N 216-ФЗ действовавшей на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

С учетом нарушений ответчиком обязательств по договору кредита, суммы неисполненного обязательства, периода просрочки исполнения обязательства, принадлежности спорного имущества суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную часть жилого дома и земельного участка, принадлежащих Коробову Н.В..

Таким образом требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации суд принимает во внимание отчет об оценке объекта недвижимости, в котором рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 52-54). Предложенная истцом начальная стоимость предмета ипотеки не оспаривалась ответчиком и не опровергнута иными доказательствами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положения ст. 452 ГК РФ предусматривают, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение погасить задолженность и расторгнуть договор было вручено Коробову Н.В. 04.09.2012г. (л.д. 14).

Однако Коробов Н.В. в установленный срок мер к погашению задолженности не принял. Таким образом, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора кредита, а истцом представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ, требования истца о расторжении подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коробову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и процентов по договору кредита, обращении взыскания на имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.05.2011г., заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с Коробовым Н.В..

Взыскать с Коробова Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.05.2011г. по состоянию на 31.10.2012г. в сумме <данные изъяты> рубль 34 копейки, в том числе <данные изъяты> рублей 67 копеек - основной долг и просроченный долг, <данные изъяты> рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с 12.05.2011г. по 31.10.2012г., <данные изъяты> рублей 70 копеек - пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.06.2011г. по 31.10.2012г., <данные изъяты> рублей 50 копеек - пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.06.2011г. по 28.09.2012г., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 26 копеек.

Взыскать с Коробова Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» процентыза пользование кредитом по договору № от 12.05.2011г. в размере 13,5% от суммы основного долга, начиная с 01.11.2012 г. и по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - часть жилого дома, общей площадью 95 кв.м. и земельный участок, площадью 715 кв.м., с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес> путем реализации имущества с публичных торгов; определить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Из средств, вырученных от реализации и (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного недвижимого имущества подлежат выплате ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» следующие суммы: кредитную задолженность по договору № от 12.05.2011г. в размере <данные изъяты> рубль 34 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 26 копеек, процентыза пользование кредитом по договору № от 12.05.2011г. в размере 13,5% от суммы основного долга, начиная с 01.11.2012 г. и по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.03.2013г.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись