Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1525/2016 ~ М-1411/2016 от 03.11.2016

Дело № 2-1525/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 декабря 2016 года

Сергиевский районный суд <адрес> в составе председательствующей судьи Носковой О.В., при секретаре Сидоровой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Енеева ФИО5 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов и информации, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Енеев С.Л. в лице представителя Хмырова В.Б. обратился в суд с иском к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», в котором просит запросить полные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Енеевым С.Л. и ПАО НБ «Траст», включающий условия страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и общие условия кредитования, банковскую выписку по счёту (с полной расшифровкой всех операции), открытому в ПАО «Траст» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы по Закону о защите прав потребителей, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Енеевым С.Л. и Банком «Траст» был заключён кредитный договор № о предоставлении Енееву С.Л. кредитной карты на основании анкеты-заявления. При заключении кредитного договора Енеев С.Л. не был ознакомлен с условиями страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита и общими условиями кредитования. Таким образом, истцу банком были навязаны условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ банку была вручена досудебная претензия, в которой были запрошены полные условия кредитного договора, однако банк по запросу потребителя полные условия кредитного договора не выслал, что лишает Енеева С.Л. на доступ к необходимой информации по кредитному договору. Енеев С.Л. считает, что его права нарушены. Согласно условиям кредитного договора, с Енеева С.Л. незаконно взимались денежные средства. Частью кредитного договора являются условия страхования по «Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» и Общие условия кредитования, которые не были предоставлены Енееву С.Л. при заключении кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Статьёй 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствие с ГК РФ, а также правилами, представленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Заключенный между сторонами кредитный договор представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, направленный на удовлетворение личных нужд потребителя, следовательно, отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей. Из смысла ч.2 ст.10 закона, банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителям, и график погашения этой суммы. Данные требования закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам, в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (ст.850 ГК РФ). Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав может быть осуществлена путем присуждения к исполнению обязанности в натуре. Считают, что ответчик должен предоставить подробную выписку по договору, заключенному между истцом и ответчиком с расшифровкой всех операций и полные условия кредитного договора, включая условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» и Общие условия кредитования. В силу ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. Если гражданину причинён моральный вред, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии со ст.15 ЗоЗПП моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 года №10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» даны разъяснения, что размер иска (о компенсации морального вреда) удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Вследствие того, что Енеев С.Л. узнал, что условия договора противоречат действующему законодательству, а также то, что банк не идет на контакт с Енеевым С.Л. и не пытается найти взаимопонимание, истец Енеев С.Л. испытывал моральные страдания, и полагают, что банк обязан возместить причиненный моральный вред в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец оформил нотариальную доверенность для представления его интересов в суде и понёс расходы в размере <данные изъяты> В соответствии с п.3 ст.17 ЗоЗПП, потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты госпошлины.

Истец Енеев С.Л. и представитель истца Хмыров В.Б. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явились, в заявлении просили рассмотреть дело по существу в случае отсутствия истца и его представителя.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, согласно отзыва, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, с иском не согласны, просят исковые требования Енеева С.Л. оставить без удовлетворения, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды № в форме оферты о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> годовых. В заявлении Енеев С.Л. просил банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счёта, договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора потребительского кредита. Банк акцептовал оферту истца, что свидетельствует о заключении между банком и заемщиком кредитного договора №. Согласно 22 абзаца страницы 6 заявления заемщик своей подписью на заявлении подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления, графика платежей. Выписка по счёту, запрашиваемая истцом, может быть выдана при личном обращении, либо обращении представителя с надлежаще оформленной доверенностью, в офис банка. Поскольку выписка по счету содержит сведения, относящиеся к банковской <данные изъяты> избежания разглашения названных сведений, выписка не может быть направлена банком в адрес истца по почте. В заявлении истец просит взыскать компенсацию морального вреда. В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, возмещается причинителем вреда только при наличии вины продавца. В статье закона прямо указано, что моральный вред подлежит компенсации при наличии вины продавца, но при этом, для её установления необходимо доказать наличие причинной связи между действиями продавца и возникшими физическими и психическими страданиями покупателя. В данном случае, бремя доказывания лежит на покупателе (ст.59 ГПК РФ, ст.1064 ГК РФ). Кроме того, Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.1994 года №7 указал, что моральный вред должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае, при этом, учитывая степень вины причинителя вреда. Учитывая, что нарушения законодательства со стороны банка отсутствуют, а также то, что истец не представил ни каких доказательств причинной связи между действиями банка и возникшими физическими и психическими страданиями заемщика, требования Енеева С.Л. удовлетворению не подлежат (л.д. 44-45).

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд считает, что иск необоснован и удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Енеев С.Л. обратился в НБ «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты>. Акцептом явились действия НБ «ТРАСТ» по открытию банковского счета № в соответствии с заявлением (офертой) и условиями кредитования, зачислении на данный счёт указанной суммы (л.д.46-71).

Енеев С.Л. был ознакомлен, понимал, полностью был согласен и обязался соблюдать условия, Тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания. На каждом листе заявления стоит собственноручная подпись Енеева С.Л., что подтверждает получение им заявления и графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ представителем Енеева С.Л. – Хмыровым В.Б. в ПАО Банк «Траст» была направлена претензия с требованием в течении 10 календарных дней с даты получения претензии, исключить из договора условия устанавливающие очередность погашения задолженности, предоставить копию кредитного договора, выписку по счёту, возвратить удержанные с заёмщика денежные средства, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. В случае неудовлетворения требований, в суд будет направлено заявление о взыскании долга (л.д.10).

В соответствии с положениями ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты> клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты> разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Статьёй 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону, а также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

    Представитель истца Хмыров В.Б. указывает, что направили банку претензию о предоставлении запрашиваемых документов.

    Вместе с тем, суду не представлено надлежащих доказательств того, что Енееву С.Л. и его представителю было отказано в предоставлении информации относительно оказанной услуги.

    Суд расценивает претензию Енеева С.Л. в лице представителя Хмырова В.Б. как ненадлежащий способ получения информации, противоречащий требованиям соблюдения <данные изъяты> <данные изъяты>, не позволяющий идентифицировать личность обращающегося.

Истец Енеев С.Л. не лишен возможности обратиться в банк и получить необходимые ему документы.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать Енееву С.Л. в удовлетворении исковых требований, поскольку судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе право на получение информации, гарантированное положениями ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В иске Енееву ФИО6 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов и информации, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 декабря 2016 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова